Негативные последствия банкротства физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негативные последствия банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Документы необходимые для подачи заявления:

Для подачи искового заявления в суд индивидуальному предпринимателю необходимо собрать следующие документы:

• свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• копия паспорта;
• свидетельства о браке + свидетельство о расторжении брака, брачные договор или соглашение о разделе имущества (в случае наличия);
• трудовая книжка (копия)
• 2 НДФЛ за последние 3 года;
• опись имущества и опись кредиторов;
• документы на имущество;
• выписка из ИФНС о наличии статуса ИП
• выписка из ЕГРН
• сведения о долгах и сведения о кредиторах;
• квитанция об оплате гос пошлины и депозита в юр.

Последствия для физического лица: что может бывший ИП

Признание несостоятельным предпринимателя — это одновременно его банкротством как физического лица. В итоге спишут потребительские займы и кредиты, долги за ЖКХ, налог на имущество, транспортный, штрафы ГИБДД и т.д.

Гражданину нужно готовиться к следующему:

• будет введен 5-летний запрет на повторное объявление неплатежеспособности (вне зависимости от того, в каком статусе он решит обанкротиться: предпринимателя или физлица);
• гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банк о своем банкротстве при подаче заявок на получение кредитных продуктов;
• физлицо не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет.

Все последствия банкротства ИП для должника лишь временные и они не ограничивают его в приобретении имущества. Банкрот вправе сразу после признания несостоятельности покупать недвижимость, автомобили или другие ценности. Никакого финансового контроля за банкротом после процедуры не ведется — он свободен.

Кредиторы не вправе возобновлять взыскание по списанным задолженностям, вне зависимости от объема удовлетворенных кредиторских требований.

После признания банкротства снимаются все ограничения:

• арест счетов;
• ограничения на распоряжение имуществом;
• запрет на выезд за границу;
• ограничения на доходы и другие.

Банкротство через МФЦ

В 2020 году подписали закон о внесудебном банкротстве россиян. Это бесплатная процедура, которая помогает списать задолженность. Чтобы можно было провести бесплатную процедуру БФД через МФЦ, нужно соблюдение таких условий:

• Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.;
• Законченное исполнительно производство на основании ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» с возвращением документа взыскателю. Это значит, что приставы подтвердили отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом новые производства не возбуждались.
• Нет возбужденного исполнительного производства после возвращения взыскателю исполнительной документации.

Шаг 1 — готовим документы

Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

1. Паспорт.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
5. Брачные договоры и мировые соглашения.
6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

Шаг 7 — разбираемся с последствиями

Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.

Нет никаких критических последствий для банкрота — его не увольняют с работы, не лишают финансового довольствия, не закрывают выезд за границу (ни для него, ни для его родственников). Выехать за пределы Российской Федерации у должника не получится скорее всего только в процессе судебных разбирательств, но и это крайняя мера, которая назначается судом далеко не всегда.

А вот быть руководителем банка у банкрота точно не получится. Такой запрет действует в течение десяти лет после признания финансовой несостоятельности. Не назначат бывшего должника и генеральным директором — эти ограничения действуют три года.

В течение восьми лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, но это условие работает, только если банкрот был в статусе ИП в момент подачи судебного заявления. Это все — больше никаких последствий для бывшего должника и членов его семьи не будет.

Удаленное банкротство по всей России

Все дела о банкротстве рассматриваются Арбитражными судами, у которых есть полная техническая возможность проводить дела УДАЛЕННО. Поэтому выбирать компании целесообразнее не по местоположению, а по опыту и репутации. У нас организована работа по удаленному ведению дел о банкротстве физических лиц по всей России.

Интервью по банкротству физических лиц

Советы и мнение

Блок 1 – кому интересно?

• Кто может воспользоваться новыми положениями Закона «О несостоятельности»? Кто может инициировать процедуру банкротства?

Блок 2 – Банкротство для граждан

• Есть ли подводные камни у процедуры банкротства — на что следует обратить пристальное внимание?
• В чем особенности процедуры реструктуризации долгов?
• Возможно ли дистанционно обратиться за квалифицированной юридической помощью?
• Может ли гражданин самостоятельно провести банкротство физических лиц?
• Можно ли сохранить ипотеку в процедуре банкротства?

Финансовый управляющий.

• На определенном этапе к работе подключается так называемый «финансовый управляющий». Этот специалист на самом деле берет всю работу на себя? Что он вообще делает?
• Возникают ли проблемы в ходе сотрудничества с арбитражным управляющим?
• Почему не стоит обращаться к финансовому управляющему напрямую? (банкротные войны между юристами и арбитражниками).

