Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить полис ОСАГО на подлинность?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Прежде чем сесть за руль автомобиля, водитель должен позаботиться об «автогражданке». Законодательство Украины гласит, что без обязательной страховки, как и без прав или техпаспорта, ездить на автомобиле запрещено. Если полис отсутствует, водителю грозит штраф размером от 425 до 850грн. Функция ОСАГО заключается в возмещении убытков, нанесенных другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров.
Сервис проверки полиса ОСАГО
Случаи, когда страховой полис оказывается недействительным, встречаются все чаще. Проверять подлинность полиса ОСАГО рекомендуется вне зависимости от способа его приобретения – в офисе страховой компании или при заказе его онлайн.
Проверка полиса ОСАГО на подлинность осуществляется по базе РСА. Полис считается действительным, если он оформлен правильно и на официальном бланке. По номеру, указанному на документе проверяется подлинность самого бланка страхового полиса ОСАГО в базе РСА.
На портале Банки.ру у пользователей появилась возможность проверить полис ОСАГО по его номеру. Для просмотра сведений о полисе, достаточно ввести его серию (буквы) и номер (цифры), номер автомобиля не потребуется.
По результатам проверки бланка полиса ОСАГО, автовладелец получает отчет, содержащий информацию о принадлежности полиса ОСАГО (по данным РСА) той или иной страховой компании, даты заключения и окончания срока действия договора страхования.
Проверить бланк полиса ОСАГО стало легко и удобно. Сделать это можно оперативно перед подписанием документов, обезопасив себя, таким образом, от мошенников, ведь данным РСА по ОСАГО можно доверять.
После того, как был «пробит» сам страховой полис ОСАГО, не забудьте проверить правильность заполнения бланка. Образец оформления полиса представлен на сайте РСА в разделе «Бланки ОСАГО».
Поскольку не все владельцы машины могут проверить информацию через единый портал РСА, рассмотрим дополнительные способы проверки документа на подлинность.
Возможные способы проверки:
- В офисе страховой компании
Данный способ подходит в том случае, если компания представлена в вашем регионе. Чтобы проверить документ, потребуется лично обратиться к сотруднику компании, имея при себе личный паспорт.
При этом никаких заявлений и запросов писать не нужно. Достаточно попросить менеджера проверить информацию. Данная процедура проверки занимает по времени не более 5 минут.
- Отправить запрос по почте на имя страховщика
Если вы ограничены во времени, то можете написать заявление и отправить его с копией паспорта и полученного полиса ОСАГО, на адрес страховой компании.
В заявление потребуется указать способ получения ответа:
- по телефону;
- путем направления письма на адрес электронной почты;
- путем официального ответа, заказным письмом на почтовый адрес страхователя.
Как правило, страховые компании обязаны предоставить ответ в течение 10 рабочих дней. Такой вариант запроса также подходит в том случае, если страховая компания территориально находится в другом регионе.
- Через брокера
Сегодня в интернете многие брокеры предлагают не только оформить ОСАГО в режиме реального времени, но и проверить документ на подлинность. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно.
Для формирования запроса потребуется указать:
- номер полученного договора;
- идентификационный номер транспортного средства;
- государственный регистрационный знак.
По итогам запроса информация о подлинности будет доступна в течение нескольких минут.
Как проверить электронный полис ОСАГО
В последнее время всю большую популярность набирает электронное страхование. Новый продукт появился в 2016 году на рынке финансовых услуг. Для оформления достаточно пройти регистрацию на сайте, указать все необходимые сведения и произвести оплату.
В режиме реального времени можно не только застраховать авто, но и продлить период использования. Опытные эксперты советуют проверять бланк страховки по базе РСА, поскольку есть риск покупки фальшивого документа.
В большинстве случаев фальшивые бланки продаются в интернете, не на официальном сайте страховщика. Это могут быть посредники, которые предлагают:
- привлекательные скидки;
- защиту без дополнительных услуг, от любой компании, сразу после оплаты премии на их счет.
Проверяется электронное ОСАГО на действительность, как и обычный бланк договора. Единственное отличие – это его серия. При покупке электронного продукта бланку присваивается серия «ХХХ», в то время как на бумажном носителе утверждена серия «ЕЕЕ».
