Как правильно рассчитать ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно рассчитать ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ежемесячный платеж по ипотеке состоит из двух частей: части основного долга и процентов, начисленных банком за пользование кредитом. Основной долг — это вся сумма, которую клиент занял у банка для покупки недвижимости. Она разделена на период действия ипотеки и возвращается частями. Начисленные проценты — плата банку за возможность пользоваться его деньгами.

Ежемесячный платёж	27 752 ₽
К возврату	3 331 784 ₽
Сумма ипотечного кредита	2 100 000 ₽
Сумма процентов	1 231 784 ₽
Процентная ставка	10,0%
Дата последнего платежа	15 декабря 2032 г.

Рассчитайте сумму первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса нельзя. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам СберБанка — 15% от стоимости недвижимости.

Чем больше первоначальный взнос — тем выгоднее. В СберБанке есть программы, в которых первоначальный взнос от 20% обеспечивает скидку на ставку по ипотеке.

Например: Олег снова рассчитывает ипотеку по программе «Новостройка» за 3 млн рублей на 15 лет с первоначальным взносом 15% от стоимости недвижимости. Ставка составляет 8% годовых. Олег занимает деньги у родственников и рассчитывает кредит на тех же условиях, но с первоначальным взносом 20% — ставка уменьшилась до 7,6%.

Также от размера первоначального взноса зависит и ваш общий долг перед банком — чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита, соответственно, меньше платить за проценты.

Расчет затрат на основании эффективной процентной ставки

Центробанк РФ требует от банковских структур раскрывать перед клиентом эффективную процентную ставку (ЭПС). Показатель включает в себя не только проценты за пользование кредитом, но и побочные выплаты, скрытые комиссии и прочие начисления, прямо или косвенно связанные с ипотекой. Только ЭПС показывает заемщику, во сколько на самом деле ему обходится кредит.

Согласно действующему российскому законодательству, коммерческие банки и финансовые организации обязаны сообщать потенциальному клиенту эту информацию не только в устной, но и в письменной форме. Ставка, озвученная изначально, не может в процессе оформления документов подниматься больше, чем на 5 пунктов.

Если от заемщика требуется открыть карту в банке, выдающем ипотеку, расходы на ее получение и последующее обслуживание прописываются в договоре. Там же указывается, сколько стоят услуги сторонних компаний (оценка, оформление страховки, нотариальное заверение документов).

Калькулятор ипотечного кредита в Москве

До того, как оформить ипотечный кредит в банке, полезно оценить приблизительные расходы. Ипотечный онлайн-калькулятор позволяет рассчитать ежемесячные платежи для вторичного жилья и новостроек Москвы при наличии и отсутствии первоначального взноса по ипотеке. Заполните представленную форму калькулятора ипотеки на квартиру или иную недвижимость города Москва, расчет регулярных платежей и фактической переплаты будет выполнен мгновенно и бесплатно.

В форму нужно внести следующие параметры:

1. Цену выбранной недвижимости в Москве (квартира, комната, апартаменты и др).
2. Ипотечную ставку.
3. Срок оформления договора ипотеки.
4. Величину первого взноса (если есть).

Как рассчитать ипотеку — пример

Мы покажем, как рассчитать ипотеку Сбербанка, используя специальный инструмент на сайте Домклик. Пусть целью кредита будет покупка квартиры на вторичном рынке по базовой программе (ставка от 16,9%). У пользователя есть зарплатная карта, он хочет взять 14 млн руб., делая взнос в размере 4 млн руб. (28,5% от общей суммы). Срок будет 20 лет, при этом мы попробуем уменьшить стоимость кредита, оформив заявку на Домклик и добавив страхование. Регистрация сделки также будет проведена через интернет. Все эти данные надо внести в поля инструмента.
Результат на калькуляторе — доход клиента должен быть не менее 189 696 руб. Банк готов выдать не более 10 млн. руб.

Справка! Сумму можно разделить с созаёмщиком или супругом (супругой) — деталь, которую необходимо указать в заявке.

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Москвы. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Процентная ставка по ипотеке

Данный показатель является очень важным при рассчете ипотеке, перед тем как идти в банк с документами — ознакомьтесь с предложениями и найдите оптимальный для себя.

От того, какой будет процент от банка — будет зависить сумма платежа, а также общая сумма переплаты.

Ниже представлены процентные ставки от популярных банков:

Сбербанк	от 7%
Тинькофф	от 6%
«ФК Открытие»	от 9,30%
ДельтаКредит	от 8,75%
Альфа-банк	от 9,3%
ВТБ	от 6%
Газпромбанк	от 6%
Абсолют-банк	от 7%
Ак барс	от 9%

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки производит расчёт на основании известных пользователю данных. Калькулятор применим к ипотеке любого банка, что позволяет рассмотреть все предлагаемые варианты, сравнить выгоду, спланировать погашение. Не стоит пренебрегать подробными расчётами, ведь ипотека – серьезный банковский продукт, не допускающий невыполнения обязательств, а значит лучше просчитать все заранее. Калькулятор требует минимальное количество вводных данных:

• стоимость жилья;
• первоначальный взнос;
• срок кредита;
• процентная ставка;
• схема погашения.

Кроме вышеуказанных пунктов, есть строки для внесения возможных комиссий банка, влияющих на размер кредита. Предлагается внести данные о:

• единоразовой комиссии;
• ежемесячной комиссии;
• ежегодной комиссии.

