Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В чью страховую компанию нужно обращаться при ДТП — Все по шагам
Если страховая компания требует возместить ущерб водителем, значит, у него отсутствовал полис. Нужно учитывать, что отсутствие полиса ОСАГО у виновника аварии допускает следующие варианты возмещения ущерба предъявление требований к нарушителю, либо получение выплат за счет компенсационного фонда РСА. Чеки об оплате расходов, связанных с ДТП (экспертиза, эвакуация и пр.).
Нужно ли обращаться в страховую самому виновнику ДТП.
В чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему
Как страховая компания оценивает ущерб после ДТП? Программой ОСАГО предусмотрен максимально допустимый предел страховых выплат, на которые могут рассчитывать граждане. Это не означает, что подача извещения о ДТП и заявления на выплату автоматически влечет обязанность перечислить всю сумму страхового возмещения. При определении размера ущерба учитываются следующие нюансы:
- Алкогольное опьянение у виновника.
- Просроченное водительское удостоверение.
- Наркотики в крови виновного водителя.
- Управление чужим ТС без доверенности.
- Просроченный талон ТО грузовика.
- Спровоцированное умышленно ДТП.
Нужно ли обращаться в страховую самому виновнику ДТП? Принцип выплат по договорам страхования ОСАГО предусматривает компенсацию гражданской ответственности за ущерб, причиненный здоровью или имуществу третьих лиц. Если гражданин сам признан виновником аварии, он не сможет претендовать на получение страхового возмещения.
Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО, кто должен заплатить деньги за ущерб по аварии, в том числе сверх лимита – вы узнаете из статьи
Страховая получает возможность потребовать регрессную выплату, если она в полном объеме выплатила компенсацию пострадавшему. Подчеркиваем, выплата должна соответствовать предъявляемым требованиям и документам о дорожном происшествии. Если была проведена оценочная экспертиза, то брать во внимание придется и ее тоже. Это основное требование для предъявления иска по регрессу.
Причины отказа в выплатах
В 2022 году Росгосстрах может отказать в осуществлении возмещения в следующих случаях (включая, но не ограничиваясь):
- пропущен 5-дневный (при европротоколе) или 3-годичный срок обращения (при оформлении ДТП с участием полиции);
- предоставлены заведомо подложные или поддельные документы;
- у РГС вообще нет обязательства по осуществлению компенсации (например, если у виновника не застрахована гражданская ответственность или действует право на ПВУ, а потерпевший обратился не в свою компанию, а виновника);
- обратилось не управомоченное лицо (то есть не потерпевший или не выгодоприобретатель);
- наличие обстоятельств, указанных в п. 4.28. Положения ЦБ № 431-П, то есть ущерб имуществу или здоровью был причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умысла самого потерпевшего и др.
Кто платит комиссару при ДТП в 2022 году?
Аварийный комиссар – специалист, который, выезжает к месту происшествия и оказывает помощь в оформлении необходимых документов. Эксперт может быть штатным сотрудником СК или независимым предпринимателем.
Содействие комиссара заключается в следующем:
- Оказание психологической поддержки участникам ДТП.
- Вызов Госавтоинспекции, скорой помощи, эвакуатора и т.д.
- Проведение фото- и видеосъемки места происшествия.
- Помощь в принятии решения: что лучше – оформить европротокол или вызвать ГИБДД.
- Консультационные услуги по вариантам взаимодействия с другими участниками аварии, инспекторами ГИБДД.
- Проведение опроса очевидцев.
- Оказание профессиональной поддержки в случае судебного разбирательства.
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.
Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.
Отсутствует полис страхования
Законом на каждого водителя транспортного средства возложена обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Связано это с тем, что транспортные средства признаются потенциальным источником опасности.
Однако не всегда водители исполняют возложенную законом обязанность, в первую очередь подставляя тем самым себя.
Если виновный водитель не имеет полиса ОСАГО, то весь ущерб, причиненный потерпевшему, он компенсирует самостоятельно.
Помимо этого, сотрудники ГИБДД обязательно наложат штраф на лицо, управляющее транспортным средством без полиса.
Для получения выплаты с виновного необходимо пригласить его на проведение независимой экспертизы авто, а после этого направить ему досудебную претензию с результатами проведенного исследования и требованием оплатить ущерб.
