Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие субсидии и льготы на покупку жилья можно получить от государства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Дальневосточная ипотека

По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем. Продлится эта программа как минимум до 2025 года. В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.

Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.

Эта программа рассчитана для семей с 2 и более детей. Кто может оформить? Семьи, в которых с:

• 2018-2022 родился второй или последующий ребенок.

Покупка только в новострое, исключение для жителей Дальнего Востока, которые могут приобрести вторичку. Также для этой группу льготников ставка превышает не больше 5% годовых, для остальных регионов 6%.

Для приобретения недвижимости по этой программе нужен первоначальный взнос − 20% от цены недвижимости. Допускается применение материнского капитала. Максимальная сумма кредита по:

• Москве, Московской области или СПб/области − ограничена 12 млн рублей;
• в остальных регионах лимит 6 млн. рублей.

Для получения и участия в программе потребуется:

• свидетельство о рождении детей;
• документы, подтверждающие РФ гражданство детей, если в свидетельстве об этом не сказано.

Виды льгот, связанных с оформлением ипотеки

На сегодняшний день государство предоставляет гражданам следующие преференции, имеющие отношение к процедура оформления ипотечного кредита:

1. Субсидию молодым семьям (в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет, вне зависимости от наличия детей) на приобретение жилого помещения.
2. Ипотеку по льготной ставке 6% (в некоторых регионах России – 2%).
3. Субсидию уже оформившим ссуду гражданам (до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки).
4. Военную ипотеку, доступную при определенной выслуге лет.
5. Материнский (семейный) капитал на первого и второго ребенка.
6. Налоговые вычеты сразу после приобретения жилья.
7. Кредитные каникулы.

Кто имеет право на получение ипотечных льгот

Для получения вышеперечисленных льгот, гражданин должен соответствовать определенным условиям, о которых будет подробно рассказано ниже. Воспользоваться льготами вправе:

• Молодые семьи – таковыми считаются те, в которых супруге и мужу не исполнилось еще 35 лет. При этом супруги должны проживать в законном зарегистрированном в ЗАГСе браке. Также молодой семьей считается родитель-одиночка в возрасте до 30 лет с ребенком/детьми.
• Граждане, имеющие троих и более детей.
• Военные, участвующие в программе НИС.
• Лица, проживающие в домах с аварийным состоянием.
• Семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.
• Граждане, проживающие на одной территории с гражданами, страдающими хроническими тяжелыми болезнями (туберкулезом, нарушениями психики и т.п.).

Данное право предоставляется только в том случае, если квартира куплена в ипотеку. Его величина составляет 13 % от суммы уплаченных вами процентов. При этом:

1. Право на получение вычета появляется только после получения права на основной.
2. Максимальная величина вычета составляет 3 млн рублей (т.е. 390 тысяч рублей можно вернуть по процентам).
3. К вычету принимаются только фактически уплаченные налоги за прошлые налоговые периоды.
4. Разберем на конкретном примере применение особенностей налоговых вычетов.

Гражданин Аксенов А.В. в начале 2014 года заключил договор долевого участия на приобретение жилого помещения в строящемся доме на сумму 9 300 000 рублей. При этом в связи с нехваткой денежных средств, он оформил ипотечное кредитование на 7,4 млн рублей. В августе 2020 года покупателю был отдан акт приема-передачи квартиры. Таким образом, право на вычеты возникнет только в 2019 году, причем не играет никакой роли то, что проценты по кредиту Аксенов платил с 2014 года (их величина к 2020 году превысила 2,5 млн рублей).

В 2020 году покупатель должен подать декларацию 3-НДФЛ в местную налоговую инспекцию со следующими вычетами:

• основной – 2 млн рублей (к возврату 260 тысяч рублей),
• процентный – 3 млн рублей (к возврату 390 тысяч рублей).

То есть максимальная величина выплат может составить 650 тысяч рублей.

