Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досрочно гасить или платить: что делать с ипотекой в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.
Льготы 2022 года: актуальные программы
Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.
| Название программы | Описание |
| Ипотека россиянам по ставке 6,5% . |
Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года. |
| Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых. | Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне. |
| Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых | Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер. |
| Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2% | Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей. |
Виталий Мутко рассказал о новых льготах для ипотечников
Финансовый гороскоп Льва 2022 можно назвать многообещающим, особенно для новых проектов, запущенных «с нуля». Год предприимчивого Водяного Тигра – очень удачный для бизнесменов и самозанятых. Однако и те Львы, которые находятся на зарплате, тоже могут ожидать новых привилегий, неожиданных материальных вознаграждений и расширения горизонта возможностей.
Отдельные преимущества в 2022 году получат Львы, имеющие денежные обязательства, в том числе ипотеку или банковский кредит. Водяной Тигр поможет вам расплатиться со старыми долгами и не иметь материальных проблем в случае возникновения новых. Если же вы в 2022 году намерены крупно потратиться, будьте уверены: ваши доходы компенсируют расходы.
Сфера финансов Льва в 2022 году будет набирать обороты и раскрываться, как фейерверк, становясь источником положительных эмоций! Согласно гороскопу, деньги в год Тигра будут помогать Льву обретать популярность, наращивать авторитет или просто работать на вас, будучи вложенными в бизнес, ценные бумаги, акции прибыльных предприятий или обрастая процентами на сберегательных счетах.
Также наступающий год удачен для тех целевых инвестиций и накоплений, которые приближают покупку вашей мечты. Они помогут Льву улучшить качество жизни, вызывая зависть и восхищение окружающих.
С 22 июля Солнце Льва уединится с Венерой в 5-м доме – доме удовольствий! Именно тогда расходы на развлечения станут особенно актуальными, в том числе траты на самые желанные и редкие вещи. Позитивную роль в жизни Льва летом 2022 года сыграют покупки, соответствующие его царственной сути. Благоприятно приобретение драгоценностей, аксессуаров престижных брендов и всего, что поможет Льву выглядеть более статусным и успешным. Современная карета – автомобиль, также станет эффектным приложением к образу самодостаточного Льва.
Отдельные преимущества в 2022 году получат Львы, имеющие денежные обязательства, в том числе ипотеку или банковский кредит. Водяной Тигр поможет вам расплатиться со старыми долгами и не иметь материальных проблем в случае возникновения новых. Если же вы в 2022 году намерены крупно потратиться, будьте уверены: ваши доходы компенсируют расходы.
Согласно гороскопу, по шкале доходности профессий в 2022 году будут лидировать Львы, чья деятельность связана с финансовыми документами и подзаконными актами, например, бухгалтер, банковский специалист, экономист, финансист. Это и неудивительно, деньги привлекают деньги!
В любой другой деятельности, направленной на получение выгоды, Льву в год Тигра потребуется особая внимательность и ответственность при работе с цифрами и денежными документами, зато вместе с тем повышается скорость оформления бумаг, что немаловажно во многих делах.
Частные предприятия и организации Льва, зарегистрированные в год Водяного Тигра, будут особенно прибыльными. Не менее успешными будут Львы, чья работа связана с организацией рабочих процессов, начальники, менеджеры любого звена и руководители проектов.
Для зрелого Льва многие события в 2022 году будут связаны с приобретением нового опыта в работе, при этом некоторые прошлые навыки отойдут на второй план либо потребуют корректировки и совершенствования. Вполне возможно, это будет связано с новыми обязанностями Льва – например, при вступлении в новую должность.
Аспекты Солнца во втором полугодии стимулируют рост доходов Льва пропорционально его желанию привлечь внимание или создать атмосферу, которая притягивает взоры и вызывает впечатления. Это благо могут использовать: актёры, режиссёры, сценаристы, операторы, музыканты, шоумены, организаторы торжеств и праздников, флористы, производители пиротехники и других праздничных атрибутов. Даже обыкновенный свадебный тамада станет более популярным благодаря своей харизме и изобретательности, а журналист – более востребованным из-за умения ярко и смело подавать самые животрепещущие темы.
В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы.
В Росбанке и Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП. При этом в Райффайзенбанке отметили, что кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные кредиты доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и условия едины для всех клиентов», — пояснили в пресс-службе Райффайзенбанка.
Для ИП и владельцев бизнеса в Росбанке процентная ставка увеличивается на 0,75% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ или налоговой декларации) — то есть 9,34%, и на 1,25% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью) — то есть 9,84%.
Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.
Правительство РФ пытается помочь гражданам, которые улучшили жилищные условия при помощи банковских продуктов. Для этого заемщику необходимо стать участником одной из государственных программ субсидирования ипотеки.
Социальной ипотекой могут воспользоваться только граждане, которые работают в бюджетной сфере. Исключением являются служащие МВД и военные.
Более детально прописали порядок взаимодействия работника и работодателя, в том числе правила обмена электронными документами. Закрепили обязанность компании компенсировать расходы удаленного работника.
Также, пояснил юрист, удалёнщик больше не должен будет указывать в договоре адрес своего рабочего места. Предполагается, что он может работать где угодно, лишь бы был результат.
Март приготовил для россиян большое количество нововведений в законодательной сфере: в силу вступают очередные указы и постановления.
Законопроект, который должен вступить в силу с 1 января, устраняет эту несправедливость. Документ особенно актуален в свете того, что не все компании планируют в полном составе вернуться в офисы.
Март приготовил для россиян большое количество нововведений в законодательной сфере: в силу вступают очередные указы и постановления.
Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ. Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования. Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.
На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.
Интересные новости за неделю: выпуск 3
Наработанная судебная практика за 2020 год обозначила позицию Верховного суда. В его решениях указано, что ипотечный заём подлежит возврату в той валюте, какая прописана в договоре. Риск по изменению курса выбранной валюты возлагается на заёмщика. Льготный курс, более низкий, чем текущий, нарушает права кредитора. Банк не получит долг в полном объёме. Вряд ли такие выводы суда будут изменены. Решение, поддерживающее сторону заёмщика в валютной ипотеке, отрицательно скажется на других гражданах.
Тема валютной ипотеки не сходит с телеэкранов и страниц СМИ уже несколько месяцев. Общество раскололось на два лагеря. Первый выступает на стороне заемщиков, призывая к акциям протеста. Представители вторых считают проблему надуманной и к незадачливым ипотечникам не испытывают вообще никаких симпатий.
В России нет общей базы данных по валютным ипотечным заемщикам. Продолжая цикл публикаций, посвященных валютной ипотеке, я использую данные ВТБ24. При этом, как заверили друзья из АИЖК, в целом портрет ипотечного заемщика нашего банка репрезентативен для всей страны. Исходим из допущения, что это в равной степени относится и к валютным ипотечникам.
Как ранее сообщало «Уралинформбюро», десятки тысяч югорчан стали заложниками программ «Доступное жилье молодым», реализуемой в регионе с 2005 года. Региональные власти обещали участникам программы вернуть часть средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку. Однако в 2010 году оказалось, что поток желающих получить субсидию буквально необъятен — 40 тысяч молодых семей, а не 2-3 тысячи, как прогнозировало Ипотечное агентство Югры. В итоге власти ввели возрастной ценз – из программы «автоматом» вылетали молодые семьи, один из супругов в которых достиг 36 лет.
С 5 февраля первые получатели ежемесячных социальных денежных выплат получат их в большем объеме. Речь идет о социальных выплатах, которые начисляются ветеранам Великой Отечественной войны и боевых действий, инвалидам, людям, пострадавшим от радиационных воздействий и другим федеральным льготникам.
При оформлении ипотечного кредита, прежде всего банк обращает внимание на доходы клиента. Поскольку возврат долга растягивается на годы или десятилетия, то заёмщику, особенно являющемуся узким специалистом, важно не лишиться своего основного дохода. На сегодняшний день взятие ипотечного кредита – это своего рода риск должника.
Работодателям запретят сокращать ипотечников
Действующее трудовое законодательство и так ограничивает работодателей, устанавливая критерии отбора работников, подлежащих сокращению. В частности, организация не имеет права уволить:
- работников, которые находятся на больничном или в отпуске, в том числе за свой счет и учебном;
- беременных женщин;
- женщин, воспитывающих детей в возрасте до трех лет;
- родителя-одиночку, воспитывающего ребенка в возрасте до 14 лет или ребенка-инвалида до 18 лет;
- членов профсоюзов и представителей работников, которые ведут коллективные переговоры.
Кроме того, в статье 179 Трудового кодекса РФ перечислены категории сотрудников «с привилегиями» – имеющие преимущественное право на сохранение рабочего места при сокращении численности или штата. К ним относятся инвалиды боевых действий по защите Отечества, родители в многодетных семьях, единственные кормильцы в своих семьях, лица, ранее получившие у работодателя увечье или профзаболевание.
