Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг банков России 2022 по надежности по данным Центробанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первом полугодии банки разделили судьбу российской экономики, на которую обрушился вал санкций. “Огромное количество санкционных мер, введённых как против финансового сектора в целом и отдельных финансовых институтов, против секторов экономики и большого количества крупных клиентов банков, оказали сильное кумулятивное воздействие”, — говорит партнер Б1 Геннадий Шинин. По сути российский финансовый сектор перестал быть бизнес-партнёром западного общества на валютном, фондовом и кредитном рынках, стала невозможной какая-либо экспансия институтов РФ в этих юрисдикциях, заключает он.
Подмога от Центробанка
С начала кризиса ЦБ ввел большое количество регуляторных послаблений для банков в части валютной переоценки, резервов и соблюдения нормативов.
- Фиксация валютного курса иностранных валют и рыночной стоимости ценных бумаг по состоянию на 18 февраля 2022 года позволила банкам не отражать отрицательную валютную переоценку и не признавать потери из-за обесцененных ценных бумаг на балансах до октября. Сейчас ЦБ считает, что сектор готов к отмене этой меры.
- Также были сделаны послабления по формированию резервов на возможные потери по ссудам, качество которых ухудшилось из-за санкций. Эту меру ЦБ продлит на год.
- А по замороженным активам ЦБ предложил банкам накапливать резервы в течение 10 лет.
- ЦБ сделал послабления и по нормативу краткосрочной ликвидности, который регулирует риск потери средств, которые нужны банку для расчетов с кредиторами и клиентами. Эта мера также продлена на год.
- Были временно снижены до нуля надбавки к нормативам по достаточности капитала как для подсанкционных банков, так и для тех, кто не попал под ограничения. Тех, кто пользуется этим послаблением, ЦБ обязал не платить дивиденды.
Рейтинг банков по активам
По данному рейтингу можно узнать о самых надежных и крупных банках. Активы — это собственные средства банка: финансы, драгоценные металлы, имущество и т.д.
Важную роль играет тот же отзыв лицензий. ЦБ РФ скрупулёзно следит за состоянием банков. Для него важны следующие показатели: ликвидность, степень риска.
В ТОП 10 банков по активам попадают те банки, которые имеют наибольшее количество наличных средств в кассах, набольший размер выданных кредитов, наибольшую величину ценных бумах и коммерческой недвижимости. По этим показателям определяется наиболее эффективное учреждение. Высокие позиции обычно у самых крупных банков.
Рейтинг банков по активам необходимо изучить, если собираетесь делать вклад. Так как нужно выбрать то учреждение, которое вызывает наибольшее доверие.
Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ
Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.
Рейтинг находится в постоянной динамике
Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:
- гарантийные обязательства;
- финансовая отчетность и структура банка;
- ставки по кредитам и вкладам;
- рейтинг по реальным отзывам;
- состав учредителей.
Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.
Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.
Краткая информация о системно значимых банках
Расскажем подробнее об организациях, вошедших в список.
ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня ЮниКредит Банк является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.
«Совкомбанк» – это российский частный универсальный коммерческий банк с головным офисом в Костроме. Одним из основных розничных продуктов банка является карта рассрочки «Халва».
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку.
Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности.
– Вклады в Почта Банке: выгодные проценты и условия >>
– Вклады физических лиц в Совкомбанке: высокие процентные ставки >>
Сбербанк – крупнейший банк России и по объему собственного капитала и по размеру активов.
Московский Кредитный Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий клиентов.
Правительство и Банк России реализовали антикризисные меры
- Запущены или модифицированы государственные программы льготного кредитования: Ипотека, малый и средний бизнес, системообразующие и производственные предприятия.
- Отменены либо снижены макропруденциальные надбавки по новым кредитам, банкам предоставлена возможность применять пониженные требования к капиталу по корпоративным кредитам в рамках программы субсидирования.
- По мере снижения рисков для финансовой стабильности и инфляционных рисков ключевая ставка была снижена с 20% до 11%, это также поддержит и кредитование, и экономику.