Если ипотечный договор был составлен до 1 января 2014 года, величина максимальной к возмещению суммы по процентам ограничений не имеет.

Виды льготной ипотеки

Что такое льготная ипотека? Это отдельный вид кредитования. В нем помимо заемщика и финансово-кредитной организации, всегда есть третья сторона. Это может быть государство или любая другая крупная негосударственная организация.

Исходя из этого, ипотека может быть двух видов:

• Государственная – средства для приобретения недвижимости выделяются из бюджета государства. За счет чего заемщик получает возможность покупки квартиры по минимальной процентной ставке.
• Негосударственная – в этом случае роль государства выполняет любая другая крупная финансовая организация, которая желает предоставить определенные льготы по покупке недвижимости своим сотрудникам или сторонним гражданам.

Меры поддержки оказываются при покупке жилья только тем категориям населения, которые имеют невысокий уровень дохода, т.е. доход, не позволяющий приобрести квартиру по обычной ипотеке.

Кто может получить:

Молодая семья	Молодые супруги, возраст которых составляет не более 35-ти лет. При наличии детей у таких родителей, из бюджета выделяется дополнительные субсидии
Многодетные родители	семьи, воспитывающие трех и больше малолетних детей. Однако имеются исключения из этого правила, когда ребенок хотя и достиг совершеннолетия, но получает среднее или высшее образование, и по статусу относится к несовершеннолетнему. Данные семьи также могут получить льготы по ипотеке, до того момента пока ребенок не окончит учебное заведение или не достигнет возраста 23-х лет.
Военные	участвующие в программе накопительно-ипотечной системы . Специально для военнослужащих действует программа, которую называют «военной ипотекой». Военные-участники программы НИС могут претендовать на получение денежных средств на приобретение жилья. Средства выделяются из федерального бюджета.
Молодые специалисты	которые имеют высшее или среднее специальное образование, в возрасте до 35 лет. такие граждане должны отработать по специальности более 3-х лет. К примеру, имеется специальная программа для врачей
Работники бюджетной сферы	лица, работающие в гос. учреждениях (государственные служащие и др.)

Есть ли льготы на ипотеку у пенсионеров?

Пенсионерам, как отдельной социальной категории населения льготы по кредитам или государственные программы не полагаются. Во первых – возраст. Банку нужны гарантии, что человек, который взял кредит в 65 лет сможет вносить платежи следующие 20. Риск очень велик. Поэтому срок кредитования уменьшается до 10 лет, а сумма платежей, естественно, увеличивается.

По реальной ситуации, которая сейчас вырисовывается, пенсионеры поставлены в такие условия, когда им выгоднее иметь в собственности небольшую квартиру и дачу до 6 соток.

Пенсионерам льготы, по большей части, полагаются в виде социальных. Материальные льготы в 2018 году пенсионеры имеют при уплате имущественных налогов. А ипотека – это, в первую очередь, отношения с банком. Поэтому людям за 60 лет с каждым годом все труднее взять такой долгосрочный кредит, как ипотечный.

Тем более, что пенсия по инвалидности (если есть), по закону не должна считаться доходом. На общих основаниях инвалидам 1, 2 группы обязательно нужно предоставлять справки от мед. комиссии (ВТЭК).

Но если пожилой человек инвалид, то он может на общих основаниях, в порядке очереди получить средства на расширение своей жилплощади, когда живет на пространстве меньше положенных 18 м². Но для этого нужно пойти в Собес, собрать все медицинские справки по инвалидности, получить подтверждение комиссии. Это все очень долго и не всегда оправдано – другие члены семьи инвалида не получают при этом никаких льгот. Если, например, семья многодетная, жилплощадь маленькая, есть инвалид (или несколько), то в этом случае, совокупность всех льгот и собственный капитал (можно и материнский) позволяют оформить ипотеку на более просторную квартиру. Тогда за инвалидов в банк будут поступать субсидии, в счет погашения его части жилплощади.