БЛОК 3 – Банкротство для юридических лиц

• Чем банкротство гражданина интересно бизнесу?

БЛОК 3 – Цены на рынке, наши преимущества.

• Какая ценовая политика сегодня царит на рынке предоставления юридических услуг по банкротству?
• Что входит в цену?
• Как оградить себя от дополнительных платежей юристам?
• Как оценить уровень квалификации специалиста и уровень юридической компании? На какие компании следует обратить внимание при поиске?

Какие долги нельзя списать

• Долги связанные с возмещением вреда, причиненного жизни или здоровью
• Долги по выплате заработной платы и выходного пособия
• Долги по возмещению морального вреда
• Долги по взыскании алиментов
• Долги не заявленные гражданином в ходе банкротства
• Долги по возмещению вреда имуществу, причиненные гражданином умышленно или по грубой неосторожности
• Долги возникшие в связи с привлечением к субсидиарной ответственности
• Долги не списываются если должник не предоставил сведения или предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему

Основные этапы судебной процедуры

Последствия банкротства физического лица достаточно серьезные и принесут определенные ограничения. Поэтому начинать процесс признания нужно обдуманно и взвешенно. Он проводится только через арбитражный суд и может инициироваться самим должником.

Само судебное разбирательство может продлиться достаточно долго. Это обусловлено тщательным и всесторонним рассмотрением всех обстоятельств, доказательств и предоставленных фактов. Проверке подлежат любые финансовые сделки, в которых участвовал должник, имущество, которое было передано членам семьи или третьим лицам.

Закон вступил в полную силу только с октября 2015 года, поэтому еще нет наработанного судебного опыта. Условно специалисты делят процедуру признания на несколько основных временных этапов:

1. Разработка заявления и сбор необходимого пакета документации, оплата различных пошлин. Проводится предварительное слушание с приглашением всех сторон;
2. Признание арбитражным судом поданного прошения обоснованным и доказанным, открытие самой процедуры банкротства гражданина. Может проводиться неограниченное число заседаний, которые должны разобраться по существу во всех нюансах, заслушать мнение всех сторон процесса;
3. Окончание разбирательств и вынесение решения, от которого зависят все дальнейшие действия должника.

Основные функции арбитражного управляющего

Вся работа и действия финансового управляющего должны быть направлены на максимально возможное погашение кредитной, налоговой или другой задолженности. Его действия регламентированы только в рамках законодательства, и должны учитывать права всех заинтересованных сторон. Основными функциями являются:

• Выявление и выгодная реализация имущества должника;
• Сотрудничество со всеми кредиторами;
• Обеспечение сохранности арестованных материальных ценностей до торгов или конца разбирательства;
• Управление свободными финансами потенциального банкрота;
• Публикация в средствах массовой информации любой необходимой информации, связанной с процедурой банкротства;
• Разработка и контроль за выполнением заключенного соглашения или реструктуризации;
• Регулярно составлять письменные отчеты о своей деятельности, предоставлять их на заседания.

Одной из важных функций является установление возможного фиктивного банкротства, намеренное доведение до него со стороны должника. Для уточнения фактов или в нестандартных ситуациях финансовый управляющий имеет законное право привлекать компетентных экспертов. Это делается только на основании специального судебного определения.

Оплата за услуги назначенного финансового управляющего вносится непосредственно на счет суда. Он не вправе требовать возмещения своих затрат в частном порядке, а оплата труда дополнительных экспертов производится в безналичном порядке на основании расчета.

Арбитражный или финансовый управляющий – это независимое лицо, выступающее в роли незаинтересованного посредника. Именно от него во многом зависит вынесение решения и ведение всей неприятной судебной процедуры по признанию несостоятельности.

В чем преимущество юристов?

Существуют причины найти для банкротства профильных специалистов:

• Юристы по банкротству обладают высоким уровнем теоретической подготовки и реальной судебной практикой. Они знают закон №127 и разъяснения Верховного суда, учитывают региональные особенности банкротной практики.

  Знают ожидания судей и на связи с секретарями, помощниками, чтобы оперативно получить документы, понимают, как общаться с банками и приставами.

  К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге совершенно разная практика по реструктуризации: в СПб ее вводят обязательно всем, а МСК вполне могут пропустить. Это позволяет рассчитывать сроки и быть уверенным в положительном результате.

• Юристы в области банкротства сосредоточены на своей тематике — признании несостоятельности граждан и списании долгов. За счет объективной оценки проблемы и понимания процесса юристы по банкротству находят решение.

