Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.

— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Что такое сельская ипотека?

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Стоит ли брать сельскую ипотеку?

Программа ипотечного кредитования для жителей сел и поселковых массивов была анонсирована еще в начале 2020 года, но из-за пандемии коронавируса процесс запуска был сильно затянут. В условиях карантинных ограничений банки-участники программы не смогли своевременно заключить договора с Минсельхозом России, а потому заемщики длительное время ожидали одобрения заявок и выделения средств. В связи с этим стали развиваться панические настроения, на фоне которых граждане из разных уголков России продолжают заключать договора по программе сельской ипотеки.

В числе недостатков инициативы называют низкую скорость реагирования банков, обширный пакет документов и вероятность повышения процентной ставки в случае преждевременного окончания финансирования. Но с учетом того, что с начала 2020 года для жителей сельской местности предусмотрена только одна возможность получения ипотеки на льготных условиях, данная программа остается широко востребованной. Решение о том, стоит ли покупать жилье за кредитные средства, выданные по ставке не более 3 %, стоит принимать самостоятельно с учетом реальных потребностей в расширении имущественных прав, уровня семейного дохода, возможности привлечения созаемщиков, платежной нагрузки и рисков, прописанных в договоре.

Сельская ипотека в «Россельхозбанке»

Условия предоставления ипотеки на покупку или строительство частного дома в сельской местности, коттеджных поселках до сих пор дорабатываются кредиторами. «Россельхозбанк» одним из первых поддержал данную государственную инициативу, представив несколько видоизмененные правила выдачи кредитных средств по программе. Подписание договора возможно на следующих условиях:

1. Минимальная сумма займа — 100 тысяч рублей (для сравнения в «Сбербанке» — от 300 тысяч рублей).
2. Первоначальный взнос составляет не менее 10 % от общей суммы сделки. Начальный платеж может быть обеспечен за счет субсидий от государства, но использовать для этой цели средства материнского капитала нельзя.
3. Погашение ипотечного займа можно осуществлять по аннуитетной или дифференцированной схеме, т.е. равными или последовательно уменьшаемыми платежами. «Сбербанк» разрешает только аннуитетный порядок выплат.

Важной особенностью сельской ипотеки в «Россельхозбанке» является повышение ставки до 5 % годовых. При этом заемщик получает право использовать полученные средства не только для приобретения или возведения дома в сельской местности, но и проведение работ по благоустройству (ремонт, подключения или замена коммуникаций).

В завершение отметим, что несмотря на радужные возможности сельской ипотеки, обусловленные низкой процентной ставкой, большим охватом, отсутствием строгих требований к участникам, она несет ряд рисков из-за недостаточной проработки нюансов на государственном уровне. Чтобы принять взвешенное решение о целесообразности покупки жилья в рамках данной законодательной инициативы, стоит обратиться за консультативной помощью к ипотечному брокеру.

Ипотека: третий ребенок	Программа господдержки ипотеки	Перевод ипотеки на другое лицо
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей	Ипотека без созаемщика супруга	Ипотека на покупку загородного дома
Программа льготной ипотеки	Ипотека с завышением без первоначального взноса	Покупка квартиры в новостройке в ипотеку
Льготная ипотека по ставке 6%	Перезалог заложенной квартиры	Купить комнату в ипотеку
Льготная ипотека для многодетных	Перевод ипотеки в другой банк	Дома и коттеджи в ипотеку
Ипотека без супруга созаемщика	Где и как рефинансировать ипотеку?	Двухкомнатная квартира в ипотеку
1-комнатная квартира в ипотеку	Квартира-студия в ипотеку	Ипотека на вторичном рынке
Ипотека на строительство	Покупка доли в квартире в ипотеку	Может ли мать-одиночка взять ипотеку
Ипотека на землю	Может ли мать-одиночка взять ипотеку	Ипотека по 2 документам: какие банки дают
Ипотека при рождении 2 ребенка	Помощь в ипотеке без взноса	Льготная ипотека под 6,5 процентов

Что такое сельская ипотека?

Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.

Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.

Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.

Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Несмотря на то что госпрограмма начала действовать уже в январе 2022 года, оформить кредит на льготных условиях можно не во всех банках. Отбором российских кредитных организаций, которые смогут выдавать сельскую ипотеку, занимается Минсельхоз РФ. Пока точный список банков-партнеров еще не сформирован, но уже сейчас можно получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. В других крупных российских банках, таких как Сбербанк и ВТБ, такой возможности пока нет.

В Россельхозбанке сельскую ипотеку можно получить под 2,7 процента годовых, но только при оформлении личного страхования (если заемщик не станет оформлять страховку, ставка составит 3 процента).

Оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:

1. Заемщик должен быть старше 21 года, а на момент погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет (75 лет, если есть созаемщик).
2. Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей.
3. Кредит выдается в рублях.
4. Максимальный срок ипотеки — 25 лет.
5. Первоначальный взнос — 10% от стоимости выбранного объекта, для этих целей можно использовать материнский капитал.
6. Кредит предоставляется под залог уже имеющейся или строящейся недвижимости.

Суть программы и условия предоставления льготного займа

Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.

Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:

• Благоустройство территорий.
• Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
• Решение вопросов с трудоустройством.
• Льготная ипотека для жителей села.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Заниматься выдачей и обслуживанием ипотечного займа будут крупные федеральные банки – Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти кредитные организации имеют отделения в сельской местности. Обе компании в данный момент работают над продуктом. Точные кредитные лимиты пока неизвестны. Однако в бюджете на 2022 год уже заложили 1 млрд. рублей на реализацию сельской ипотеки.

В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.