Если в эту категорию добавить еще и граждан, которые должны расплачиваться по ипотечным кредитам, у предпринимателей и вовсе не останется выбора, кого сокращать.
Впрочем, до того как законопроект станет законом, должно пройти немало событий. В частности, документ должны одобрить в правительстве, парламенте и президентуре. Согласится ли власть на новые ограничения для бизнеса, пока неизвестно.
На какую помощь от государства можно надеяться?
Программа льготной ипотеки 2022 изменила некоторые условия.
- Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
- 3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
- Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
- Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
- Срок – до 20 лет.
Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.
Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.
При выдаче ипотечных кредитов банки прежде всего оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю потенциального заемщика. Также рассматриваются дополнительные условия, обусловленные кредитной политикой конкретного банка. Например, возраст заемщика, стаж работы на последнем месте, наличие созаемщиков или поручителей.
Что будет с розничным кредитованием в 2022 году
В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассказываем, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить. Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.
- Материнский капитал
- Семейная ипотека под 6%
- 450 000 Р на погашение ипотеки для многодетных семей
- Льготная ипотека до 7%
- Дальневосточная ипотека под 2%
- Сельская ипотека под 3%
- Господдержка военных
- Господдержка для бюджетников
Специальная программа «Сельская ипотека» была запущена относительно недавно – с начала 2020 года. В отличие от более поздней госпрограммы-2020, «Сельская ипотека» была запланирована заранее, а ее условия утверждены правительством еще осенью 2019 года.
Основа программы – примерно та же, что и по другим госпрограммам: банки выдают кредиты по льготной ставке (не более 3% годовых), а разницу с рыночной ставкой компенсирует бюджет. Соответственно, прием заявок на программу начинается, только если правительство выделит деньги на субсидирование процентной ставки. Сразу после запуска программа оказалась настолько популярной, что выделенный лимит закончился спустя 8 часов приема заявок. Затем программу еще несколько раз перезапускали, добавляя все больше и больше бюджетных ассигнований.
Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2021-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.
Итоги программы за первые два года (2020 и 2021) оказались впечатляющими:
- в 2020 году банки выдали 45 тысяч кредитов на 87,2 миллиарда рублей;
- в 2021 году выдано 51,2 тысячи кредитов на 98 миллиардов рублей.
Конечно, это на порядок меньше, чем было оформлено кредитов по «Семейной ипотеке», но с учетом ограничений (только сельская местность) результат все равно превзошел даже самые смелые ожидания.
Изменения в трудовом законодательстве в 2022 году
Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:
- Сбербанк
- Банк ВТБ
- Альфа-банк
- ФК «Открытие»
- Промсвязьбанк
- Банк «ДОМ.РФ»
- Россельхозбанк
- АК БАРС
- Газпромбанк
- УРАЛСИБ
- Банк «Санкт-Петербург»
- РОСБАНК
- Металлинвестбанк
- Райффайзенбанк
- Совкомбанк
- РНКБ Банк
- МКБ
- Абсолют банк
- Транскапиталбанк
- Кубань кредит
- Банк «Зенит»
- АБ «Россия»
- Юникредит банк
- Московский индустриальный банк
- Банк «Центр-инвест»
- Банк «Северный морской путь»
- Азиатско-Тихоокеанский банк
- АО «ИКУР»
- ВБРР
- Банк СНГБ
- Возрождение
- Инвестторгбанк
- НОВИКОМБАНК
- УБРР
- Севергазбанк
- Урал ФД
- Банк «Левобережный»
- Запсибкомбанк
- Челябинвестбанк
- Генбанк
- Энерготрансбанк
- МТС-Банк
- Кошелев банк
- Банк «Оренбург»
- Кредит Урал Банк
- Банк «Аверс»
- АИК Пензенской области
- Экспобанк
- АО «НОАИК»
- Челиндбанк
- НИКО-БАНК
- Банк «Акцепт»
- КС Банк
- Энергобанк
- Хакасский муниципальный банк
- САИЖК
- ПРИО-внешторгбанк
- АО КБ «ХЛЫНОВ»
- Банк «Кузнецкий»
- Актив банк
- Дальневосточный банк
- Сибсоцбанк
- Банк «Снежинский»
- Банк «Екатеринбург»
- Владимирский городской ипотечный фонд
- Алтайкапиталбанк
- Евроальянс
- Роскосмосбанк
- Банк «Саратов»
Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.