Как проверить полис ОМС
Любой полис легче всего проверить, когда вы имеете его на руках или хотя бы знаете его номер. Почти каждая страховая компания предоставляет на своем сайте сервис, позволяющий проверить действительность договоров страхования. Сведения обо всех заключенных договорах ОМС в обязательном порядке фиксируются региональным отделением этой государственной программы.
Зная номер полиса, вы сможете без особого труда проверить его действительность. В конце статьи дана ссылка на страницу сайта Федерального фонда обязательного медицинского страхования. На ней можно получить ссылки на сайты его региональных отделений. Если полиса у вас с собой нет, но его номер вы знаете, вам удастся доказать медикам право на получение помощи бесплатно.
Если у вас не только нет с собой полиса, но и номера его вы не знаете, то проверить документ будет сложно. Нам удалось найти только один сайт — «Страховой случай», на котором доступна проверка полиса ОМС без введения номера. Правда, и на этом сайте одной фамилии владельца полиса для проверки недостаточно, потребуются и другие паспортные данные. Ссылка на портал дана в конце статьи.
- Лист по размерам несколько больше А4.
- Розоватая по краям и оранжевая по центру сетка на лицевой стороне.
- Нанесены видимые на просвет водяные знаки с изображением автомобиля и эмблемой РСА (в 2022 году).
- Краска прочная, не смазывается и не оставляет следов на руках, белой салфетке (если потереть).
- На лицевой стороне слева по вертикали прерывистая узкая металлическая лента с надписями «ОСАГО».
- Вверху справа от середины листа указаны серия и номер, буквы и цифры на ощупь слегка выпуклые.
- Слева вверху название страховой компании, штрих-код и QR-код (в 2022 году). Установив на смартфон программу чтения QR-кодов, легко получить всю информацию.
- Подлинник не должен быть с помарками и исправлениями.
Что делать, если полис не прошел проверку
Первое, что необходимо сделать — перепроверить информацию, поскольку на РСА проверка полиса может сопровождаться сбоями в системе при просмотре, ошибочно, некорректно введенным запросом. Для чего делается повторный поиск, чтобы найти полис в целях проверки подлинности. Если после тщательной проверки результат не изменится, а с момента приобретения полиса прошло гораздо больше 3 суток, то необходимо написать заявление по факту мошенничества в полицию по месту приобретения поддельной страховки, поскольку речь идет о преступлении.
На сайте Центробанка содержится инструктаж о действиях в случае выявления поддельности полиса. Согласно ему, обращаться с жалобами в РСА и ЦБ в этом случае бесполезно. Если сведения о страховке в АИС не найдены или информация в базе не совпадает с введенными данными, необходимо обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какое страховое учреждение направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером выданного пользователю бланка, а затем обратиться к этому страховщику.
Если страховое предприятие сообщит, что страховой полис выдан другому лицу, надо обратиться в полицию с заявлением. Оно должно содержать:
- время, дату, место произошедшего события;
- наименование, все известные реквизиты организации, занимающейся страховыми аферами и другие сведения о лице, продавшем полис;
- номер и серию купленного полиса;
- сведения о договоре, если он был заключен (либо была имитация его заключения);
- квитанцию или сведения об оплате страхования;
- полученные данные от РСА.
Где проверить наличие действующего полиса
Достоверно узнать, есть ли ОСАГО на автомобиль, позволяет официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Все страховые компании, имеющие лицензию Банка России для оформления автогражданки, должны быть членами этой некоммерческой организации. Лишение права заниматься деятельностью в сфере автострахования, а также банкротство являются основанием для прекращения членства.
Информация о всех полисах ОСАГО, приобретённых на территории России, хранится в базе данных РСА. Каждая страховая компания обязана предоставлять:
- паспортные данные собственника транспортного средства;
- информацию об автомобиле — марку, модель, год выпуска, VIN-код, госномер и основные технические характеристики;
- серию и номер выданного полиса;
- данные о выплатах компенсации по ОСАГО.
Что делать, если полис ОСАГО недействителен?
Не стоит сразу паниковать, поскольку технические сбои и человеческий фактор еще никто не отменял. Если полис ОСАГО куплен через интернет, то надо проверить корректность указанных данных. Часто страхователи допускают ошибку в идентификационном номере или персональных данных. Обнаружив ошибку, останется обратиться к страховщику, чтобы тот внес изменения в договор.
