Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности страхования по “Мини-КАСКО” в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ДТП – самый распространенный страховой случай, который предусматривается всеми программами от компании Росгосстрах. Для получения права на возмещение, следует выполнить действия, предусмотренные Правилами дорожного движения. Здесь действия каждого автолюбителя типовые.
Мини Каско Росгосстрах (СК ПАО)
После фиксации ДТП и получения справки от сотрудников ГИБДД, страхователь в течение 5 рабочих дней обращается в ближайший центр урегулирования убытков компании-страховщика. Обращение должно сопровождаться пакетом документов, если происшествие не предполагает получение возмещения без справок.
Пакет документов – типовой для каждого ДТП. Компания проверит предоставленные документы на актуальность, после чего будет принято решение о страховом возмещении. Сроки получения возмещения (проведение ремонта транспортного средства) составляют 20 рабочих дней.
По ряду страховых программ предусматривается отказ в выплате возмещения при нарушении страхователем правил дорожного движения. Такие нарушения, как правило, связываются с нахождением страхователя в алкогольном, токсикологическом или наркотическом опьянении.
Также причинами для отказа считаются такие нарушения, как: проезд на «красный», пересечение двойной сплошной линии, выезд на встречную полосу движения, и другие. В этих случаях компания может отказать в возмещении, если обратное не предусмотрено страховым договором.
Также программой страхования может быть предусмотрен отказ за значительное превышение скорости, езду на заведомо неисправных транспортных средствах, любые умышленные действия страхователя, приведшие к ДТП. Список всех не страховых случаев обязательно прописывается в договоре. Его нужно учитывать при обращении за получением возмещения.
Компания предлагает 5 программ страхования мини-КАСКО: «КАСКО от бесполисных», «КАСКО от чужих ошибок», «КАСКО за 3 электрон», «Дай ПЯТЬ электрон», «КАСКО в десятку электрон». Во все включены риски ущерба и тотальной гибели авто в ДТП по вине бесполисных водителей. Отличия заключаются в том, что в более дорогих предложениях добавляются риски повреждения в ДТП по вине установленных третьих лиц, угона и хищения, а также увеличиваются лимиты страховых сумм.
При наступлении страховых случаев компания обязуется произвести ремонт либо выплатить денежную компенсацию в пределах страховой суммы.
Важно отметить, что полисы мини-КАСКО от АльфаСтрахования можно оформить только день в день с ОСАГО, купленным у любой компании на нашей платформе. У ВСК и Согласия таких ограничений нет и полисы можно оформить без привязки к ОСАГО.
Программа страхования Мини-КАСКО в Росгосстрах
«Антикризисное КАСКО» – именно так называется вариант Мини-КАСКО в «Росгосстрахе». Что это такое при ближайшем рассмотрении? По сути, компания предлагает страхование от наиболее существенных рисков утраты или гибели автомобиля. Кроме того, один раз в течение срока действия полиса страхователь сможет получить возмещение при ДТП по своей вине. Правда, в пределах 30 000 или 50 000 рублей (для отечественных и иностранных машин соответственно). Тем не менее, данный вариант привлекает своей «бюджетностью». Следующие примеры экономии представлены в разделе о Мини-КАСКО на официальном сайте «Росгосстраха» (РГС).
Данный страховой полис по стоимости может оказаться дешевле «классического» КАСКО той же компании примерно в три раза. В первую очередь причиной такой ценовой политики является отсутствие в перечне рисков ДТП. Возмещение ущерба предусмотрено в случаях, если имели место:
- хищение или угон;
- повреждение автомобиля по вине коммунальных или технических организаций;
- пожар, взрыв или возгорание автомобиля, а также техногенная авария;
- повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий или падение посторонних предметов техногенного происхождения;
- повреждение автомобиля, вызванное законными действиями сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
Для тех, кто всё же хочет включить риск ДТП в свой полис Мини-КАСКО, «Либерти Страхование» предлагает вариант с использованием крупной условной франшизы. Если ущерб автомобиля одновременно превышает 15% от его стоимости и сумму 150 000 рублей, выплата производится в полном объёме. При меньшей сумме убытка возмещение не осуществляется. Такой договор обойдётся клиентам примерно в два раза дешевле обычного полиса.