Виталий Мутко рассказал о новых льготах для ипотечников
Финансовый гороскоп Льва 2022 можно назвать многообещающим, особенно для новых проектов, запущенных «с нуля». Год предприимчивого Водяного Тигра – очень удачный для бизнесменов и самозанятых. Однако и те Львы, которые находятся на зарплате, тоже могут ожидать новых привилегий, неожиданных материальных вознаграждений и расширения горизонта возможностей.
Отдельные преимущества в 2022 году получат Львы, имеющие денежные обязательства, в том числе ипотеку или банковский кредит. Водяной Тигр поможет вам расплатиться со старыми долгами и не иметь материальных проблем в случае возникновения новых. Если же вы в 2022 году намерены крупно потратиться, будьте уверены: ваши доходы компенсируют расходы.
Сфера финансов Льва в 2022 году будет набирать обороты и раскрываться, как фейерверк, становясь источником положительных эмоций! Согласно гороскопу, деньги в год Тигра будут помогать Льву обретать популярность, наращивать авторитет или просто работать на вас, будучи вложенными в бизнес, ценные бумаги, акции прибыльных предприятий или обрастая процентами на сберегательных счетах.
Также наступающий год удачен для тех целевых инвестиций и накоплений, которые приближают покупку вашей мечты. Они помогут Льву улучшить качество жизни, вызывая зависть и восхищение окружающих.
С 22 июля Солнце Льва уединится с Венерой в 5-м доме – доме удовольствий! Именно тогда расходы на развлечения станут особенно актуальными, в том числе траты на самые желанные и редкие вещи. Позитивную роль в жизни Льва летом 2022 года сыграют покупки, соответствующие его царственной сути. Благоприятно приобретение драгоценностей, аксессуаров престижных брендов и всего, что поможет Льву выглядеть более статусным и успешным. Современная карета – автомобиль, также станет эффектным приложением к образу самодостаточного Льва.
Отдельные преимущества в 2022 году получат Львы, имеющие денежные обязательства, в том числе ипотеку или банковский кредит. Водяной Тигр поможет вам расплатиться со старыми долгами и не иметь материальных проблем в случае возникновения новых. Если же вы в 2022 году намерены крупно потратиться, будьте уверены: ваши доходы компенсируют расходы.
Согласно гороскопу, по шкале доходности профессий в 2022 году будут лидировать Львы, чья деятельность связана с финансовыми документами и подзаконными актами, например, бухгалтер, банковский специалист, экономист, финансист. Это и неудивительно, деньги привлекают деньги!
В любой другой деятельности, направленной на получение выгоды, Льву в год Тигра потребуется особая внимательность и ответственность при работе с цифрами и денежными документами, зато вместе с тем повышается скорость оформления бумаг, что немаловажно во многих делах.
Частные предприятия и организации Льва, зарегистрированные в год Водяного Тигра, будут особенно прибыльными. Не менее успешными будут Львы, чья работа связана с организацией рабочих процессов, начальники, менеджеры любого звена и руководители проектов.
Для зрелого Льва многие события в 2022 году будут связаны с приобретением нового опыта в работе, при этом некоторые прошлые навыки отойдут на второй план либо потребуют корректировки и совершенствования. Вполне возможно, это будет связано с новыми обязанностями Льва – например, при вступлении в новую должность.
Аспекты Солнца во втором полугодии стимулируют рост доходов Льва пропорционально его желанию привлечь внимание или создать атмосферу, которая притягивает взоры и вызывает впечатления. Это благо могут использовать: актёры, режиссёры, сценаристы, операторы, музыканты, шоумены, организаторы торжеств и праздников, флористы, производители пиротехники и других праздничных атрибутов. Даже обыкновенный свадебный тамада станет более популярным благодаря своей харизме и изобретательности, а журналист – более востребованным из-за умения ярко и смело подавать самые животрепещущие темы.
В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы.
В Росбанке и Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП. При этом в Райффайзенбанке отметили, что кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные кредиты доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и условия едины для всех клиентов», — пояснили в пресс-службе Райффайзенбанка.
Для ИП и владельцев бизнеса в Росбанке процентная ставка увеличивается на 0,75% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ или налоговой декларации) — то есть 9,34%, и на 1,25% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью) — то есть 9,84%.
Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.
Правительство РФ пытается помочь гражданам, которые улучшили жилищные условия при помощи банковских продуктов. Для этого заемщику необходимо стать участником одной из государственных программ субсидирования ипотеки.
