Какие есть в России программы льготной ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие есть в России программы льготной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

• в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
• в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

• 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
• 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Дальневосточная ипотека

По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем. Продлится эта программа как минимум до 2025 года. В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.

Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.

Ипотека для it-специалистов

Ипотека для работников it-сферы действует в России с 30 апреля 2022 года.

Условия:

• Процентная ставка — до 5% (4,7% с Меридиан)

• Максимальная сумма ипотечного займа для регионов, где проживает менее 1 млн. человек — 9 000 000 руб., более 1 млн. человек — 18 000 000 руб.

• Минимальная сумма ПВ — не менее 15%.

• По программе можно купить жилье только на первичном рынке;

• Программа работает до конца 2024 года;

• Запрещено совмещение с иными льготными программами;

• Собственник жилья не должен меняться в течение выплаты ипотечного кредита.

Требования:

• Гражданство РФ;

• Возраст 22-45 лет;

• Иметь в течение последних 3-х месяцев доход (до вычета НДФЛ) от 100 000 руб., в случае если компания-работодатель находится в регионе с населением меньше 1 млн. жителей и от 150 000 руб. в регионе с населением более 1 млн. жителей;

• Минимальный стаж в компании — 3 месяца;

• Место работы — организация, ведущая деятельность в сфере информационных технологий, входящая в список аккредитованных Минцифры России.

Здесь вы можете узнать об ипотеке для it-специалистов подробнее.

Расчет субсидии «доступный дом» на 2022 год простой, но государство выдает своим гражданам не полную стоимость квартиры, а компенсирует только часть цены. Средства предоставляются не в виде наличных денег, а приходят на специальный счет, что был открыт в банке на имя продавца недвижимости. То есть, семья-получатель, по сути, не получает рассматриваемых денег. Они сразу уходят продавцу.

На расчет субсидии влияет несколько факторов, и одним из главных является наличие у молодежи детей:

Семья без детей	30% от расчетной стоимости
Семья, где есть один и более детей	35% от расчетной стоимости

Сроки действия программы доступного жилья

Программа «доступный дом» имеет определенный срок действия. На 2022 год ясно, что действовать она будет до 2025 года, хотя есть довольно высокие шансы, что она будет продлена. Сроки действия программы во многом зависят от того, как быстро все молодые семьи будут обеспечены собственной недвижимостью.

Перед тем, как начали выдавать субсидии, программу тестировали, и результаты показали, что для обеспечения жильем большинства семей только в Курганской области потребуется от 16 лет, а в Оренбургской области все 28 лет. К 2022 году не выполнено даже половины плана, потому логично, что к 2025 году далеко не все смогут обзавестись своим жильем, а значит, действие программы вполне возможно будут продлевать.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Как стать участником программы (пошаговая инструкция)

Алгоритм действий для участия в программе в 2022 году следующий:

Шаг 1. Для начала нужно обратиться в жилищный отдел местной администрации и уточнить нормативы площади и другие требования к участникам программы. Также предварительно нужно узнать, какие документы могут понадобиться. Раньше на сборы всех необходимых сведений могло уходить по нескольку недель. Сейчас документов тоже много, но часть информации о заявителях администрация может самостоятельно получить в рамках межведомственного сотрудничества.

Кроме того, с 2020 года заработал упрощенный порядок подачи документов для участия в программе «Молодая семья». Теперь заявители могут подать сведения через портал Госуслуг (если такая возможность предусмотрена в вашем регионе). Для этого у одного из них должна быть электронная подпись.

Шаг 2. Подготовить пакет документов, который обычно включает:

• паспорта супругов, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка (детей);
• свидетельство о заключении брака;
• документ, который подтверждает, что семья имеет право на улучшение жилищных условий (справку можно получить в соцзащите);
• сведения о доходах (подойдет 2-НДФЛ или справка из банка).