Вариант Мини-КАСКО в компании «РЕСО-Гарантия» носит название «КАСКО-Профи». Стоимость такого договора декларируется страховщиком в размере от 5 000 рублей. Правда, в официальном примере расчёта (Ford Focus 2011 года, 28-летний водитель со стажем вождения 10 лет) цена составляет 9 500 рублей. Впрочем, и эта сумма видится на удивление приемлемой. Что же страхователь получает взамен?
Похожие условия продукта когда-то применялись в Мини-КАСКО «РОСНО» («Альянс»). По сути, полис «КАСКО-Профи» является усовершенствованным аналогом инструмента ОСАГО. Действует он только при отсутствии вины страхователя в случившемся ДТП, а страховая сумма составляет 400 000 рублей. В то же время, ущерб возмещается путём направления на ремонт (вместо калькуляции с учётом износа). Убытки, не связанные с дорожными инцидентами, по данному полису не покрываются.
Кому подойдет мини-КАСКО
Полисы мини-КАСКО имеют довольно привлекательную стоимость и поэтому подходят тем, кто заинтересован в защите собственного автомобиля, но не может позволить себе классический продукт. Как правило, выбирают мини-КАСКО опытные водители, которые уверенно чувствуют себя на дорогах и хотят застраховаться только от ДТП по чужой вине, угона или стихийных бедствий.
Нередко покупают мини-КАСКО в дополнение к ОСАГО, чтобы иметь полную защиту на дорогах и предупредить финансовые потери от ДТП как по чужой, так и по обоюдной вине.
Особенно актуальной сегодня становится защита от бесполисных водителей, количество которых резко возросло из-за подорожания ОСАГО. По некоторым данным на дорогах России от 15 до 30% водителей ездят без ОСАГО или с поддельным полисом. ДТП с таким виновником грозит ремонтом за свой счет и длительным разбирательством в суде. Более того, успешный исход дела зачастую оборачивается безрезультатным ожиданием взыскания по исполнительному производству. Ведь, как правило, бесполисные не имеют официального заработка.
Также предложить мини-КАСКО вы всегда можете тем клиентам, кто не прошел по скорингу полного КАСКО из-за возраста автомобиля или другим причинам.
Обратите внимание, полис мини-КАСКО не подойдет для страхования кредитного автомобиля. Так как выгодоприобретателем по нему указывается собственник авто, а не банк.
Как выглядит полис от РГС?
Страховка представляет собой бланк с логотипом компании Росгосстрах, ее контактами, номером лицензии и серийным номером. В полисе указывается название вида страхования и программы (например, КАСКО «Защита от ДТП»), сроки, виды рисков, Ф.И.О страхователя и выгодоприобретателя.
Также в полисе заполняются:
- сведения об автомобиле (марка, возраст, тип ТС, модель, цель использования);
- персональные данные всех лиц, допущенных к управлению;
- объем страхового покрытия (перечень рисков);
- размер страховой суммы, страховой премии;
- франшиза (размер, тип);
- валюта договора;
- срок и порядок уплаты страховой премии;
- варианты уплаты страхового возмещения;
- результаты осмотра машины страховщиком;
- марка противоугонного средства.
Бланк подписывается лично страхователем и представителем страховщика. Указывается дата выдачи полиса и обязательно присутствует печать страховой компании.
Стоит отметить, что новый продукт под названием «Мини КАСКО» ориентировочно появился в 2006 году. Это полис, по которому клиенту предлагают купить защиту с минимальным пакетом рисков. Изначально страховщики предлагали договор только по одному риску – ущерб. С каждым годом программа развивалась и предлагала новые условия, в результате которых водители могут застраховать авто по упрощенной программе только от угона.
Что касается стоимости, то она намного ниже, чем по привычному всем АВТОКАСКО. Получается, Мини КАСКО – это выгодный продукт, который поможет защитить финансовые интересы собственника авто и сэкономить. Однако не стоит соблазняться на минимальную стоимость договора. Перед покупкой бланка следует внимательно изучит все условия, и задать интересующие вопросы специалисту страховой компании.
Предложения от Либерти Страхование
На сегодняшний день страховая компания «Либерти» занимает лидирующие позиции. Услугами компании пользуются многие автолюбители. Особого внимания заслуживает продукт, который называется «Мини КАСКО».
