Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитовых программ других банков в Севергазбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После начала военной операции на Украине банки предлагают рефинансировать любые кредитные продукты крайне неохотно. И делают это по уже куда более высоким ставкам, чем те, которые были в ходу еще до 1 марта 2022 года. Причина — в резком росте ставки рефинансирования Банка России, которая сразу после начала спецоперации выросла до 20% годовых.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 3 лет до 25 лет |
|---|---|
| от 300 000 до 20 000 000 |
от 10,25% |
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
| Процентная ставка | 8.75% — 12.7% |
| Сумма кредита | 300 тыс. руб. — 20 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 300 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Рефинансирование Военной ипотеки от СЕВЕРГАЗБАНКа
Участники НИС с оформленной Военной ипотекой могут получить в ПАО «БАНК СГБ» кредит на полное погашение существующих обязательств по программе «Рефинансирование Военной ипотеки» на следующих условиях:
— минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
— максимальная сумма кредита – 2,4 млн. рублей;
— минимальный срок кредита – 12 месяцев;
— максимальный срок кредитования – 25 лет, но до достижения участником НИС 50-летнего возраста;
— имущественное страхование – обязательно;
— личное и титульное страхование – по желанию участника НИС;
— вид ежемесячного платежа – аннуитетный, фиксированный на дату подписания кредитного договора.
ПАО «БАНК СГБ» существует с 1994 года. На сегодняшний день Банк входит в ТОП различных рейтингов – по объёму активов, по надёжности, по объёму ипотечного кредитования, а также получил звание «Лучший региональный банк года» в 2017 году.
Филиальная сеть ПАО «БАНК СГБ» включает в себя 40 офисов, функционирующих в Москве и Санкт-Петербурге, в Республике Коми, а также в Волгоградской, Вологодской, Архангельской, Новгородской, Ярославской, Ивановской областях.
Ипотечные программы в Севергазбанке
Как уже было сказано выше, ипотечные программы Севергазбанка представлены минимальным количеством и нацелены только на использование льготных программ. За счёт этого банку удаётся предлагать наиболее выгодные условия по своим продуктам.
Программы:
- «Материнский капитал без подтверждения доходов». Программа, в рамках которой первоначальный взнос можно делать со счета материнского капитала. Одной из особенностей является ограничение по сумме кредитования. Минимальная сумма – 200 тысяч рублей, а максимальная ограничена 80% от стоимости выбранного объекта недвижимости (минимальный первоначальный взнос – 20%). Оформить кредит могут как граждане РФ, так и иностранные граждане. Причем они не должны быть младше 20 лет и не старше 71 года на момент окончания договора. К остальным особенностям данной программы можно отнести:
- для получения финансирования сделки приобретения недвижимости (квартиры или комнаты) необязательно предоставлять документальное подтверждение текущего размера заработной платы;
- необязательно оформлять страховой полис на жизнь и здоровье;
- клиенты, оформившие ипотеку по данной программе могут сразу же оформить потребительский кредит «Уютный дом» на выгодных условиях, деньги от которого можно направить на ремонт нового жилища.
- Имущественное страхование требуется оформлять в обязательном порядке, без него одобрения кредита не будет.
- «Военная ипотека». Эта ипотечная программа в Севергазбанке доступна военнослужащим, зарегистрированным в системе НИС. По сравнению с другими банковскими организациями, компания предлагает взять займ на сумму до 2,6 млн рублей под 9,5% годовых. При этом необязательно иметь собственные накопления. Первоначальный взнос уплачивается со счета военного в НИС. Приобрести квартиру в рамках данной программы можно на первичном или вторичном рынках. Купленный объект недвижимости необходимо оформлять в залог банку до полной уплаты задолженности. Также как и в предыдущем варианте, у клиентов этого продукта есть возможность сразу же оформить потребительский кредит «Уютный дом», чтобы сделать ремонт в новой квартире.
- «Рефинансирование военной ипотеки». Бывает, что и военные оформляют ипотечный кредит не на выгодных условиях. В такой ситуации на помощь может прийти СГБ. Компания гасит всю задолженность в прежней организации, меняет размер ежемесячного платежа на комфортный для клиента. Делается это за счет пересчета процентов и увеличения срока кредитования. Севергазбанк максимальный срок устанавливает на 5 лет выше предельного возраста военного. Ставка рефинансирования – 9,5%.
На первый взгляд кажется, что Севергазбанк очень консервативен в плане предоставления ипотечных программ. Это действительно так, но компания делает бОльший акцент на других банковских услугах. В этом секторе им удалось добиться оптимального качества по льготным программам.
Стоит отметить, что иногда СГБ проводят различные акции, участие в которых позволяет заёмщикам оформить кредит на ещё более выгодных условиях.
К программам ипотечного кредитования в Севергазбанке также можно отнести получение нецелевого займа под залог собственной недвижимости. Полученные средства можно потратить на расширение жилплощади или проведения глобальных ремонтных работ.
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Сегодня спектр услуг РСХБ пополнился еще одной возможностью – это обращение за рефинансирование ипотечного займа, полученного в других банках. Рассмотрим данный вопрос подробнее в статье, и выделим наиболее значимые моменты для потенциальных клиентов кредитного заведения.