Если полис был куплен в офисе, надо обратиться к сотруднику, для получения разъяснений. Бывает, что менеджер передает оформленные договоры сотруднику операционного отдела раз в неделю или реже. Именно этот специалист фиксирует, что полисы выданы и отправляет подтверждение в базу РСА. После подтверждения они отражаются в базе, как оформленные. В таком случае потребуется немного подождать. Такое бывает, если бланк куплен через агента, который оформляет на дому или точке продаж.
Визуальная проверка полиса
Ежегодно перед получением Страхового полиса непосредственно в офисе компании, проверяйте саму организацию на присутствие ее в черном списке страховщиков и имеется ли у нее действующая лицензия. Например, вы давно и плодотворно сотрудничаете с одной и той же компанией и привыкли доверять ей страхование вашего автомобиля, но не следите за новостями страховщиков. А эта организация стала убыточной и обанкротилась, но по инерции продолжает выдавать бланки полисов, которые заведомо не будут действительными. Вы ведь должны свои деньги вкладывать в проверенные учреждения. Возьмите себе это за правило и, только после того как убедились в благонадежности, можете смело продлевать договор страхования вашего автомобиля.
Мнение эксперта
Валерий Волков
Страховой эксперт
Купить еОСАГО через РСА
Чтобы не попасться нечестному менеджеру компании, который может вам подсунуть поддельный полис, поясним как самостоятельно проверить бланк.
Начнем с визуальной проверки, что надо знать и на что надо обращать внимание, когда вы получаете страховой полис в офисе компании.
- Это всегда документ строгой отчетности, на просвет можно рассмотреть буквы РСА, они расположены по всему полю бланка;
- Наличие металлической встроенной полосы на задней стороне бланка и выпуклые цифры номера;
- Размер бланка нестандартный и немного длиннее (5-10 мм) обычного формата бумаги А4;
- Наличие красных ворсинок по всему листу.
Ознакомление с лицензией страховщика
Проверка лицензии страховщика — важнейшая составляющая при подписании договора на страхование авто. Никто не хочет просто кому-то отдать свои деньги и не получить взамен требуемый, качественный, необходимый товар или услугу.
Одно время на рынке страховщиков появилось много недобросовестных компаний, которые выдавали поддельные полисы и не заносили данные в базу РСА, именно поэтому очень важно знать, кому вы доверяете свои деньги. Какова гарантия подлинности выданного документа.
В соответствии с требованиями Федерального закона No 214- ФЗ, создан список страховщиков, которые честно исполняют предписания этого документа. Этот каталог организаций все время корректируется и, поэтому можно оперативно следить за выбранной страховой компанией своевременно приняв меры.
Это надо делать регулярно и только на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, где вашему вниманию представлена Таблица субъектов страхового дела, именно здесь проверяются страховые компании с действующими лицензиями. Кроме этого, также можно посмотреть различные финансовые показатели, коэффициент устойчивости фирмы, данные статистики за прошедший год.
Другие способы проверки онлайн
Буквально с 1 января 2018 года у автовладельцев появился еще один способ, как проверить подлинность страхового полиса ОСАГО через интернет. Речь идет о QR коде, который пока еще размещается только на бумажном варианте страховки.
Так, «прочитать» QR-код можно будет с помощью специального мобильного приложения РСА, которое также будет размещено на официальном сайте союза.
Эта новая опция дает возможность получить следующие данные:
- название страховой компании, продавшей конкретную страховку,
- номер и дату выдачи страховки,
- дату начала и окончания срока действия автогражданки,
- характеристики транспортного средства (модель, марку, идентификационный номер, государственный регистрационный номер).
Дополнительно следует отметить, что независимо от способа покупки автогражданки также следует обращать внимание на ее внешний вид. Существует ряд признаков, по которым можно выявить подделку:
- На бланке указана типография отличная от фабрики «Гознак» РФ. Данное обстоятельство главным образом указывает на фальшивый документ, так как все бланки для ОСАГО выпускаются только этой организацией.
- Бланк имеет формат А4 – следует знать, что для страховок ОСАГО используется бланк, который короче обычного формата на 9-10 мм.
- Страховка размещена на нескольких листах.
- Отсутствие микросеточки на поверхности бланка, а также металлизированной полоски на обратной стороне (характерно для страховки, имеющей бумажный вид).
- Отсутствие рельефной поверхности у серии и номера страховки.