Какой пакет рисков можно включить в договор:
- ущерб или угон (хищение)
- пожар или возгорание транспортного средства
- ущерб, полученный в результате стихийного бедствия
- ущерб, причиненный по вине коммунальных служб
Стоимость договора составляет порядка 30% от цены полиса, который рассчитан по программе АВТОКАСКО. При желании по договору можно застраховать дополнительное оборудование.
В рамках полиса страховщик предлагает:
- круглосуточную поддержку по телефону горячей линии
- аварийного комиссара
- рассрочку на 2 взноса (первый 50% сразу, второй спустя 4 месяца)
Тем, кто переживает, что автомобилю будет причинен ущерб в результате ДТП, компания предлагает Мини КАСКО с франшизой. Принцип работы договора простой. Если сумма полученного при ДТП ущерба больше 15% от стоимости авто или 150 000 рублей, то компенсация выплачивается. Если сумма ущерба менее указанного процента и суммы, то автолюбитель ремонтирует автомобиль за собственный счет. Стоимость такого договора составляет 40-50% от продукта Автокаско.
Как уверяют сотрудники компании, бланк добровольной защиты с франшизой создан для тех, кто переживает за серьезные повреждения и не желает обращаться по мелочам и царапинам.
Антикризисный полис Росгосстрах: особенности
Для тех, кто не имеет возможности приобрести полную страховку по причине ее высокой стоимости, Росгосстрах предлагает купить Мини-КАСКО. Компания обещает предоставить полный комплекс услуг за минимальную цену. Но существуют и некоторые особенности и условия страхования, которые следует соблюсти при получении полиса.
При оформлении Мини-КАСКО следует ознакомиться со следующими правилами:
- максимальная сумма полиса – 120 000 рублей;
- выплата при наступлении возможного риска до 50 тыс., возможна уже после 12 ночи следующей за датой заключения договора, внесения премии;
- при выплатах учитывается износ автомобиля;
- Мини-КАСКО выдается на все ТС, кроме автобусов, спецтехники, грузовых машин;
- условия использования в Росгосстрах: транспорт должен эксплуатироваться исключительно для личных нужд;
- страхуются все отечественные машины до 5-ти лет, импортные до 7-ми;
- договор по Мини-КАСКО действует от 6 месяцев до года;
- защиту Росгосстрах можно приобрести на марки ТС, которые редко подлежат угону.
Как в Росгосстрах рассчитать КАСКО?
Во время страхового случая агент, самоустраняется, дает только пояснения, куда и как заехать, что составить, но сам делом не занимается, мало того при страховом случае компания требует обязательное страхование по основному договору.
- Столкновение, наезд, опрокидывание машины, а также возгорание в результате ДТП.
- Попадание автомобиля в воду и провала под лед.
- Случаи поломок, вызванные камнями отрекошетившими от колес другого транспортного средства, обвалом мостов, дорожной полосы, переходов и др.
- Ущерб, нанесенный машине во время пожара, молнии, взрыва и др.
- Стихийные катаклизмы такие, как землетрясение, обвал, оползень, потоп, ураган, шторм, смерч, и другие непредсказуемые и непривычные для местности проживания природных явлений.
- Попадание на транспортное средство каких-либо предметов, падающих деревьев, снежных комков, льда и других.
- Агрессивное поведение животных.
Стоимость КАСКО имеет различия в зависимости от страховой компании в которую вы обратились, от характеристики автомобиля, который необходимо застраховать, от вида полиса (полный, частичный), от наличия франшизы. Чтобы рассчитать стоимость самостоятельно можно воспользоваться онлайн калькуляторами.
- Если случается авария по вине третьего лица, то держатель антикризисного страхового пакета может получить компенсацию по ОСАГО до 400 000 рублей без каких-либо доплат;
- В случае происшествия по вине страхователя, материальный ущерб выплачивается двум пострадавшим в пределах сформированной договором суммы, ремонт авто осуществляет компания-партнер страховщика; суммы формируется с учетом стихийных бедствий, угона авто, его конструктивная гибель и прочее;
- Действия такой программы распространены на ближнее зарубежье без дополнительных взносов;
Выплаты и отказ от них
Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:
- 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
- 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
- 3. Просроченная оплата страхового взноса.