- Идут работы для стабилизации работы потребительского кредитования. (сильно просели из-за %-ых ставок).
- Для сглаживания процентного риска у компаний и предотвращения его трансформации в кредитный риск был принят специальный закон по реструктуризации кредитов с плавающими ставками
- ЦБ работае над стимулами по созданию нового типа индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), который нацелен прежде всего на поощрение долгосрочных инвестиций в ценные бумаги и финансовые инструменты резидентов и формирование долгосрочных сбережений гражданами. Мы работаем также над сокращением ряда текущих ограничений, которые существуют для ИИС, ожидаем, что это может стать драйвером развития рынка.
Запрет валютных переводов и вывоза валюты
Одновременно российским законодательством вводится ряд запретов на осуществление валютных переводов за границу и вывоз наличной валюты.
Так, с 1 марта 2022 года резидентам России запретили любые переводы валюты за границу, в т.ч. на собственные счета за рубежом. Стало невозможно оплатить товары и услуги за рубежом, пополнить свои банковские или брокерские счета, выдать или погасить кредит за рубежом и т.д.
С 6 марта 2022 года условия изменились: теперь резидентам и нерезидентам России разрешили отправлять валюту за рубеж в сумме не более 5000 долларов в месяц, но такие платежи могут осуществляться только в пользу физлиц, в т.ч. родственников при подтверждении родства. Большие суммы можно переводить только ближайшим родственникам, являющимся резидентами России и находящимся за границей при подтверждении родства.
Также в России ввели ограничение на вывоз наличной валюты за рубеж при пересечении границы: вывезти можно не более 10000 долларов.
Если хотите открыть банковский счет в надежном банке 2022 Азии, рекомендуем обратить внимание на банки Сингапура – DBS, OCBC Bank, Citibank Singapore. Юрисдикция считается офшорной, поскольку компания, которая работает за ее пределами, не платит налогов.
Также налоговые преимущества компаниям предлагают зоны свободной торговли ОАЭ. Здесь стоит обратить внимание на:
- Commercial Bank Dubai;
- Abu Dhabi Commercial Bank;
- Emirates NBD.
В списке лучших банков США специалисты Форбс выделяют в 2022 году:
- Union Bank & Trust;
- Gate City Bank;
- United Community Bank.
Интересуетесь Канадой – обратите внимание на:
- Servus;
- EQ Bank;
- Tangerine.
Как работают платежные карты попавших под санкции банков
Карты международных платежных систем и карты «МИР», выпущенные банками, попавшими под санкции (ВТБ, Совкомбанк, «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк), работают и будут работать на всей территории России. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, также полностью сохранены и доступны.
Сервисы Эпл пэй и Гугл пэй для карт таких банков не работают. Тем не менее стандартная контактная или бесконтактная оплата доступны в полном объеме на всей территории России.
Картами санкционных банков нельзя:
- расплатиться за границей;
- оплатить покупки в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг, зарегистрированных в странах, поддерживающих санкции.
Карты всех других банков работают и в России, и за границей без ограничений.
Что будет с льготными программами кредитования МСП
На март 2022 года большинство программ льготного кредитования МСП привязано к ключевой ставке. С учетом ее повышения до 20% параметры этих программ потребуют изменения. Вопросы о том, каким должен быть уровень субсидирования ставок конечным заемщикам, относятся к компетенции Правительства РФ.
Банк России считает, что в текущих условиях целесообразно «отвязать» ставки от ключевой и установить их фиксированные значения.
Перечень отраслей и сфер деятельности МСП, нуждающихся в приоритетной поддержке, должно определить Правительство России.
ЦБ также оперативно дал рекомендации банкам проводить реструктуризацию кредитов заемщиков, столкнувшихся со сложностями вследствие санкций, без необходимости переоценивать качество таких кредитов и формировать в этой связи дополнительные резервы.
Банк России также обсуждает с бизнесом меры поддержки по широкому кругу вопросов, в том числе с учетом опыта антикризисной поддержки МСП со стороны Банка России во время первой волны пандемии.