Сюда входят:

1. Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
2. Небольшие населенные пункты.
3. Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
4. Сельские поселения.
5. Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.

Важно! Льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.

Действуют и другие условия:

• Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
• Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
• Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
• Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Требования к участникам программы доступного жилья для молодой семьи

Учитывая название программы, очевидно, что одним из первых критериев для участия является молодость. Гражданин должен иметь возраст до 35 лет, если хочет получить доступный дом. Второй важный критерий – брак или статус семьи. Причем важно, чтобы пара состояла в брачных отношениях. Получить возможность участвовать в программе могут только семьи, которые официально зарегистрированы, а не живут гражданским браком. Если у официальных супругов нет детей, это не становится непреодолимым препятствием. Но следует учитывать, что размер субсидии при отсутствии детей уменьшится. Также получить возможность принять участие в программе могут неполные семьи, где есть ребенок. Одинокие и бездетные молодые люди участвовать не могут.

Требование касаемо возраста также важно. Меньше 35 лет должно быть как мужу, так и жене. Проверка возраста выполняется дважды. Первый раз проверку проводят, когда супруги подают заявку на принятие участия в программе. Второй раз проверка происходит, когда формируются списки получателей субсидии. Нужно учитывать, что рассматриваемые этапы не следуют сразу друг за другом. Потому при подаче заявки следует учитывать, что на момент когда к ним дойдет очередь, супруги уже могут выйти из нужного возраста и доступный дом им не достанется.

Программа обеспечение доступным и комфортным жильем граждан рассчитана на несколько лет, потому молодые люди должны поспешить подать заявку. Очередь будет большой, потому с каждым днем промедления есть большой риск выбить из участников программы из-за возрастных ограничений.

Я постарался максимально изучить вопрос, но так как я не являюсь юристом, и вообще далёк от темы недвижимости, я мог где-то ошибиться. Но, тем не менее, изучив вопрос, я могу сделать определённые выводы.

Сельская ипотека – очень интересное предложение, но пока программа является довольно сырой. Остаётся надеяться, что когда пройдёт ещё немного времени, в программу внесут поправки, делающие ипотечное предложение более привлекательным, присоединятся крупные надёжные банки, и тогда это будет действительно отличным вариантом приобретения недвижимости на селе.

А пока что эта программа является привлекательной лишь для небольшого процента населения. Если ты давно мечтал о «домике в деревне» (можно приобрести, например, домик у черноморского побережья), у тебя есть накопления на большой первоначальный взнос, и ты хочешь взять в ипотеку небольшую сумму на небольшой срок – сельская ипотека будет для тебя отличным решением. Особенно, если ты хочешь купить квартиру от застройщика, например. Особенно, если под другие программы ипотеки с господдержкой ты не подпадаешь. Если это всё не про тебя – возможно, имеет смысл обратить внимание на другие ипотечные предложения с более понятными условиями и фиксированной ставкой на весь период кредитования.

Вообще, тема довольно интересная, на мой взгляд. Возможно, я к ней ещё вернусь в будущих статьях. Тут есть о чём ещё поразмышлять. Так что подписывайся на обновления блога (форма подписки под статьёй) и мой Youtube-канал.

Недорогих и уютных квадратных метров тебе, друг! Да побольше! Доброй прибыли!

Льготная ипотека под 3 процента годовых для сельской местности

С 2022 года в России действует новая программа господдержки для покупки и строительства жилья — сельская ипотека. С ее помощью граждане РФ могут оформить целевой кредит под льготную ставку от 0,1 до 3 процента годовых. Участники госпрограммы могут купить участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом. Действие льготной ипотеки распространяется на объекты (землю или жилье), расположенные в сельской местности. Не участвуют в программе Санкт-Петербург, Москва и Московская область.

Взять сельскую ипотеку может любой желающий, никаких ограничений по месту жительства, социальному статусу или возрасту нет. Главное — выбранный объект должен отвечать определенным требованиям.

Кредиты на покупку или строительство жилья в сельской местности по ставке от 2,75% годовых уже можно получить в Россельхозбанке. Сельская ипотека не отменяет действие других программ господдержки.

Государственная помощь для льготников продлена до 2023-2023 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?

Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.

Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.

Как стать участником программы (пошаговая инструкция)

Алгоритм действий для участия в программе в 2022 году следующий:

Шаг 1. Для начала нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации и уточнить нормативы площади и другие требования к участникам программы. Также предварительно нужно узнать, какие документы могут понадобиться. Раньше на сборы всех необходимых сведений могло уходить по нескольку недель. Сейчас документов тоже много, но часть информации о заявителях администрация может самостоятельно получить в рамках межведомственного сотрудничества.

Кроме того, с 2020 года заработал упрощенный порядок подачи документов для участия в программе «Молодая семья». Теперь заявители могут подать сведения через портал Госуслуг (если такая возможность предусмотрена в вашем регионе). Для этого у одного из них должна быть электронная подпись.

Шаг 2. Подготовить пакет документов, который обычно включает:

• паспорта супругов, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка (детей);
• свидетельство о заключении брака;
• документ, который подтверждает, что семья имеет право на улучшение жилищных условий (справку можно получить в соцзащите);
• сведения о доходах (подойдет 2-НДФЛ или справка из банка).

Если у семьи уже есть ипотека, дополнительно нужно предоставить:

• документ, подтверждающий право собственности на приобретенное жилье;
• копию банковского кредитного договора, обеспеченного ипотекой;
• справку об остатке долга.

Похожие записи:

• Как поменять казахские водительские права на Российские
• Советы для тех, у кого описывают или арестовывают имущество
• Как определить адрес судебных приставов по адресу должника