Банкротная специализация сочетает профессию юриста и экономиста. Ведь без знания механизмов расчета, начисления и погашения задолженностей, порядка реализации имущества участвовать в процедуре банкротства невозможно.

В штате банкротных компаний работают бухгалтера, экономисты, юристы по банковскому праву, есть поверенные оценщики, эксперты, аудиторы и нотариус, к которому можно попасть без очереди.

Как выбрать юриста для банкротства

Для гарантированного выхода из состояния банкротства со списанием долгов следует тщательно выбрать компанию, предлагающую услуги сопровождения банкротства. Разумнее нанять юриста за дополнительную плату, чем надеяться на финансового управляющего, который не заинтересован в проявлении лояльности к должнику.

Существует несколько организаций и частнопрактикующих адвокатов, предлагающих помощь должникам:

1. Адвокаты частной практики. Такие специалисты осуществляют помощь в получении и передаче суду необходимых документов, помимо этого, они составляют само заявление.

   Но здесь важно понимать, что даже хороший юрист не способен гарантировать успешный исход дела, если он не знает всех тонкостей банкротства.На практике частный адвокат решает вопросы в области гражданского, семейного или налогового кодекса, и не всегда сможет найти эффективный выход при сложной ситуации с банкротством.

2. Юридические фирмы широкого профиля. В их услуги входит сбор документов, ведение процедуры банкротства, представительство в суде. Но, как и в случае с частными адвокатами, оказываемая юристами общей практики юридическая помощь может оказаться недостаточной для решения сложных вопросов, возникающих в ходе процедуры банкротства.
3. Организации, специализирующиеся на банкротстве физических лиц. Здесь осуществляется комплексная помощь в оформлении банкротства: она включает в себя консультацию, разработку стратегии банкротства, при необходимости — формирование образа добропорядочного заемщика, представительство в судах.

Консультации по этапам банкротства физических лиц

Многих людей, которые оказались в сложном финансовом положении, пугает процедура признания несостоятельности через суд. Причиной тому служит незнание особенностей процесса. Консультация по банкротству физических лиц развеет все страхи и сомнения должника. Грамотный и опытный юрист расскажет на ней, как проходит процедура и из каких этапов она состоит.

1. Сбор необходимых документов. Адвокат составит список бумаг, которые необходимо отправить в судебные органы, чтобы инициировать процедуру банкротства. Он подскажет, в каких учреждениях выдают недостающие справки, и где можно восстановить недействительные документы.
2. Составление искового заявления в суд. Это дело необходимо с самого начала доверить профессиональному юристу. Только так вы сможете избежать отказа в принятии заявления и обивания порогов судебных инстанций. Многие в целях экономии берут типовые образцы или составляют документ в произвольном порядке. В итоге на подачу заявления уходит гораздо больше времени.
3. Оплата государственной пошлины и депозита в суд. Согласно законодательству, действует фиксированная госпошлина – 300 рублей. Кроме того, потребуется внести 25 тысяч рублей в качестве оплаты работы финансового управляющего.
4. Выбрать арбитражного управляющего и сообщить об этом в заявлении. У физлица, который идет на процедуру банкротства, есть возможность на собственное усмотрение выбрать финансового управляющего. Этот специалист будет вести все дела, и выступать в качестве посредника между должником и арбитражом. Опытный юрист сможет вам порекомендовать кандидатуру конкретного управляющего.
5. Подготовиться к первому судебному заседанию. Как правило, оно назначается примерно через месяц с момента подачи искового заявления. За этот период истцу необходимо тщательно подготовиться к судебному разбирательству. А именно – собрать всю документацию, свидетельствующую о потере платежеспособности.
6. Пройти через этапы реструктуризации долгов и продажи имущества. Этими вопросами занимается арбитражный управляющий. Он составляет список кредиторов и заявленных требований, проводит торги, разрабатывает план выплаты долгов, составляет конкурсную массу.
7. Финальная стадия – закрытие долгов вырученными средствами. Если осталась непогашенная сумма, то она просто списывается. Физическое лицо официально признается банкротом.

Чтобы процедура прошла без трудностей и в планируемые сроки, воспользуйтесь консультацией по банкротству физических лиц. Сопровождение всего процесса квалифицированным адвокатом даст вам уверенность в предпринимаемых действиях, позволит избежать ошибок и проблем.

Похожие записи:

• Налоговые каникулы для ИП в 2023
• Порядок расторжения брака через ЗАГС и суд
• Размеры государственных пошлин, банковские реквизиты для ее уплаты