Какие документы нужны для участия в каждой подпрограмме по приобретению жилья

Каждая категория людей, которые претендуют на льготы, должна предоставить документальное доказательство своей причастности.

Какие документы обязательно нужны, посмотрите в таблице.

Документы	Молодая семья	Семейная, для многодетных семей	“Молодые ученые”	Ипотека студентам	Гос. программа помощи заемщикам	Региональные ипотечные программы	Военная ипотека
Паспорт РФ	Обязательно для всех категорий граждан
Свидетельство о браке (разводе)
Св-ва о рождении детей
Созаемщики (документы на них)	+	+	+ (по желанию)	(по желанию)	+	В зависимости от программы	–
Нотариально заверенное согласие супруга	Необходимо	–
Поручители	Да	–
Медицинские справки	Только для получения субсидий инвалидам
Предварительный договор купли-продажи	Предоставляют все категории
Предварительный ДДУ
Материнский сертификат	Да	По ситуации	Да
Жилищный сертификат	Нет	Да	нет
Сертификат участника НИС	Нет	Да
Справка о доходах (2 НДФЛ)	Да	Нет
Первоначальный взнос	По условиям банка. Обычно, не ниже 20%	Нет
Справка о составе семьи	Да
Справка из СОБЕС о принадлежности к льготной категории (многодет., малоимущ.)	Обязательно	По требованию банка	Не обязательно
Согласие органов ОиП	При использовании мат. капитала
Справка с места учебы	нет	Да	Нет
Документы об образовании, ученой степени	Нет	Да	Нет	Да
Копия контракта	Нет	Да	Нет	Да
Другие документы по спискам банка, в том числе и оценочный альбом, справки, удостоверения участника боевых действий, прочие регалии, подтверждения из органов соцобеспечения, налоговой, если это необходимо по ситуации, справки с места работы.

В таблице перечислены только специфические документы. Остальной список банк составляет сам.

Что плохого и хорошего в программе “Жилье”

В государственную программу входят множество целевых программ, подпрограмм.

Нельзя сказать, что в них есть отрицательные стороны. Каждая продумана для определенных потребностей людей, семей.

Например, стартовавшая программа 6% за ипотеку семьям с 2 и более детьми.

С одной стороны можно обрадоваться – 6% это очень выгодно. Но, с другой – льгота действует 3 года. Потом вы будете сами платить все проценты по ставке банка, если не родите еще одного ребенка.

Опять есть “но”: траты на маленьких детей высоки, жена будет в декрете, Вся нагрузка по обеспечению семьи и кредитам ляжет на плечи отца семейства. Готовы ли вы к этому? Что делать, чтобы не жалеть об оформлении ипотеки? Спрячьте радость за низкий процент банков, возьмите ручку, тетрадку:

• 2 – 3 месяца скрупулезно по статьям записывайте доходы и расходы семьи; посчитайте, на что больше всего уходят деньги. Обычно это еда;
• добавьте к расходам траты на памперсы и детское питание, вычтите зарплату жены, прибавьте единоразовое пособие на рождение малыша;
• обдумайте, насколько необходима новая квартира. Стоит ли подождать или срочно нужно увеличивать жилплощадь;
• сделайте выводы, подкрепленные расчетами;
• только после этого решайтесь на кредит сроком в 20 лет.

Материнский капитал – это отдельная история. Обязательно нужно уточнять, имеете ли вы право использовать Сертификат для погашения кредита. Спросите, на каких условиях. В некоторых случаях ипотека по программе не предусматривает вложение материнских денег. Уточните нюансы, требования.

