Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если пришли коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Когда можно жаловаться на коллекторов
Если коллектор преступает закон — лучше сразу предпринимать действия по защите своих прав. Не важно, что именно сделает взыскатель. Нарушив правовые нормы один раз он, скорее всего, снова сделает это, чтобы принудить должника исполнить свое обязательство.
Подавать жалобу на коллекторов рекомендуется в следующих случаях:
- визиты вне установленного законом времени;
- постоянные звонки;
- угрозы расправы или повреждения имущества;
- отказ от исполнения своих законных обязанностей;
- игнорирование заявлений и обращений;
- незаконное проникновение на территорию должника.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:
-
не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;
-
записывайте разговоры;
-
вежливо попросите удалить телефон из базы;
-
спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;
-
отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.
Как правильно пожаловаться
Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.
Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.
Когда подавать жалобу на коллекторов?
Банки перепродают просрочки своих заемщиков в различные коллекторские агентства — кто-то из них дорожит своей репутацией, а кто-то — нет. Тогда начинаются звонки заемщику, его родственникам или коллегам, другие неприятные или даже противоправные действия. Как правильно реагировать на нарушение прав?
Для начала стоит проверить, кто это и на каком основании требуют долг. Потребуйте копию договора цессии, уточните информацию в банке или МФО. Затем проверьте коллекторов в реестре ФССП.
Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ
Даже если долг продан по договору цессии, и агентство действует легально, заемщик имеет право прекратить контакты с коллекторами вне зависимости от того, как они себя ведут. Спустя 4 месяца после передачи им долга есть нужно отправить отказ от взаимодействия с коллекторской фирмой.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
Этот документ не требует нотариального заверения, но нужно отправлять по почте заказным письмом, чтобы у вас осталась квитанция. После получения письма коллекторов звонить и приходить не вправе. Если этого не произойдет, заемщику стоит написать жалобу в прокуратуру.
Какие действия коллекторов считаются правомерными?
Перед тем как обращаться с претензией в разные правоохранительные отделы, необходимо знать их прямые обязанности и полномочия. Важно помнить, что сотрудник агентства не имеет права грубить, угрожать или изымать имущество. Однако именно такие меры предпринимаются, чтобы убедить заёмщика выплатить долг. Их главная цель – заставить человека заплатить сумму кредитору, превышающую задолженность.
Оператор коллекторской службы может звонить должнику, если:
- Это зарегистрированная в ЕГРЮЛ фирма.
- Организация имеет договор с банком-кредитором.
- Сотрудники не превышают своих полномочий, прописанных законом РФ.
Правомерные действия коллекторов
Согласно закону, коллекторы обязаны:
- Состоять в реестре ФССП и иметь подтверждающее свидетельство.
- Сообщать должнику основание взыскания, точную сумму долга и процентов, предоставлять данные об агентстве, называть свои ФИО.
- Взаимодействовать только с должником, а не третьими лицами.
- Соблюдать требования по времени и периодичности взаимодействия: звонки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, не чаще раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц; смс-сообщения — не более 2 в сутки, 8 в неделю и 16 в месяц, личные встречи не чаще 1 раза в неделю.
- Соблюдать права должника на личную и неприкосновенность жилища, а также защиту персональных данных.
- Прекращать взаимодействие, если должник написал письменный отказ либо подал на банкротство.
Коллекторы имеют право приходить к вам домой и на работу, но в рамках установленных законом требований.
Если общение с коллекторским агентством находится в начальной стадии, то прежде всего нужно определить правовые основания для дальнейшего продолжения диалога. В этом случае целесообразно написать письмо-заявление взыскателям долгов и запросить у них документы, которые будут подтверждать передачу банком твоего долга коллекторам. Если ты общаешься с коллекторами по телефону, попроси прислать эти документы в виде копий на твою электронную почту. Они потребуются для того, чтобы указать в заявлении, на кого собственно подается жалоба. Если же тебе отказываются предъявлять документы, называть свои ФИО и должность — просто прерывай телефонный разговор и вноси номер в черный список.
