Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.

Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.

Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.

Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.

Издержки ИП, которые можно отнести к расходам

Участниками полных товариществ могут быть только индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации.

Следовательно, никаких записей по счету 80 «Уставный капитал» или по счету 75 «Расчеты с учредителями» в связи с совершением этой сделки в бухгалтерском учете общества не производится.

Законодатель регулирует распределение прибыли в части налоговых поступлений в бюджеты. Определение других направлений расхода оставшейся части прибыли – прерогатива копании. Порядок распределения и использования прибыли обязательно фиксируется в учредительных документах и утверждается руководителем компании.

Важно помнить, что некоторые виды деятельности выполняются по конкретным схемам налогообложения. Поэтому все вопросы следует прояснять до регистрации предпринимательства.

Комиссия за перевод денег на карту

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Банк	Размер комиссии
Сбербанк	Бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее от 1%
Банк ВТБ	1% от суммы до 600 тысяч руб. в месяц, далее от 3%
Россельхозбанк	1% от суммы, но не менее 100 руб.
Альфа-банк	Бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее 1%, но не менее 100 руб.
Тинькофф	Бесплатно, ограничения по переводимым суммам зависят от тарифа
Модуль-банк	От 0,75%, минимум 90 р.
Промсвязьбанк	Бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее от 1,5%
Банк Открытие	Бесплатно до 150 тысяч руб. в месяц, далее 1%

Контроль над счетами ИП со стороны ФНС РФ

Все счета предпринимателя находятся под бдительным контролем у ФНС РФ. По этому вопросу дает пояснения ФНС РФ в письме № ЕД-4-2/22198@ от 01.11.2017. В частности, сообщается, что ФНС вправе направлять запросы в банки, требуя предоставить сведения по конкретным счетам, вкладам, депозитам, остаткам денежных средств, проведенным операциям каждого ИП. Помимо этого ФНС имеет право запрашивать те же данные и по электронным деньгам (переводам, остаткам и т. п.).

Подобные запросы отправляются исключительно с ведома и согласия руководителя (его зама) вышестоящей налоговой инстанции либо руководителя иного полномочного органа исполнительной власти, при проведении проверок и для целей истребовании у ИП документации.

При поступлении запроса банк обязан незамедлительно отреагировать и направить запрашиваемую соответствующую выписку, справку в отношении счетов. ФНС может запросить данные только по операциям, связанным с предпринимательской деятельностью либо по всем счетам сразу. В последнем случае банк обязан будет предоставить помимо прочего сведения и по «личным» операциям.

Банк не вправе игнорировать запросы ФНС либо отвечать на них отказом. При неисполнении запроса по отношению к нему применяются нормы ст. 135.1 НК РФ (непредставление банком справок и выписок ФНС) и ч. 1 ст. 15.6 КоАП РФ (отказ, непредставление документов ФНС). Банк-нарушитель и его виновные должностные лица привлекаются к административной ответственности. По Налоговому кодексу штраф составляет 20 тыс. руб., а по КоАП РФ должностных лиц штрафуют в сумме от 300 до 500 руб.

Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счёт:

1. Узнайте в банке, почему счёт заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.

2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.

3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдёт до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.

4. Если через пять дней ваш счёт не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.

5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.

6. Если не хотите бороться, закройте расчётный счёт. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.

Как выводить деньги с расчетного счета?

Несмотря на низкую комиссию за снятие денег в банке «Открытие», свои минусы все же есть. Вы открываете счет абсолютно бесплатно, стоимость тарифа очень низкая, но вот за подключение дополнительных услуг к интернет-банкингу, необходимо будет платить.

Если сравнивать возможности услуг этого банка с Райффайзеном, то тарифы в последнем более интересные и экономически выгодные. Но если вы снимаете суммы более 1 млн, выгоднее пользоваться услугами банка «Открытие».

Переводы на счета других физических лиц

Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физических лиц учитываются вместе.

Тариф	Бесплатный объем переводов физлицам в месяц
Ноль	150 000 ₽
Начало	400 000 ₽
Развитие	1 000 000 ₽
Корпоративный	10 000 000 ₽

Бизнес-карта в Точке привязана к расчетному счету. Нет необходимости специально перекидывать средства с расчетного счета на карточный. Это значит что все покупки по бизнес-карте отражаются сразу в списаниях по расчетному счету.

Про выпуск и обслуживание

Выпуск и доставка любого количества бизнес-карт — бесплатно.