Что будет с паями ПИФов? Можно ли вывести из них деньги?
По закону управляющие компании (УК) обязаны приостановить выдачу, погашение и обмен инвестиционных паев, если невозможно определить стоимость активов фонда и посчитать, сколько стоит один пай.
Причинами таких решений могут быть и приостановка торгов на фондовом рынке, и проблемы с определением активного рынка (одно из условий по требованиям Международных стандартов финансовой отчетности – МСФО), и многие другие.
Это правило действует, чтобы защитить права и законные интересы владельцев паев. Если стоимость пая будет неправильно определена, владелец, который приобретает или погашает его, может оказаться в убытке, оставив свою часть тем, кто остается в фонде. Либо, наоборот, выйти с бОльшим плюсом, оставив убыток тем, кто остается в фонде. Сейчас ситуация требует от УК оперативных мер, которые позволят максимально эффективно сохранить активы клиентов.
УК начали исполнять свою обязанность и приостанавливать операции с паями. Информацию о принятии такого решения управляющая компания должна раскрывать на своем сайте.
Они могут принять решение о возобновлении выдачи, обмена и погашения паев, когда будут устранены препятствия, которые создают неопределенность в расчете стоимости активов фонда. Например, когда возобновятся торги на фондовом рынке. Пайщики сохраняют все права на свои паи.
Банк России следит за финансовой устойчивостью УК и готов принимать необходимые меры для защиты прав владельцев паев. Контроль за соблюдением УК требований законодательства осуществляет также специализированный депозитарий, который указан в правилах доверительного управления ПИФом.
Критерии, по которым можно судить о надежности банка.
Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения
Рейтинг банков по надежности составляется сотрудниками Центрального банка, органами надзора, а также специальными рейтинговыми агентствами.
Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение
Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее
Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.
Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:
- Рентабельность капитала;
- Норматив мгновенной ликвидности;
- Достаточность капитала;
- Депозиты населения.
| Критерий | Характеристика | Примечание |
| Рентабельность капитала | Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния. | Данный показатель наиболее интересен инвесторам. |
| Норматив мгновенной ликвидности | Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем. | Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%. |
| Достаточность капитала | Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации. | Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность. |
| Депозиты населения. | Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка. | Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля. |
Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.
Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.
С 9 марта по 9 сентября клиенты банков РФ не смогут снять более 1000 долларов валютных средств. При снятии денег в размере больше указанного, сумма конвертируется в отечественную валюту.
У россиян появилась возможность купить золото на 20% дешевле, благодаря отмене НДС на покупку инвестиционного золота с 1 марта 2022 года.
Одним из самых громких ограничений стало отключение российских банков от системы SWIFT. Доя клиентов это означал, в первую очередь, запрет переводов за границу. Что касается, внутренних операций, то на них отключение от международной системы никак не отразится.
Таким образом, видно, что март 2022 ознаменовался серьёзными переменами в российской банковской системе. Кажется, очевидным, что ситуация будет меняться с течением времени. Даже при таком количестве ограничительных мер, некоторым все же удаётся получить выгоду, но подавляющему большинству пришлось столкнуться с проблемами.
Выбирая к каким услугам и какой банковской фирмы лучше прибегнуть, стоит принять взвешенное и обдуманное решение, предварительно оценив множество факторов, поскольку от их результата зависит успех Вашей работы с банком. Так как денежные средства достаются каждому из нас не просто, стоит приложить все силы для того, чтобы максимально сберечь их и приумножить.
Выбирая банк, следует обращать внимание не только на отзывы посетителей, но и на рейтинги российских, а также международных агентств, которые отражают реальное финансовое состояние той или иной фирмы. Мы рекомендуем отдавать предпочтение банкам с высокой долей государства в уставном фонде. Это гарантирует то, что в случае форс-мажора Вы сможете вернуть вложенные деньги.
Мы надеемся, что наш обзор помог Вам сделать правильный выбор и распорядиться своими средствами максимально эффективно.