Социальной ипотекой могут воспользоваться только граждане, которые работают в бюджетной сфере. Исключением являются служащие МВД и военные.
Более детально прописали порядок взаимодействия работника и работодателя, в том числе правила обмена электронными документами. Закрепили обязанность компании компенсировать расходы удаленного работника.
Также, пояснил юрист, удалёнщик больше не должен будет указывать в договоре адрес своего рабочего места. Предполагается, что он может работать где угодно, лишь бы был результат.
Март приготовил для россиян большое количество нововведений в законодательной сфере: в силу вступают очередные указы и постановления.
Законопроект, который должен вступить в силу с 1 января, устраняет эту несправедливость. Документ особенно актуален в свете того, что не все компании планируют в полном составе вернуться в офисы.
Март приготовил для россиян большое количество нововведений в законодательной сфере: в силу вступают очередные указы и постановления.
Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ. Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования. Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.
На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.
Кроме того, сниженная на три — пять лет ставка не является определяющим подспорьем, ведь выплаты по кредиту остаются. А вот движение в сторону субсидии на первоначальный взнос станет серьезным подспорьем для семей с детьми.
Развитию жилищного кредитования можно было бы радоваться, но ипотечная задолженность растет на фоне явного падения доходов населения.
ИНС – это форма накоплений, когда на военнослужащего открывается счет, на который государство ежемесячно перечисляет взносы.
Здесь важно отметить, что работодатель в случае чрезвычайных ситуаций получит право переводить сотрудников на удалёнку без их согласия. Как пояснил эксперт Moscow Digital School Павел Лавренков, это положение распространяется и на эпидемии. Правда, работодатель должен обеспечить сотрудников всем необходимым оборудованием.
При этом офисного сотрудника уволить без его желания очень и очень сложно. Для этого работнику необходимо иметь прогулы, дисциплинарные взыскания. Либо его квалификация не должна соответствовать занимаемой должности, но такое решение может вынести лишь специальная аттестационная комиссия. Разорвать же отношения с удалёнщиком не составляет труда.
Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.
Власти Югры пообещали жилищные субсидии ипотечникам старше 36 лет
Как ранее сообщало «Уралинформбюро», десятки тысяч югорчан стали заложниками программ «Доступное жилье молодым», реализуемой в регионе с 2005 года. Региональные власти обещали участникам программы вернуть часть средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку. Однако в 2010 году оказалось, что поток желающих получить субсидию буквально необъятен — 40 тысяч молодых семей, а не 2-3 тысячи, как прогнозировало Ипотечное агентство Югры. В итоге власти ввели возрастной ценз – из программы «автоматом» вылетали молодые семьи, один из супругов в которых достиг 36 лет.
С 5 февраля первые получатели ежемесячных социальных денежных выплат получат их в большем объеме. Речь идет о социальных выплатах, которые начисляются ветеранам Великой Отечественной войны и боевых действий, инвалидам, людям, пострадавшим от радиационных воздействий и другим федеральным льготникам.
Оплата ипотеки в зоне СВО
Мы уже выяснили, что финансовая возможность выплаты ипотечного кредита у мобилизованных есть. Но на деле вносить деньги в банк они просто не смогут. Поэтому единственным решением будет доверить это своим близким, например, жене.
Рассмотрим несколько алгоритмов действий, которых можно придерживаться в такой ситуации:
- Первый вариант – оформить получение ежемесячной выплаты на супруга или другого близкого человека. Тогда деньги будут поступать на его счет, и он сможет вовремя вносить платежи за ипотеку.
- Второй вариант для тех, кому некому доверить это дело. Мобилизованному будет логичнее обратиться в банковскую организацию для отсрочки и оформления льготного периода или заранее подключить автоплатежи. Этот способ особенно подойдет тем, кто будет находиться в зоне СВО.
Ипотечники получат преимущество на работе с 2021 года
Для ИП и владельцев бизнеса в Росбанке процентная ставка увеличивается на 0,75% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода справки 2-НДФЛ или налоговой декларации) — то есть 9,34%, и на 1,25% (при предоставлении в качестве подтверждения дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью) — то есть 9,84%.
Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.
Правительство РФ пытается помочь гражданам, которые улучшили жилищные условия при помощи банковских продуктов. Для этого заемщику необходимо стать участником одной из государственных программ субсидирования ипотеки.
Социальной ипотекой могут воспользоваться только граждане, которые работают в бюджетной сфере. Исключением являются служащие МВД и военные.