К выпуску доступны:

• неименная пластиковая корпоративная карта MasterCard на 3 года
• именная пластиковая корпоративная карта MasterCard на 3 года
• виртуальная карта MasterCard

Заказать дополнительную карту можно как в интернет-банке, так и в мобильном приложении. Ее выпустят в течение 1-2 рабочих дня. Далее передадут курьеру, который доставит ее в течении 3-5 рабочих дней.

Годовое обслуживание всех выпущенных карт также бесплатное.

Про SMS-уведомления по карте

Уведомления по карте не тарифицируются отдельно, а включены в уведомления по расчетному счету.

Про кэшбэк

По программе лояльности, кэшбэк начисляется в баллах. 1 балл = 1 рубль. Баллы можно превратить в рубли или потратить на товары партнеров.

• за все платежи картой — до 1%
• за платежи картой в категории месяца — до 4%
• за ежемесячную плату по тарифу — до 30%

Категория месяца выбирается банком самостоятельно 1 числа каждого месяца.

Лимиты начисления кэшбэка по тарифам:

• Ноль — 2000 ₽/мес
• Начало — 3000 ₽/мес
• Развитие — 5000 ₽/мес
• Корпоративный — 25 000 ₽/мес

Расчетные счета для ИП с нулевой комиссией

Выбирая, какой банк лучше для ИП, изначально обращают внимание на стоимость пользования расчетными счетами. Однако следует внимательно изучать предлагаемые тарифы.

Банк	Тариф	Ограничения
«Альфа-банк»	«Просто 1%»	Ежедневно можно снять до 300 000 рублей при месячном лимите до 5 000 000 рублей
«ДелоБанк»	«Выгодный старт»	Ежемесячно на счет можно внести бесплатно до 50 000 рублей. В сутки можно снять до 100 000 рублей, а за месяц не более 300 000 рублей. Лимит по суммам безналичных операций – 100 000 рублей
«ЛокоБанк»	«Свой бизнес»	Внешние переводы – до 500 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита комиссия за операции достигает 15%. Перевод на свою карту как физического лица – не более 150 000 рублей в месяц. Снятие наличности в банкоматах – не более 100 000 рублей в сутки и максимум 600 000 рублей в месяц
«Открытие»	«Первый шаг»	Наличными можно снять с карты не более 100 000 рублей. Комиссия – 0,99%. Тариф доступен только новым клиентам «Открытия»
«Сфера»	S	В сутки можно снять не более 100 000 рублей. Месячный лимит на обналичивание – 500 000 рублей
«Точка»	«Необходимый минимум»	Тариф подключается только к 1 счету

Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.

Рассмотрим, на что важно обратить внимание.

1. Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
2. Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
3. Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
4. Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.

Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.

Стоимость открытия счёта: 0 руб.

Ежемесячный платёж — стоимость обслуживания: 0 руб.

Стоимость вывода денег на личную карту физ лица (лимит, количество переводов и процент):

0-150 000 ₽ — без комиссии;

150 001-500 000 ₽ — 1%;

500 001-2 000 000 ₽ — 1.5%;

2 000 001-5 000 000 ₽ — 2%;

5 000 0001 — 7 000 000 ₽ — 4%;

7 000 001 и выше – 10%.

Налоговые и бюджетные платежи: 0 руб.

Внешние платежи (лимит, количество переводов и процент): 3 платежа — бесплатно,

с 4-го — 100 руб. за платеж.

Проценты на средства на счёте: нет

Выпуск и обслуживание бизнес карты: 0 руб., после 6 месяцев обслуживания с момента совершения первой транзакции по карте — 149 руб. в месяц.

Снятие наличных по Бизнес-карте:

до 100 000 руб. — 0,99%, мин. 199 руб.

от 100 001 до 500 000 руб. — 1,99%, мин. 199 руб.

от 500 001 до 1 000 000 руб. — 2,99%, мин. 199 руб.

Свыше 1 000 000 руб. — 4.99%, — мин. 199 руб.

Комиссия за внесение /прием и пересчет наличных в рублях, внесенных с использованием бизнес-карты — 0,15%.

СМС информирование: 0 руб., входит в тариф.

Интернет банк для бизнеса: 0 руб., входит в тариф.

Прочие условия по тарифу:

Межбанковские платежи, переданные в Банк на бумажном носителе – 200 руб.

Прием и пересчет наличных денежных средств в рублях через кассу Банка: от 1 000,01 руб. — 1,3%, мин 100 руб.