Если после получения претензии виновник обязанность не исполнил, то потерпевший получает право обратиться с требованием о возмещении ущерба в суд.
В этом случае на виновника могут быть наложены обязательства по компенсации не только вреда, но и расходов, которые были понесены истцом.
Если виновник управлял авто в состоянии опьянения
Статистика свидетельствует о том, что одной из самых распространенных причин аварии является нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения.
При наличии этого обстоятельства страховая компания может отказать в предоставлении выплаты.
Однако в этой ситуации следует помнить правило: если виновный водитель совершил дорожное происшествие в состоянии алкогольного опьянения, то выплата материального ущерба потерпевшему осуществляется его же страховой компанией.
После этого страховая компания вправе обратиться в регрессном порядке к виновнику аварии, для того чтобы последний компенсировал расходы, которые были ей понесены в связи с перечислением выплаты.
Для получения средств от виновника страховщик должен обратиться с иском в судебный орган. Перечисляются деньги на основании судебного решения.
Какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП пострадавшему
Сегодня ни у кого не возникает вопроса, кто возмещает ущерб при ДТП: виновник или страховая. Ясно, что если у нарушителя есть автогражданка, то платить за него будет страховщик. В аварии участвуют два автомобиля, у каждого из которых есть полис. Водители до сих пор путаются, по какому из них нужно получать компенсацию.
В 2003 году, когда впервые вступил в действие Закон об ОСАГО, у потерпевших не было никакого выбора. За выплатами все строго обращались по договору виновника. Логика в этом очень простая: покупая полис, автовладелец страхует не машину, а свою гражданскую ответственность за нанесение вреда другим участникам дорожного движения. Страховым случаем является факт наступления вины водителя при ДТП.
Цитата: «Чья страховая компания возмещает ущерб потерпевшему, очевидно, та, что оформила договор с нарушителем ПДД».
Такое положение не устраивало пострадавших. Оформляя договор, водители руководствовались определенными критериями: близость офиса, репутация страховщика и прочее. А в итоге при аварии приходилось обращаться в совершенно чужую организацию.
Проблема была исправлена вступлением в силу, так называемого прямого возмещения убытков. С 2009 года потерпевшие могут получить компенсацию не только в компании нарушителя, но и в своей. Однако после этого нововведения участились вопросы: чья страховая компания выплачивает при ДТП: виновника или пострадавшего?
Новые правила не меняют принцип автогражданки, выплата несмотря ни на что, производится по полису виновника. Когда потерпевший подает документы в свою компанию, она лишь выступает посредником между заявителем и страховой нарушителя. В конечном итоге все расходы берет на себя организация причинителя вреда.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Возможно ли получить деньги по КАСКО?
Многие автовладельцы думают, что по КАСКО делают выплату всегда. На практике с получением денег возникают трудности, коих нет у тех, у кого есть ОСАГО.
Какая страховая компания оплатит ущерб при столкновении? Потерпевший должен обратится в собственную страховую компанию, но с полным пакетом документов.
Далеко не всегда она выплатит всю сумму, мотивируя отказ следующими причинами:
- Имело место быть серьезное нарушение правил дорожного движения. Отказывая, страховщик ссылается на возможность намеренного совершения такого действия.
- Если автомобиль был неисправен и водитель знал об этом.
- Если инспектор составил неправильно протокол ГИБДД. Отказ будет обусловлен неправильной оценкой ситуации, произошедшей на дороге.
Часто имея на руках полис КАСКО, водитель оплачивает ремонт автомобиля из своего кошелька. Он ремонтирует его за свой счет, столкнувшись с отказом в суде. Никогда в документе не указывают истинные причины отказа, предпочитая доносить их расплывчато. Проще получить компенсацию, имея на руках полис ОСАГО, чем КАСКО.
Ни одна из сторон не возьмет на себя ответственность и не перечислит виновнику причитающуюся сумму. Борьба в одиночку не приносит желаемого результата, да и с юристом не всегда выигрывают дело.
Возмещение ущерба лицом, виновным в ДТП
Виновное лицо должно возмещать вред, причиненный пострадавшей стороне в результате ДТП в следующих случаях:
- когда необходимо компенсировать пострадавшему моральный вред или упущенную выгоду;
- если был поврежден припаркованный или стоящий на месте автомобиль.