Более детально прописали порядок взаимодействия работника и работодателя, в том числе правила обмена электронными документами. Закрепили обязанность компании компенсировать расходы удаленного работника.
Также, пояснил юрист, удалёнщик больше не должен будет указывать в договоре адрес своего рабочего места. Предполагается, что он может работать где угодно, лишь бы был результат.
Март приготовил для россиян большое количество нововведений в законодательной сфере: в силу вступают очередные указы и постановления.
Законопроект, который должен вступить в силу с 1 января, устраняет эту несправедливость. Документ особенно актуален в свете того, что не все компании планируют в полном составе вернуться в офисы.
Март приготовил для россиян большое количество нововведений в законодательной сфере: в силу вступают очередные указы и постановления.
Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ. Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования. Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.
На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.
Кроме того, сниженная на три — пять лет ставка не является определяющим подспорьем, ведь выплаты по кредиту остаются. А вот движение в сторону субсидии на первоначальный взнос станет серьезным подспорьем для семей с детьми.
Развитию жилищного кредитования можно было бы радоваться, но ипотечная задолженность растет на фоне явного падения доходов населения.
ИНС – это форма накоплений, когда на военнослужащего открывается счет, на который государство ежемесячно перечисляет взносы.
Здесь важно отметить, что работодатель в случае чрезвычайных ситуаций получит право переводить сотрудников на удалёнку без их согласия. Как пояснил эксперт Moscow Digital School Павел Лавренков, это положение распространяется и на эпидемии. Правда, работодатель должен обеспечить сотрудников всем необходимым оборудованием.
При этом офисного сотрудника уволить без его желания очень и очень сложно. Для этого работнику необходимо иметь прогулы, дисциплинарные взыскания. Либо его квалификация не должна соответствовать занимаемой должности, но такое решение может вынести лишь специальная аттестационная комиссия. Разорвать же отношения с удалёнщиком не составляет труда.
Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.
Компании по-прежнему будут оплачивать первые три дня больничного, дополнительные выходные для ухода за ребенком-инвалидом и перечислять пособие на погребение.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.
С 1 января 2021 года на 5,5% планируется увеличить минимальный размер оплаты труда. Он составит 12 790 рублей. В 2020 году МРОТ был установлен на уровне 12 130 рублей.
Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.
Нередко банки предлагают дополнительные услуги в связи с ипотекой. Так, вам могут предложить сдать на регистрацию договор за 15-50 тысяч рублей, арендовать ячейки втридорога в этом банке, услуги юристов на аутсорсе и некие платные привилегии. В ответ на ваш отказ менеджер начнет вам рассказывать, насколько это снижает процент одобрения ипотеки.
Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.
В то же время справедливо утверждение, что ИП и самозанятый с высоким и стабильным доходом, который можно подтвердить документально, имеет больше шансов получить ипотеку, чем человек с нестабильной или низким зарплатой и плохой кредитной историей.
Важно! Пока точных сумм не озвучивали, но в Кабмине предполагают, что размер помощи составит 10% от суммы задолженности (но не более 450 000 рублей на семью). Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год. Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России.
Ипотека, штрафы и вычеты: что изменится в мае 2021 года
Изменения порядка применения патента с 2021 года с одной стороны облегчают жизнь налогоплательщикам, а с другой – вызывают новые вопросы.
Несомненно, положительные новшества – открытый список видов деятельности для патента и увеличение лимитов по площади для магазинов и кафе.
Однако выбирать конкретные виды деятельности для патента и ограничивать площади в пределах федеральных лимитов будут власти регионов. Также субъекты РФ теперь смогут устанавливать любую сумму потенциального дохода по своему усмотрению.
Месячный налоговый период должен помочь тем, кто потеряет право на патент в течение года. Но с другой стороны – это правило затруднит предпринимателям-новичкам использование налоговых каникул.
Долгожданное нововведение – право на вычет страховых взносов из стоимости патента. Но и здесь не обошлось без «ложки дегтя». Предпринимателям, которые получат патент на весь 2021 год, придется ежемесячно платить страховые взносы, чтобы получить право на этот вычет. По крайней мере – до выхода разъяснений налоговиков по данному вопросу.
Некоторые ИП могут перейти с ЕНВД на патент, не дожидаясь принятия законов в их регионах. Это относится к тем, кто в 4 квартале 2020 года занимался на «вмененке» торговлей, общепитом, организовывал автостоянки или ремонтировал транспортные средства. Для таких ИП федеральным законом установлен специальный порядок расчета стоимости патента в 1 квартале 2021 года.