Если у семьи уже есть ипотека, дополнительно нужно предоставить:

• документ, подтверждающий право собственности на приобретенное жилье;
• копию банковского кредитного договора, обеспеченного ипотекой;
• справку об остатке долга.

Как изменится спрос на льготную ипотеку?

Ожидается, что обновление условий льготной ипотеки с увеличением лимитов расширит охват программы и увеличит объемы выдачи кредитов. По прогнозам ДОМ.РФ, с 1 апреля до 1 июля банки смогут выдать россиянам порядка 50 тысяч займов на общую сумму до 350 млрд рублей. Прогнозируется и перераспределение спроса в пользу госпрограмм. Если в марте по льготным условиям выдавали примерно половину от всех жилищных кредитов, то в дальнейшем этот показатель может достигнуть 70–80%.

Ставка в 12% годовых осталась приемлемой для покупателей, однако сделок по ней все же будет меньше, сходятся во мнении наши эксперты. Руководитель риэлторской компании «Манхэттен» Александр Назаров уверен, что повышение процента по льготному жилищному кредиту на новостройки — попытка поддержать рынок недвижимости и не дать ему уйти в стагнацию.

Гендиректор ГК «ННДК» Михаил Иванов отметил, что раньше льготная ипотека стимулировала к покупке даже тех, кто остро не нуждался в жилищных условиях. Например, недвижимость можно было приобрести для инвестиций. Теперь же количество таких сделок сократится.

С текущими процентными ставками 22–24% по стандартным ипотечным программам проходят единичные сделки и, скорее всего, люди их берут из расчета в ближайшее время погасить заем с учетом подходящего к окончанию срока депозита или продажи вторичного жилья. Так что льготная ипотека фактически подменила собой стандартную, оставив ее в принципе как инструмент.

Порядок оформления ипотеки

Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2022 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.

При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.

Как оформляется в банке семейная ипотека в 2022 году:

• внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
• если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
• подайте заявку и получите одобрение;
• подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
• предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
• подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
• зарегистрируйте сделку в Росреестре;
• отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
• перечислите деньги на счет второй стороны сделки.

Что такое «сельская ипотека»

С начала 2022 года в России заработала программа льготного ипотечного кредитования в сельской местности, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 2022 от 30.11.2022.

Льготную ипотеку можно оформить для строительства или покупки жилья на сельской территории или сельской агломерации. К ним относятся: село, поселок городского типа, деревня, рабочий поселок, кишлак, аул, хутор, станица, городское поселение и внутригородское муниципальное образование г. Севастополя, а также города с населением не более 30 тысяч человек при условии, что они включены в государственную программу развития.

Москва, Санкт-Петербург и Московская область в программе не участвуют. Для покупки недвижимости, расположенной на территории этих субъектов, получить сельскую ипотеку нельзя. Кроме того, городской частный сектор не относится к сельской территории.

По правилам программы, кредит можно оформить по ставке до 3 процентов годовых. Ставка может быть снижена вплоть до 0,1 процента, если регион пойдет на дополнительную компенсацию за счет собственных ресурсов.

Суть программы и условия предоставления льготного займа

Главная цель программы. Новый кредитно-социальный продукт создан для привлечения людей в сельскую местность. Известно, что в последние годы наблюдается резкий рост миграции жителей села в города. Особенно это актуально для молодежи.

Правительство разработало комплекс мероприятий по исправлению этой ситуации:

• Благоустройство территорий.
• Развитие инженерной и транспортной инфраструктуры.
• Решение вопросов с трудоустройством.
• Льготная ипотека для жителей села.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Заниматься выдачей и обслуживанием ипотечного займа будут крупные федеральные банки – Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти кредитные организации имеют отделения в сельской местности. Обе компании в данный момент работают над продуктом. Точные кредитные лимиты пока неизвестны. Однако в бюджете на 2022 год уже заложили 1 млрд. рублей на реализацию сельской ипотеки.