- 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- 5. Поездка без водительского удостоверения.
- 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
- 7. Грубое нарушение ПДД.
Для оформление мини КАСКО в Росгосстрахе (50/50) клиенту потребуется предоставить на осмотр ответственному сотруднику страховщика автомобиль и подготовить пакет документов:
- паспорт гражданина РФ (для военнослужащих возможно предоставление военного билета);
- ПТС;
- свидетельство, подтверждающее факт регистрации транспортного средства;
- водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению автомобилем;
- договор купли-продажи автотраспорта (при наличии).
Срок действия договора страхования составляет 1 год. Продление полиса мини КАСКО (50/50) возможно не ранее, чем за 1 месяц до даты его окончания, и в течение 1 года после его завершения.
Для продления договора владельцу транспортного средства следует осуществить ряд простых действий:
- провести онлайн расчет КАСКО на сайте Росгосстраха и заказать полис;
- дождаться звонка сотрудника страховой компании, который уточнит все необходимые детали и подберет удобную для клиента дату для оформления договора;
- посетить офис компании для подписания договора (если за период предыдущего договора страховые случаи отсутствовали предоставление авто на осмотр страховщика не требуется).
Как и во всех подобных программах, оформление мини КАСКО в Росгосстрахе (50/50) имеет ряд нюансов, в частности:
- если страховые случае в период действия договора КАСКО не произошли – оплата второй части страховки не производится;
- в случае ДТП получить страховую выплату владелец транспортного средства сможет только после уплаты второй части страховки;
- при незначительных повреждениях автомобиля возможен ремонт транспортного средства за счет страховых выплат или при оплате владельцем машины 25% стоимости страховки;
- если у клиента отсутствует возможность оплатить вторую часть страховки возможна выплата возмещения по страховому случаю за минусом этой суммы;
- по условия программы, владелец ТС не обязан уведомлять страховую компанию о страховом инциденте, а может сам отремонтировать авто — в этом случае ему не потребуется вносить оплату второй части полиса, а на следующий год он сможет получить скидку на страховку как безубыточный клиент;
- если водителю еще не исполнилось 23 года, либо его водительский стаж менее 3-х лет, приобрести такой полис он не сможет;
- страховая компания может отказать водителю в оформлении мини КАСКО (50/50), если у него имеются зафиксированные страховые случаи за последние 1-2 года;
- нельзя оформить страховку на автомобиль, который не прошел регистрацию в ГИБДД, или числится угнанным по специальным базам данных;
- выплаты по полису не включают в себя износ деталей, амортизацию, стоимость пригодных остатков (в случае гибели транспортного средства);
- при расчете стоимости полиса льготы за водительский стаж и безаварийную езду не учитываются;
- выплата по страховке может быть проведена без предоставления справок из ГИБДД;
- при досрочном расторжении договора возврат уплаченной ранее страховой премии не осуществляется.
Самые выгодные условия по Разумному КАСКО предоставляются на автомобили, купленные в рамках программы renault Credit.
Мини каско: что это такое?
Мини-каско – это возможность экономии для опытных водителей, которые имеют достаточный стаж вождения, с которым они не попадают в аварийные ситуации так часто, как в первые годы после получения водительского удостоверения. В этом случае им незачем оплачивать полное каско, где прописано множество страховых случаев, им достаточно самых основных рисков, от которых никто не застрахован – угон, хищение, ДТП по вине другого водителя и т.д.
Отличительные особенности продукта:
- От страхователя требуется больше внимания, чем при покупке стандартного договора, ведь в «упрощенном» полисе есть нюансы.
- Низкие цены доступны только за счет исключения существенных рисков.
- Уменьшенные лимиты возмещения.
- Выплаты назначаются только по ограниченному числу страховых рисков, прописанных в договоре.
Мини-версия каско – это защита для опытных водителей, которые уверены, что даже если и попадут в ДТП, то произойдет это не по их вине, и они хотят за небольшую цену обезопасить себя и свое авто от непредвиденных ситуаций на дороге. Если выбирать только часть страховых рисков, то можно сэкономить до 30-40% от стоимости каско, и иметь при этом надежную защиту для вашего авто.