При таких обстоятельствах страховая компания имеет полное право отказать в выплате страхового возмещения. Тем не менее, у пострадавшей стороны все равно есть право обратиться за возмещением вреда к виновнику:
- посредством личного визита к виновной стороне;
- посредством личного обращения в его страховую компанию.
В первую очередь необходимо позвонить в страховую компанию и уведомить о ДТП.
После этого необходимо подать в страховую полный пакет документов о ДТП.
Следующий этап – дождаться решения страховой компании, на основании предоставленного пакета документов вам может быть отказано в выплате страхового возмещения либо заявление будет удовлетворено.
При рассмотрении заявления силами страховой компании производится экспертиза либо как ее называют, оценка ущерба, причиненного транспортному средству. Цель – определить сумму возмещения.
Завершающий этап – получение денежных средств на расчетный счет, который вы указали в заявлении или компенсация в виде натурального возмещения (ремонт на СТО).
Разберем этапы подробнее.
Когда извещать страховую об аварии?
ДТП, согласно Правилам дорожного движения (ПДД) — это событие, произошедшее при движении какого-либо механического транспортного средства (ТС), повлекшее за собой причинение ущерба здоровью или жизни людей и (или) материального ущерба ТС или иному имуществу. Произошедшее ДТП должно быть запротоколировано. Это может сделать либо сотрудник ГИБДД, либо сами участники ДТП по европротоколу, если последствия происшествия затронули только имущество, но не жизнь и здоровье людей.
После вызова сотрудников ГИБДД или самостоятельного оформления происшествия, участники аварии обязаны известить страховую компанию (СК) и представить необходимые документы. Это должно быть сделано не позднее 5 дней с момента ДТП. В противном случае СК может отказать в возмещении ущерба. Только при выполнении означенных действий пострадавший может получить возмещение ущерба.
Кто должен компенсировать ущерб?
В соответствии со статьей № 4 (ч. 1) Федерального Закона РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002г. «Об ОСАГО», владельцы ТС обязаны страховать свой риск ответственности, которая может наступить вследствие ДТП. Таким образом, каждый автовладелец, участвующий в дорожном движении, априори должен быть застрахованным. Следовательно, возмещать какой-либо ущерб после ДТП обязана страховая компания виновного водителя согласно Гражданскому Кодексу (ГК) РФ. Об этом говорится в части № 1 статьи 1079 ГК РФ:
«Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, … и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего».
Но это правило распространяется только на потерпевшую сторону. Виновнику, даже если его автомобиль серьезно пострадал при ДТП, ущерб возмещен не будет. Кроме того, если сумма ущерба пострадавшему ТС превышает установленный законодательством лимит, то разницу между лимитом и этой суммой можно взыскать с виновного в добровольном или судебном порядке. На 01.01.2018 года лимит составляет 400 тыс. рублей для возмещения материального ущерба и 500 тыс. рублей при причинении вреда здоровью или жизни человека.
Возмещение ущерба после ДТП для договоров ОСАГО, заключенных после 28.04.2017 года, происходит натуральным способом, то есть посредством обеспечения ремонта ТС, а не осуществления прямых денежных выплат. Такой способ возмещения применяется, если у СК есть возможность физически обеспечить выполнение ремонта. Если же таковой возможности у СК нет, то возмещение выполняется через прямые выплаты. В случае же, если виновный водитель, нарушая законодательство, не имеет полиса ОСАГО (т. е. не застрахован), то выплата ущерба полностью ложится на его плечи. Выплата денежной компенсации в данной ситуации производится либо на добровольной основе, либо через суд.
Понятие «обоюдной вины» не предусмотрено законом. Под этим термином понимают ситуацию, когда каждый из участников ДТП нарушил правила. В результате расследования такой аварии протоколы об административном правонарушении были составлены в отношении каждого водителя.
Вина определяется в суде, куда необходимо обращаться пострадавшим. Компенсацию должны выплатить страховые организации виновных, в зависимости от процента вины, определенного судом. Если вопрос не удалось решить в судебной инстанции, спорная ситуация урегулируется РСА.
Также судебного разбирательства не избежать, если у одного из водителей при ДТП отсутствовала или просрочена страховка ОСАГО. Пострадавшему требуется предварительно обратиться к виновному в аварии с требованием выплатить компенсацию. В случае отказа подается исковое заявление в суд.