Выдача наличных на прочие нужды (в т.ч. выдача со счетов индивидуальных предпринимателей) в течение одного календарного месяца в сумме:

До 1 000 000 руб. — 4%;

от 1 000 000,01 руб. до 2 000 000 руб. — 5%;

от 2 000 000,01 руб. — 10%.

Банк для малого бизнеса — это:

• Возможность открыть расчетный счет. Существует лимит расчета наличными между юридическими лицами: в 2019 году он равен 100 000 рублей. Таким образом, расчетный счет позволяет хранить выручку в безналичном формате, перечислять заработные платы, делать отчисления в ПФР и платить налоги, принимать безналичную оплату через эквайринг.
• Возможность иметь валютные счета. Если вы работаете с зарубежными компаниями или возите товары из-за рубежа, вам может быть важно иметь счета в разных валютах. Здесь важно обращать внимание на то, взимает ли банк комиссию за конвертацию, фиксированная ли она.
• Эквайринг. Существует торговый эквайринг — прием платежей картой через специальный терминал, и интернет-эквайринг — прием платежей через интернет.
• Ведение бухгалтерии. Некоторые банки предоставляют услуги онлайн-бухгалтера, который поможет подготовить отчетность, посчитать налоги и отчисления.
• Зарплатный проект. Позволяет не заводить отдельные платежки по каждому сотруднику, а отправлять зарплату списочно.
• Платежный день. Некоторые банки отправляют платежи в другие банки моментально с 01:00 до 20:00 по Москве, у других режим работы отличается, важно уточнять этот момент.
• Проверка контрагентов. У некоторых банков есть такая услуга, если для вас это важно, обратите внимание, предоставляют ее или нет.
• Наличие приложения и интернет-банка. Приложение позволяет осуществлять переводы быстро и без доступа к компьютеру, а с интернет-банком вам не нужно посещать отделение для совершения денежных операций.
• Бонусы от партнеров банка. Это может быть скидка на сервисы онлайн-бухгалтерии, контекстную и таргетированную рекламу, бесплатный период на сайтах с вакансиями и т.д.

Пример 2. Перевод денег со счета на карту Сбербанка РФ через онлайн-банк

ИП может перевести деньги как на свой счет в Сбербанке, так и на счет, открытый в другом банке РФ. Чтобы сделать это в режиме онлайн, нужно последовательно совершить следующие действия:

1. Зайти на сайт, атворизоваться.
2. Перейти в разд. «Платежи и операции».
3. Нажать «Переводы и обмен валют» и выбрать нужную операцию (по переводу денег).
4. Выбрать получатели из предложенного списка либо записать его реквизиты самостоятельно.
5. Записать счет получателя, выбрать соответствующий вид перевода (на счет в Сбербанке, ином банке либо на карту Сбербанка).
6. Заполнить реквизиты банка-получателя.
7. Записать сумму и назначение платежа.
8. Нажать «перевести».
9. На открывшейся станице проверить занесенные данные и подтвердить операцию любым предложенным способом (например, через смс).

После подтверждения операции банк примет ее к исполнению. Плательщик может распечатать чек. При онлайн переводах, если счет с карточкой открыты в одном отделении банка, комиссия не взимается.

Отказать в переводе банк может по разным причинам. Например, если недостаточно средств (заявленная сумма перевода больше той, что имеется на счете). Типичными причинами отказа является арест счетов ИП, а также превышение установленных лимитов по операциям.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

По закону, индивидуальные предприниматели могут работать без расчетного счета, принимая только наличные. У такой работы несколько ограничений.

ИП без счета не используют безналичную оплату и не заключают договоры на сумму больше 100 000 рублей. За оплату больше 100 000 рублей наличными налоговая выписывает штраф от 4 000 до 5 000 рублей.

Если предприниматель пользуется личной картой для операций, связанных с бизнесом, налоговая не штрафует. При этом, Центробанк запрещает проводить такие платежи. Если банк увидит, что перевод на личную карту — это оплата от клиента или контрагента, то заморозит операцию.

Поэтому ИП открывают расчетный счет для бизнеса. Существует три метода, как с него перевести деньги на корпоративную карту, заказать в банке и вывести на физлицо.

Похожие записи:

• Проверочные листы: Роструд утвердил с 11 03 2022 новые проверочные листы
• Льготы и компенсация инвалидам за коммунальные услуги в 2023 году
• Всё об алиментах при разводе: кому и в каком размере положены, порядок выплаты