Перечень видов деятельности, при которых ИП на патенте может работать без кассы, теперь стал закрытым.
Возможно, что работа на патенте в 2021 году с учетом всех перечисленных моментов окажется для предпринимателя невыгодной. Предусмотреть все нюансы может быть сложно, особенно с учетом того, что далеко не все регионы успеют внести изменения в свои законы до конца 2020 года.
Поэтому одновременно с выбором патентной системы предпринимателю лучше перейти и на «упрощенку». Последнее решение Госдумы позволяет бизнесменам, ранее применявшим ЕНВД, перейти на УСН с начала 2021 года, подав уведомление об этом до 31.03.2021.
Пакет новых выплат будет озвучен лично президентом Владимиром Путиным в ежегодном обращении к высокопоставленным политическим деятелям в ближайшие недели. Песков не делает акцента на том, что эти выплаты могут быть направлены на сдерживание протестов со стороны российских граждан.
Поводом для недавних возмущений в стране стал арест оппозиционного политика и кремлевского критика Алексея Навального, задержанного по возвращении в Россию после прохождения лечения в Германии вследствие отравления нервно-паралитическим веществом. Возмущённые этим происшествием люди массово вышли на улицы городов с протестами.
С 1 февраля этого года несколько денежных пособий, в частности, для семей с детьми, от государства прошли индексацию. Теперь граждане могут получить эти пособия в повышенном размере. Так, увеличился размер пособия для женщин, вставших на учёт по беременности в женской консультации на ранних сроках. До индексации размер пособия составлял 675,15 рублей, и после неё увеличился до 708,23 рублей.
Также вырос размер выплаты при рождении ребёнка. Она полагается одному из родителей. Трудоустроенному родителю нужно подать заявление на работе, а безработному нужно обратиться в соцзащиту. До индексации пособие составляло 18 004, 12 рублей, после – 18 866, 32 рублей.
Увеличилось и единовременное пособие для семей с усыновлёнными и опекаемыми детей. До февраля оно составляло 18 004, 12 рублей, а после выросло до 18 866, 32 рублей. На ребёнка с инвалидностью в возрасте старше 7 лет, братьев и сестёр после индексации полагается сумма в 144 306,91 рублей на каждого.
«И, как я уже сказал, банк с нашей точки зрения ничего не теряет, потому что, в соответствии с той же самой полной стоимостью кредита происходит перераспределение тех платежей, которые гражданин временно не делает, по той же процентной ставке на более поздние сроки, то есть финальная дата погашения ипотечного кредита просто отодвигается», — подчеркнул первый зампред ЦБ.
МОСКВА, 29 янв — ПРАЙМ. Граждане России, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, смогут получить право на ипотечные каникулы. Как рассказал первый зампред Банка России Сергей Швецов, это касается только одного кредитного договора. Период каникул — год, но не больше шести месяцев за раз.
Кроме того, сниженная на три — пять лет ставка не является определяющим подспорьем, ведь выплаты по кредиту остаются. А вот движение в сторону субсидии на первоначальный взнос станет серьезным подспорьем для семей с детьми.
Кроме того, сниженная на три — пять лет ставка не является определяющим подспорьем, ведь выплаты по кредиту остаются. А вот движение в сторону субсидии на первоначальный взнос станет серьезным подспорьем для семей с детьми.
Важно! Пока точных сумм не озвучивали, но в Кабмине предполагают, что размер помощи составит 10% от суммы задолженности (но не более 450 000 рублей на семью). Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год. Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России. Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах.
Сумма по сертификату составляет чуть более тысяч рублей. Эти средства можно использовать на выплату первого взноса или для погашения уже полученной ипотеки. Воспользоваться сертификатом можно в любое время, главное — чтобы право на его получение наступило до 31 декабря года; ипотечные льготы для молодой семьи в году останутся важным инструментом социальной поддержки населения.
Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь , а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения. Однако количество семей, который за год оформили жилищный кредит в рамках упомянутой льготной программы, составило всего единицы. Общее количество детей, которые появились в семьях-участниках программы, составило человек. При этом естественная убыль населения за год составила тысячи человек против тысяч за год. В своем обращении к Федеральному Собранию президент страны Владимир Путин сообщил, что причиной для низкого спроса на семейную ипотеку является ограниченный срок льготы.
В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.
Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках. Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья. Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.