- остаточный период для погашения задолженности по займу не должен превышать двух лет;
- период, на который был ранее выдан займ, не должен превышать семи лет;
- у соискателя должны отсутствовать просрочки по текущей задолженности, а заявка подается только в том случае, когда у соискателя положительная кредитная репутация;
- ранее займ не реструктуризировалась и срок выплаты ипотеку не продлялся;
- ипотечное соглашение было оформлено в национальной валюте в евро или в долларах;
Рефинансирование: что необходимо знать
Ставка по кредитам, в том числе ипотечным зависит от многих экономических факторов. В 2015 году решение взять ипотеку на 30 лет по 14% годовых казалось вполне оправданным. Все отечественные банки предлагали примерно сходные условия.
Однако экономическая ситуация меняется и вместе с ней меняется ставка ипотеки. Российские финансовые учреждения снизили ставку по ипотеке до однозначных цифр. Кредит, который был выгодным в 2015 году, в 2022 выглядит откровенно кабальным.
Банки предлагают еще один вид программ кредитования: рефинансирование. На бумаге все выглядит привлекательно. Заемщик берет кредит Б, с его помощью полностью погашает кредит А, а кредит Б выплачивает на более комфортных для себя условиях.
Задумываться о подаче заявки на программу рефинансирования нужно в том случае, если разница в ставках составляет 1,5-2%.
Примечательно, что самое выгодное рефинансирование ипотеки в России предлагают те банки, которые являются лидерами по выдаче ипотечных кредитов. Это Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.
Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.
Рынок недвижимости и процессы рефинансирования
Стоимость недвижимости начала расти в 2020 году и продолжает сейчас. Такая тенденция сохранится и в 2022 году. С 1 июля 2021 года недвижимость стала во много раз менее привлекательной по стоимости. И рефинансирование ипотечных кредитов – выход для заёмщиков. Они могут с успехом перекредитовать имеющийся ипотечный кредит и добавить к нему любые свои потребительские кредиты (до 5).
Недвижимость подорожала на 20-30%. Заёмщик, добавляя к своей сумме рефинансирования имеющийся потребительский кредит, будет платить по нему 8-9% годовых, а не 20-25% как было ранее. Можно получить часть денег наличными. Этот момент тоже становится привлекательным для многих клиентов.
Предполагается, что спрос на такую услугу будет только увеличиваться, а интерес к обычному рефинансированию будет снижаться.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
- Любая
- Рефинансирование
- Квартира в новостройке
- Квартира на вторичном рынке
- Апартаменты в новостройке
- Апартаменты на вторичном рынке
- Таунхаус
- Загородный дом/Участок
- Доля в квартире на вторичном рынке
- Машиноместо/Гараж
- Строительство дома
- Комната
- Ремонт/отделка квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
- Любой
- 1 год
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 8 лет
- 9 лет
- 10 лет
- 12 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
Сбербанк: рефинансирование ипотеки ВТБ и других банков
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволит переоформить жилищную ссуду другого банка под более выгодный процент при условии, что заёмщик не допускал просрочек при её погашении.
В долг в СБ РФ можно получить от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 30 лет. При этом кредит на рефинансирование в Сбере может состоять из нескольких частей:
- основная — до 27500000 руб. непосредственно на погашение ипотеки в другом банке (ВТБ, Газпромбанк, Открытие, Почта Банк, Альфа-Банк и др.);
- дополнительная — до 1500000 руб. на любые другие кредиты либо кредитки;
- на личные нужды — до 1000000 рублей, которые можно тратить на любые цели.
В договоре рефинансирования, предлагаемом Сбербанком, могут встречаться «подводные камни», невидимые в калькуляторе ипотеки. Изучая предлагаемый договор, следует внимательно отнестись к тем его пунктам, которые обернутся дополнительными затратами.
В чем минусы рефинансирования?
- Заключая договор со Сбербанком, клиент снова должен подтверждать свою платежеспособность, собирать тот же пакет документов, что и для ипотеки, но только по состоянию на дату переоформления договора. Это займет определенное время
- Необходимо в старом банке получить справки для ипотеки, перерегистрировать ипотечный договор в Росрегистрации
- Сбербанку потребуется точная стоимость имущества оформляемого в залог, поэтому придется снова прибегать к услугам оценочной компании, рекомендованной банком, и оплачивать ее услуги
- Банк может отказать в рефинансировании, и тогда расходы на подготовку документов и переоценку недвижимости не компенсируют
- Процедура переоформления ипотечного договора с банком несколько сложнее, чем оформление первичного договора, и если это выгодно, стоит эту работу выполнить
Требования к заемщику
Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.
В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:
- стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
- возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
- не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
- от одного года общего официального стажа.
Судя по всему, счастливый период для будущих ипотечников продолжится.
Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.
Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти. В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.
Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.
1. В феврале 2022 года по оценке Frank RG объем выданных ипотечных кредитов составил 135 тысяч кредитов на 479 млрд рублей, что на 18% больше, чем в феврале прошлого года. В количественном выражении выдачи кредитов снизились на 7% к аналогичному периоду 2021 года.
Количество выданных кредитов на новостройки составило 43 тысячи, увеличившись на 10% к февралю прошлого года, на готовое жилье количество кредитов составило 82 тысячи, рост составил 6%. Прирост выдачи ипотеки на готовое жилье и новостройки объясняется стремлением населения получить ипотечные кредиты по сравнительно низким ставкам. Количество выданных кредитов на рефинансирование ипотеки снизилось в пять раз к февралю 2021 года и составило 4,3 тысячи кредитов. Замедление рефинансирования связано с ростом рыночных процентных ставок. На индивидуальные жилые дома выдано 2,6 тысячи кредитов (2% от всех выданных ипотечных кредитов), в том числе на строительство дома(ИЖС) – 0,9 тысяч кредитов.