Кто платит деньги при КАСКО?
Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.
Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.
Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.
После ДТП страховая компания требует протокол из ГИБДД и пакет иных документов. Так, техосмотр является обязательным условием последующего перевода. Причем по ОСАГО не всегда вторая сторона выполняет свои обязательства. Выплата задерживается по неизвестным причинам, но даже это не так страшно. Тяжелее разобраться, чья страховая компания выплачивает ущерб при ДТП. С одной стороны заплатить пострадавшему должен виновник ДТП, а с другой – существуют оговорки, позволяющие по ОСАГО не оплатить нанесенный урон.
Какие тонкости необходимо учитывать?
- Столкнулись больше 2-х машин;
- Пострадало имущество нескольких водителей;
- Отсутствует полис.
Кто выплачивает ущерб при ДТП? Обычно этот момент остается неразрешимым, так как по ОСАГО возмещает средства не каждая сторона. Обязательная автогражданка не до конца проработана, поэтому еще встречаются непонятные тонкости. Согласившись, я виновник, водитель подтверждает, кто должен понести ответственность. Нужно просмотреть указанные моменты, чтобы понять, чья страховая выплачивает ущерб при ДТП пострадавшему в неординарной ситуации.
Чья страховая компания выплачивает при ДТП пострадавшему деньги по ОСАГО при столкновении нескольких машин? В таких ситуациях приходится разбираться юристам. Средства должны выплачиваться виновной стороной, и срок перевода соответствует указанному в законодательстве РФ. Даже моральный ущерб при ДТП в таких ситуациях оплачивает единственное ответственное лицо.
Кто оплачивает ущерб при ДТП? Тот, кто указан виноватым в протоколе ГИБДД. Это условие подсказывает, что необходимо проверить правильность заполнения документов. При ДТП чья страховая компания возмещает ущерб решается по предоставленным бумагам, а повторный осмотр места невозможен. Следует требовать уточнения деталей, чтобы не столкнуться с трудностями. Из-за чего понять, чья страховая компания выплачивает при ДТП положенную сумму, можно уточнить у инспектора.
Считается, что выплаты по КАСКО совершаются всегда, но это ошибка. На практике их получить тяжелее, чем по автогражданке. Какая страховая выплачивает ущерб при ДТП? Собственная, но в нее придется подать полный пакет документов. Хотя даже в этом случае существуют причины, приводящие к отказу.
- Если при происшествии произошло серьезное нарушение ПДД, страховщик может отказать в переводе средств, мотивируя свой шаг возможностью намеренного действия.
- Если авария произошла в результате неисправности машины, компания не обязана нести ответственность, так как ситуация случилось по вине водителя.
- Если протокол ГИБДД составлен неправильно, эксперты также откажут в выплате, указав на ошибочную оценку происшествия.
Кто оплачивает ущерб в случае ДТП по полису КАСКО? Часто владельцу приходится справляться с ремонтом своими силами. Да, водители обращаются в суд, но и этот шаг редко дает положительный результат. Указанные причины расплывчаты, поэтому разобраться при ДТП кто оплачивает ущерб, почти невозможно.
Размер компенсации определяется экспертами после визуального осмотра авто, при необходимости – по результатам проведенной экспертизы, а также после изучения документов (например, медицинского заключения и др.).
Сумма, на которую может рассчитывать страхователь, исчисляется таким образом:
- Если повреждено только авто, то размер компенсации составляет сумму, необходимую для его восстановления. Но при этом страховщик выплачивает максимум 400 000 рублей.
- Если вред причинен здоровью/жизни человека, то максимальная сумма покрытия – 500 000 рублей.
- Если по оценке автомобильного эксперта сумма восстановления превысит стоимость самого транспортного средства, то принимается решение о его физической утилизации. Автовладелец сможет получить компенсацию, только если остатки авто будут признаны его собственностью.
- Если страхователь до проведения технической экспертизы выполнил ремонт автомобиля за свой счет, страховщик вправе отказаться от покрытия этой суммы.
- Если вопрос между участниками происшествия решается на месте (без сотрудников ГИБДД, путем составления Европротокола), то максимальная сумма покрытия затрат для пострадавшего лица составит не более 100 000 рублей.