Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование продлили до 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.
Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля
Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.
Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.
Согласитесь, это весьма существенно.
Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»
- Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
- Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
- В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
- Покупатель вносит первоначальный взнос;
- Покупатель подписывает кредитный договор;
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Кто может воспользоваться программой?
Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).
В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.
Справочно
Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.
Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.
Как участвовать в программе.
Для того, чтобы приобрести свой первый автомобиль со скидкой, понадобится сделать следующее:
- Выбрать дилера.
- Ознакомиться со списком банков, участвующих в программе.
- Подать заявление на кредит и участие в программе.
- Дождаться одобрения, подписать бумаги и стать владельцев нового автомобиля.
Полный перечень документов, которые понадобится предоставить, выдадут в выбранной финансовой организации.
Обычно к заявлению прикладывают следующие бумаги или их копии:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- справка из ГИБДД об отсутствии авто, оформленных ранее на заявителя;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документ о доходах и др.
Госпрограмма лизинга автомобилей «Льготный лизинг»
Программы льготного лизинга автотранспортных средств действуют в России с 15 мая 2015 года и предполагают предоставление физическим и юридическим лицам автомобильной техники в лизинг на льготных условиях с уменьшенным авансовым платежом. Недополученные доходы лизинговых организаций от предоставления скидки компенсируются из федерального бюджета.
Скидка предоставляется в размере до 10% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более 500 тыс. рублей на одно транспортное средство;
По договорам операционного лизинга, заключенным с лизингополучателями, не являющимися налогоплательщиками НДС или освобожденными от исполнения обязанностей налогоплательщика (в том числе с физическими лицами), скидка составляет до 25% цены транспортного средства, являющегося предметом лизинга, но не более:
- 350 тыс. рублей для легкового автомобиля;
- 500 тыс. рублей для легкого коммерческого автомобиля категории N1;
- 900 тыс. рублей для остальных категорий колесных транспортных средств.
Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»
Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2022 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).
Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.
Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:
- развитие центров обслуживания отечественных машин;
- оказание поддержки российскому автопрому;
- предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.
Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом
Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение. Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России.
- АО «Газбанк»;
- ООО «Сетелем Банк»; (С 22 декабря 2014 года «Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».)
- ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
- ПАО «ВТБ24»;
- ООО «Фольксваген Банк РУС»;
- АО МС Банк РУС;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
- АО «ТатСоцБанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
- АО «РН Банк»;
- ООО «Русфинанс банк»;
- ПАО «Плюс Банк»;
- ПАО АКБ «Энергобанк»;
- АО«ЮниКредит Банк».
Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.
Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже.
| Название финансовой организации | Условия сотрудничества | |
| Минимальный размер переплаты по кредиту | Стартовый платеж | |
| ВТБ 24 | 5,5% | 0% |
| Русфинанс Банк | 6,7% | 0% |
| УРАЛСИБ | 8% | 0% |
| ЮниКредит | 6,5% | 10% |
| ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС | 6,5% | 25% |
Необходимые документы
Для участия в программе утилизации понадобится следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ (для лизинговых компаний и юридических лиц — документы, подтверждающие вид деятельности) или доверенного лица с предъявлением нотариальной доверенности;
- документ, подтверждающий право собственности на ТС;
- копия паспорта транспортного средства (ПТС) с отметкой, позволяющей определить срок нахождения в собственности;
- документ о снятии с регистрации в МРЭО (это может быть ПТС с соответствующей отметкой; справка, выданная ГИБДД; карта учета (оригинал) с отметкой о снятии с средства с регистрации, заверенной подписью и печатью);
- оригинал акта или его нотариально заверенная копия сдачи ТС в утиль.
Покупка б/у машин про программе утилизации в 2022 году
Многие автолюбители желают приобрести взамен старого авто модели бывшие в употреблении. Такое желание продиктовано высокой стоимостью новых моделей и ограниченными финансовыми возможностями.
В программе утилизации не участвуют автомашины б/у в качестве покупки. Но некоторые дилерские салоны предлагают такую альтернативу: они принимают ТС по программе трейд-ин и предлагают модели б/у со скидкой.
В таком варианте имеется существенный плюс. Автовладелец может быть уверенным в том, что приобретает машину в хорошем техническом состоянии и проблем с документами в дальнейшем не возникнет.
Если у автовладельца имеется сертификат на получение скидки на покупку ТС, то банки идут навстречу потребителю, и чаще всего одобряют кредит.
Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
Программа действует в крупных российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.), поэтому условия в регионах могут незначительно отличаться. Чтобы получить компенсацию на покупку семейного автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:
- российское гражданство;
- возраст (различается по банкам) от 18 до 65 лет;
- один и более несовершеннолетних детей в семье;
- отсутствие действующих автокредитов с 2021 года;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев;
- постоянная регистрация (прописка);
- соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).
Из документов вам понадобится:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- проект договора купли-продажи;
- ИНН и СНИЛС;
- заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.
Также банки могут запросить трудовую книжку или трудовой договор. В случае поручительства кредитные организации могут потребовать документы супруга.
Отсутствие машин, купленных в кредит в 2021 году, подтверждается справкой из ГИБДД.
Уплата НДФЛ при получении субсидии
Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2021 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.
Налоги при льготном автокредитовании
В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2021 года, продлены 7 августа 2021 года, дополнены 7 июля 2021 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.
Удачи на дорогах!
ЮниКредит Банк: партнерские программы
Комфортные условия оформления автокредита в ЮниКредит Банке. Банк предлагает получить предварительное одобрение с расчетом максимальной суммы, которое действует 4 месяца. На протяжении этого периода заемщик может выбрать автомобиль из перечня подлежащих субсидированию.
Такой подход – выгоден: можно подождать начала распродажи или снижения цены на конкретную модель. Процентные ставки – от 7,83% до 10,83%. Срок – до 36 месяцев. Минимальный взнос – 20%, сумма – от 100 тыс. до 900 тыс. рублей.
Не требуют подтверждения доходов, если заемщик является владельцем зарплатной карты, является заемщиком по другому кредиту в банке. Также без лишних справок банк выдаст кредит, если сумма минимального взноса больше 20% от стоимости автомобиля.
Досрочное погашение возможно на протяжении 30 дней с момента оформления договора, в дальнейшем придется письменно просить разрешения кредитора на погашение всего кредита. Страхование автомобиля и жизни заемщика – обязательно.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2021 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2021 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2021 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Внимание! С 7 июля 2020 года условия программы «семейный автомобиль» изменены. Теперь для участия достаточно, чтобы в семье был хотя бы один ребенок.
Если вы соответствуете всем критериям, то вполне можете претендовать на участие в акции, но для начала стоит узнать обо всех дополнительных условиях государственной программы и нюансах оформления кредита.
Акция первый автомобиль предусматривает следующее:
- Стать участником программы можно лишь при приобретении автомобиля в кредит;
- Банк выдает кредит сроком не более чем на 3 года;
- На все автомобили, приобретаемые в кредит по госпрограмме, дается скидка в размере 10%;
- Если при оформлении кредитного договора заемщик не готов внести первоначальный взнос, то скидка 10% ему не предоставляется, но пониженная ставка остается в любом случае;
- Для получения гарантированной скидки первоначальный минимальный взнос должен составлять 10% от полной стоимости приобретаемого транспортного средства;
- Предельная цена приобретаемого автомобиля в 2021 году не может превышать 1,5 млн. руб., но 2021 эта сумма была меньше;
- Кредитная ставка для участников госпрограммы не может превышать 11,3% годовых. Но, на усмотрение банка она вполне может быть снижена;
- В кредитную сумму по условиям договора может включаться не только стоимость машины, но и дополнительные услуги, например страховка. Главное, чтобы в итоге кредит не превысил установленный государством лимит программы.
Уплата НДФЛ при получении субсидии
Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2021 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.
Налоги при льготном автокредитовании
В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2021 года, продлены 7 августа 2021 года, дополнены 7 июля 2021 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.
Удачи на дорогах!
Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году
Декабрь
- Январь
- Февраль
- Март
- Апрель
- Май
- Июнь
- Июль
- Август
- Сентябрь
- Октябрь
- Ноябрь
- Декабрь
Купить новый автомобиль по госпрограмме сможет не каждый желающий. Доступ ко льготе планируют открыть для:
- родителей или попечителей как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
- тех, у кого еще не было собственного автомобиля;
- работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
- работники организаций государственной системы образования;
- водители, которые в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин) продают свой автомобиль, возраст которого согласно ПТС, превышает шесть лет и который находится в собственности у заемщика не менее одного года.
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.
Постановлением Правительства № 364 от 15.04.2015 г. была введена в действие программа, позволяющая получить скидку на приобретение транспортного средства, если оно оформляется в кредит.
В нормативно-правовой акт вносилось несколько изменений.
Программа первого автомобиля условия содержит следующие:
- стоимость транспортного средства не должна превышать 1,5 млн. руб. (изменения внесены с 7.07.2020);
- автомобиль должен быть первым у владельца;
- ПТС выдан не ранее, чем 1.12.2019 г.