В постановлении сказано, что льготную ипотеку можно будет получить на покупку или строительство жилых помещений, расположенных на сельской территории.

Сюда входят:

1. Города, население которых не превышает 30 тыс. человек. Они должны тесно взаимодействовать с соседскими сельскими местностями — иметь общую инфраструктуру и зависеть от одних и тех же экономических факторов.
2. Небольшие населенные пункты.
3. Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.
4. Сельские поселения.
5. Межсельные территории, малые поселения, располагающие общими площадями на муниципальном уровне.

Важно! Льготная ипотека будет не доступна в пределах муниципальных образований Московской области, а также самой Москвы и Санкт Петербурга.

Действуют и другие условия:

• Максимальный лимит займа – 3 млн. рублей для всех регионов страны кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Здесь на приобретение недвижимости можно получить до 5 млн. рублей.
• Срок ипотечного кредита – до 25 лет.
• Размер годовой ставки варьируется от 0,1 до 3%. Получить ставку ниже 3% возможно благодаря субсидиям, выделенным из регионального бюджета.
• Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Какое жилье можно купить по ипотеке IT-специалисту

Льготная ипотека не распространяется на «вторичное» жилье, потому что программа тоже поддерживает, в первую очередь, застройщиков. Такой кредит одобрят только на покупку:

• Готовой квартиры от застройщика или в еще строящемся доме.
• Частного дома, если его возводит застройщик. Льготная ипотека доступна также, если строить коттедж вы собираетесь по договору подряда.
• Земельного участка под ИЖС.

Какой порядок приобретения жилья на условиях льготного кредитования

Кредит на жилье могут получить граждане РК с постоянной регистрацией, которые подтвердили отсутствие жилья на правах собственности и свою платежеспособность.

Чтобы претендовать на получение льготного кредита, семья должна находиться в списке очередников (кроме кредитования по программе «7–20–25»). Затем предпримите такие шаги:

• Найдите подходящее жилье на рынке недвижимости и забронируйте его у застройщика.
• Оцените квартиру у независимого оценщика с составлением соответствующего документа.
• Обратитесь в банк, который участвует в программе кредитования, с заявлением и необходимым пакетом документов (по требованию банка). При одобрении заявления банк выдает заявителю гарантийное письмо.
• Сделайте первый взнос в банке или застройщику.
• Заключите договор с застройщиком и заверьте его нотариально.
• После этого может быть заключен договор с банком о предоставлении займа с графиком погашения платежей.
• Банк перечисляет необходимую сумму продавцу.

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

Ипотека

/ 25 февраля 08:28

Время идет, все меняется. Меняются и условия льготной ипотеки. Каждый год она подстраивается под новую экономику. И каждый год об этом интересно говорить, ведь покупка жилья – это актуально всегда. Чего ждать, если вы решили купить квартиру в 2022-м?

Облегченные условия приближают момент получения новеньких ключей

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Впервые госпрограмма была запущена в 2020 году. Летом 2021 года она получила свое продление – до 1 июля 2022.

Кто на нее может рассчитывать:

• бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
• молодые семьи с двумя и более детьми;
• семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
• малоимущие.

Подходите под условия? Можете планировать покупку

Для каждой категории есть свой проект кредитования и соответствующие требования. Поэтому принадлежности к одной из групп мало, есть еще дополнительные факторы, например:

• проживание на непригодной для этого жилплощади;
• стаж работы от года (для бюджетников);
• совместное проживание с родственниками на одной территории.

На какие детали стоит обратить внимание, зависит от выбранной упрощенной программы. К тому же помимо перечисленных примеров действуют и другие целевые направления, которые расширяют список потенциальных участников.

Похожие записи:

• БСО — Бланк строгой отчетности по 54-ФЗ.
• Сколько квадратных метров положено на человека в квартире
• Изменение формы декларации по плате за НВОС в 2023 году