Дополнительные меры государственной поддержки при покупке жилья

Многим семьям значительно облегчают оформление жилищной ипотеки следующие дополнительные меры, предпринятые Правительством с целью оказать помощь гражданам при покупке жилья в кредит:

Мера поддержки	Суть программы
Рефинансирование	Возможность объединить два и более кредитных продукта в один. Таким образом уменьшаются размеры ежемесячных платежей, но увеличивается общий срок выплаты.
Имущественный налоговый вычет	Если трудоустроенный гражданин взял ипотеку, он получает возможность оформления налогового вычета по месту работы или через налоговые органы. Его размер составляет 13% от процентов по кредиту (при условии, что за год с доходов гражданина была удержана аналогичная сумма НДФЛ, иначе вычет переносится на будущие периоды).
Материнский (семейный) капитал	Средствами сертификата на материнский капитал можно погасить ипотечный кредит при оформлении купленного жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Вариант второй: Ипотечная ставка до 6% для семьей с двумя и более детьми

Данная льгота предназначена для семей, в которых в период с 2018 до 2022 года появился второй либо последующий ребенок. При этом приобрести жилье можно лишь в новостройке. Однако для семей Дальнего Востока сделали исключение, поэтому они могут покупать вторичное жилье. Кроме того, ставка по ипотеке для семей Дальнего Востока не может превышать 5% годовых, тогда как в остальных регионах — 6%.

Помимо этого, чтобы приобрести жилье по данной льготе, нужно иметь первоначальный взнос в 20% от стоимости квартиры (для этого можно воспользоваться материнским капиталом). При этом в Москве и Санкт-Петербурге сумма кредита имеет ограничение в 12 миллионов рублей, тогда как для других регионов максимальной суммой кредита может быть лишь 6 миллионов рублей.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти на официальном сайте организации). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Где действует:

по всей стране.

Кто может получить:

любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности.

Ставка:

до 3%.

Какое жилье можно приобрести:

и первичное, и вторичное –участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.

Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек, которые расположены в сельской местности. Населенный пункт не должен входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.

Сумма кредита:

до 3 млн рублей во всех регионах, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — там до 5 млн рублей.

Срок кредита:

до 25 лет.

Первоначальный взнос:

от 10% стоимости жилья.

Срок действия программы:

до 2025 года.

Дополнительные условия:

получить сельскую ипотеку можно только один раз.

Кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда). Но в договоре должно быть условие, что строительство закончится не позже чем через два года после первого платежа.

На первоначальный взнос маткапитал.

Банки вправе установить свои требования к заемщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.

Где подавать заявку:

список уполномоченных банков можно найти .

Программу курирует специальное подразделение Министерства обороны — Росвоенипотека. этой государственной организации можно узнать подробные условия военной ипотеки.

Программа “Молодые ученые”

Для поддержания престижа отрасли была разработана специальная программа, которая называется «Молодые ученые». Согласно условиям этого ипотечного продукта, кредит на жилье может получить:

• Молодой ученый, который еще не достиг своего 35-летия, для докторов наук ограничение по возрасту составляет – 40 лет.
• Сотрудник Российской академии наук, Российской академии медицинских наук, Российской академии сельхоз наук, федерального университета или высшего учебного заведения, которому присвоен статус «национальный исследовательский центр», научной организации со статусом научного центра и т. д.

Льготные условия оформления ипотеки предусматривают:

• Авансовый взнос в минимальном размере 10% от оценочной стоимости недвижимости. В качестве взноса могут быть использованы деньги материнского капитала, субсидия по федеративной программе «жилище» или районного бюджета.
• Процентная ставка по кредиту при условии внесения от 40% авансового взноса не выше 10%, если меньше – то 10,5%.
• При рассмотрении ипотечной заявки на максимальный размер кредита не влияют доходы заемщика. График погашения устанавливается таким образом, чтобы молодой ученый в первый период погашения осуществлял минимальный платеж, установленный для него на комфортном уровне. В течение определенного периода времени осуществляется индексация, и график погашения возрастает, но в размерах, которые может обслуживать заемщик. Получить кредит по программе «Молодые ученные» можно банках-партнерах АИЖК.

Похожие записи:

• Как платить налог с выигрыша в 2023 году
• Налоговый вычет в 2022 году: что нужно знать при покупке квартиры
• Как уменьшить неустойку по алиментам