Что могут сделать приставы по жалобе должника
Приставы обязаны рассмотреть любое обращение, заявление или жалобу на действия коллекторской фирмы, ее сотрудников. Срок рассмотрения не может превышать 30 дней, после чего заявителю дается аргументированный ответ. В ходе проверки приставы могут запрашивать документы и сведения от руководителя коллекторской компании, проводить выездные мероприятия.
По итогам рассмотрения жалобы приставы вправе:
- вынести в адрес руководителя коллекторского агентства представление об устранении нарушения;
- временно исключить компанию из реестра ФССП при подтверждении грубого нарушения, либо при систематических негрубых проступках;
- аннулировать свидетельство с исключением из реестра
- возбудить административное или уголовное дело в отношении коллекторской организации и ее сотрудников в пределах компетенции приставов;
- передать материалы проверки в прокуратуру или МВД для возбуждения уголовного дела, если состав не входит в перечень полномочий ФССП.
Какие данные должна содержать жалоба в прокуратуру?
Для того, чтобы прокурор мог рассмотреть вашу жалобу и принять меры прокурорского реагирования, в ней должны содержаться следующие сведения:
- ФИО, адрес регистрации, адрес фактического проживания (если он не совпадает с местом регистрации), контактный телефон заявителя;
- Перечень конкретных фактов, которые нарушают (с вашей точки зрения) права заявителя;
- Правовая квалификация этих фактов. Если вы не понимаете, какой из российских законов нарушается, не обязательно обращаться к юристу за консультацией. Дайте собственную, примерную оценку противоправным действиям. Прокурор, рассмотрев ваше обращение самостоятельно квалифицирует действия коллекторов или другой организации на которую вы жалуетесь;
- Просьбу о проведении прокурорской проверки по фактам изложенным вами в жалобе;
- Просьбу сообщить вам о результатах проверки;
- Кроме того, если вы обладаете документами, которые подтверждают факты изложенные в жалобе (распечатки телефонных звонков, письма с поддельными документами, отказы в рассмотрении жалоб надзорными органами и др.), то их копии необходимо приложить к заявлению.
Нужно понимать, что жалоба не будет рассматриваться, в том случае, если:
- Не указаны ФИО заявителя (анонимные жалобы прокуратурой не рассматриваются);
- Не указан адрес по которому можно связаться с заявителем;
- В жалобе присутствует ненормативная лексика, угрозы, и т.д.;
- В жалобе не указано название организации, на которую вы жалуетесь, а также ее адрес.
В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов
Если взыскатель применяет недопустимые методы воздействия на должника, его можно привлечь к ответственности. Сюда относят:
- превышение лимита звонков и личных встреч;
- угрозы жизни, здоровью должника или его родственников;
- звонки, совершаемые в недопустимое законом время (с 22 до 8 часов в будни, с 20 до 9 – в выходные и праздничные дни);
- психологическое давление;
- запугивание судебными санкциями;
- обнародование сведений о должнике, суммах задолженностей или другой персональной информации;
- причинение вреда имуществу заемщика;
- некорректное поведение и агрессивную манеру общения лично или по телефону.
Помощь от Финансового омбудсмена
Финансовый омбудсмен в рамках своих функциональных обязанностей решает возникающие споры, в досудебном порядке между банком и его клиентами. Учрежден этот пост по инициативе Ассоциации банков России.
Есть немалый опыт в решении разногласий в этой сфере. В полномочия омбудсмена входит, в том числе и разрешение конфликтных ситуаций с коллекторскими фирмами и гражданами.
Существует важное условие, которое дает основания для обращения в эту инстанцию. Между банком и коллекторами должно существовать агентское соглашение о взыскании долгов, а не продажа их банковской организацией.
При заключении договора коллекторы действуют от имени банка, соответственно все допущенные ими нарушения будут являться превышением своих полномочий финансовой организацией.
Обратиться с заявлением по факту неправомерных действий можно следующими способами:
- заказным письмом или через электронную почту;
- путем заполнения специальной формы на сайте финансового омбудсмена;
- посредством личного посещения офиса или представительства.
Ответственность за нарушения
За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:
- исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
- уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
- административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
- гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.