Рассмотрение может длиться до 180 дней. При одобрении заявки оформляется сертификат об оказании социальной поддержки, срок действия которого — 90 дней.
Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2021 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.
Так сам Верховный суд стал на сторону финансовых учреждений и отклонил требование заемщиков пересмотреть валютные договора. Верховный суд дал рекомендацию самостоятельно гражданам договариваться с банками.
До этого валютные ипотечники требовали перевести кредиты в рубли по курсу, рекомендованному банкам ЦБ. В январе 2021 года Центробанк направлял рекомендации кредитным организациям о конвертации валютных кредитов в рублевые по курсу ЦБ на 1 октября 2021 года — 39,39 руб. за доллар и 49,98 руб. за евро.
Реструктуризация и рефинансирование валютных ипотечных кредитов
Пока государство работает над решением проблемы, заёмщики вправе попытаться обратиться к руководству банка с предложением о проведении реструктуризации задолженности или рефинансирования ипотеки в долларах и евро. Осуществление реструктуризации предполагает продление срока выплаты кредита (в результате увеличится размер основного долга), благодаря чему будет снижена сумма ежемесячных платежей. Банк скорее пойдёт на уступки, если у граждан отсутствует долг, неуплаченные штрафы и пени.
Под рефинансированием понимается оформление ипотечного кредита в другом банке на более выгодных условиях по залог купленной за средства первой ипотеки квартиры. Средства, взятые в другом банке, можно направить на полное погашение долга перед банком, в котором ипотека была оформлена изначально, а погашать придётся уже новый заём.
Кто вправе рассчитывать на реструктуризацию ипотечного кредита
Постановлением № 961 определены категории граждан, которые могут рассчитывать на поддержку в отношении валютного кредита. К ним относятся:
- граждане, воспитывающие минимум одного несовершеннолетнего ребёнка или взявшие в приёмную семью хотя бы одного осиротевшего ребёнка, оформив опекунство или попечительство;
- ветераны боёв;
- инвалиды любой группы;
- воспитатели ребёнка с инвалидностью;
- граждане, материально обеспечивающие студентов очной формы обучения в возрасте до 23 лет.
Если заявитель принадлежит к одной или сразу нескольким категориям граждан, остаётся проверить, соответствует ли его ситуация установленным требованиям:
- на день подачи заявки о проведении реструктуризации величина ежемесячного платежа по кредиту был повышен как минимум на 30% в сравнении с суммой, действовавшей на день подписания договора об оформлении ипотеки;
- средний общий доход семьи за месяц, рассчитанный за предшествующие подаче заявления 90 дней, после вычета ежемесячного платежа по кредиту оказывается меньше 2 размеров прожиточного минимума по региону на каждого члена семейства.
Если заёмщик не соответствует 1-2 требованиям участия в программе, он всё ещё может попросить руководство обслуживающего его банка обратиться за него в специальную комиссию, которая вправе рассматривать заявления в индивидуальном порядке на основании степени нуждаемости гражданина в помощи и увеличивать размер финансовой помощи на своё усмотрение, но не более чем в два раза. Если банк откажет, то участвовать в программе будет невозможно.
Решение проблемы жилья
Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.
Врачам предлагаются участие в специализированных программах, позволяющих взять заем для покупки дома на льготных условиях.
Ипотека для медиков имеет ряд ограничений. В первую очередь она направлена на молодежь. Возрастной ценз для участия — 35 лет. Однако ряд регионов инициативно его увеличили до 40 лет. Документально утверждены дополнительные льготы для редких и востребованных специалистов.
Помощь на приобретение жилья выделяется из госбюджета, но распределением занимаются региональные власти. Они могут выдвинуть свои более мягкие условия для участия в программе. Узнавать подробности следует на местах.
Условия в различных банках
Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.
Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | 14% | от 45 тыс. руб. | 20% | 30 лет |
| ВТБ | 14,95% | от 1,5 млн руб. | 50 лет | |
| Газпромбанк | 19% | 45 млн руб. | 50% | 30 лет |
| Россельхозбанк | 17% | от 100 тыс. руб. | 15-20% | 25 лет |
| Банк Москвы | 14,7% | 20% | 50 лет |
Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице. В 2023 г. информации о льготной ипотеке для медработников нет.
Какие льготы будут ипотечникам в 2021 году
В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.
Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках. Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья. Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.
Рассмотрение может длиться до 180 дней. При одобрении заявки оформляется сертификат об оказании социальной поддержки, срок действия которого — 90 дней.
Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2021 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.