Расчет ипотеки при помощи онлайн калькулятора не составит труда и не займет много времени. Для получения итоговых данных необходимо заполнить несколько полей. Есть возможность менять значения любого из них для вычисления выгодного варианта, устраивающего по всем параметрам. Ниже приведена инструкция заполнения полей ипотечного калькулятора:

1. Стоимость жилья заполняется исходя из среднерыночной цены на недвижимость интересующего размера, состояния, места расположения. Так полученный результат будет близок к действительному. Если квартира для покупки в ипотеку уже выбрана и известна ее точная стоимость — в окно калькулятора вносится именно эта сумма.
2. Первоначальный взнос заполняется исходя из суммы кредита, которую клиент сможет внести на первом этапе сделки. Сумма кредита составляет разницу между стоимостью жилья и первым взносом, поэтому, чем он больше, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать ежемесячно.
3. Срок кредита можно указать в годах, либо в месяцах. Выбранная единица измерения не повлияет на конечный результат и для долгосрочных договоров используются годы. Внести в строку можно любое значение, но, стоит помнить, что чем дольше срок, тем выше сумма итоговой переплаты.
4. Процентная ставка может отличаться в разных банках и в одном банке на разных программах по ипотеке. Стоит вносить корректный значения, иначе расчет может быть неактуален.
5. Пользователю доступно выбрать схему погашения. Не рекомендуется пропускать этот пункт, так как от схемы погашения зависит и размер платежей и общая переплата. Стоит сравнить графики платежей при разных схемах и выбрать подходящий.
6. Внесением комиссий банка в расчет так же не следует пренебрегать. Комиссии могут быть установлены как в процентном отношении от суммы кредита, так и иметь фиксированную величину. Кроме этого, возможна разная периодичность взимания комиссии – однократно, один раз в год или каждый месяц. Этот пункт может увеличить размер платежа по ипотеке.

После заполнения всех строк и выполнения расчетов, клиенту будет доступны следующие данные:

• размер платежа;
• комиссии;
• переплата в денежном эквиваленте;
• переплата в процентах от суммы кредита;
• сумма выплаченных за весь срок кредита процентов;
• общая сумма к возврату.

Если сокращать срок, переплата по ипотеке ниже

Досрочное погашение с сокращением срока обычно выбирают, чтобы закрыть ипотеку быстрее. А уменьшение платежа — чтобы снизить риски в будущем, например, при потере работы или болезни через десять лет. Еще один критерий — переплата по процентам. Посчитаем на примере, сколько процентов нужно будет заплатить по ипотеке в трех случаях:

• не гасить досрочно;
• гасить досрочно с сокращением срока;
• гасить досрочно с уменьшением платежа.

Для примера возьмем ипотеку с такими параметрами: квартира за 2 550 000 рублей, первый взнос — 510 000 рублей, ипотечный кредит — 2 040 000 рублей на 30 лет, ежемесячный платеж — 15 975 рублей.

Не гасить досрочно. Если вносить только обязательные ежемесячные платежи, параметры будут такими:

• срок кредита — 30 лет;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
• всего заплатим банку — 5 751 327 рублей;
• проценты — 3 711 327 рублей.

Что можно застраховать?

Итак, вы берете ипотеку, и вам нужна страховка. Обычно заемщики страхуют:

1. Имущество. Это обязательно, полис оформляется в пользу банка на весь срок погашения кредита. Если ваша квартира внезапно сгорит или ее затопят, вы сможете оформить возмещение. Тогда страховщик выплатит банку остаток кредита и проценты по нему. Список рисков может быть разным. Ставка зависит от того, где расположена недвижимость, в каком она состоянии, когда был построен дом;
2. Жизнь и здоровье. Такой полис покупать не обязательно, но желательно, поскольку жизнь непредсказуема. Причем стоимость страховки зависит от возраста, здоровья, рода занятий и даже хобби заемщика. Если вы, к примеру, спортсмен-экстремал, то будьте готовы платить много. А если школьный учитель, то процент будет низким. Интересы банка в этом случае прозрачны. Заемщик может погибнуть или получить инвалидность. Тогда кредит выплатит страховая компания. Сумма страховки составляет от 110% от суммы ипотеки;
3. Титул. Это довольно редкий вид страховки. Он актуален в том случае, если квартира часто меняет хозяев или если жилье было куплено по доверенности. Если есть хоть малейший риск, что на квартиру может претендовать кто-то еще, лучше застраховать титул. Но если это новостройка, то, конечно, такой полис вам не пригодится.

Как рассчитать ипотечный кредит

Каждому человеку известно, что ипотека предусматривает собой большие расходы. За весь срок на основную сумму долга начисляются большие проценты. В итоге купленное жилье приобретается за двойную цену.

Выбирая кредитное учреждение и программу ипотечного кредитования, важно принимать во внимание не только размер процентной ставки, но и другие затраты, влияющие на размер итоговой переплаты. В список таких расходов можно включить различные комиссионные сборы, затраты на оплату дополнительных услуг.

В полную стоимость долгосрочного кредита следует отнести такие платежи:

• расчет по основному долгу;
• выплата процентных начислений за текущие месяцы;
• расходы за страхование (клиент должен пролонгировать договор со страховой компанией ежегодно до момента полного расчета по ипотеке).

Как рассчитать переплату по ипотеке

Для расчета есть специальный онлайн-калькулятор ипотеки, который может информировать клиента о сроках кредита, размере процентной ставки, общей сумме переплаты. Финансовый инструмент сможет рассчитать для клиентов размер ежемесячного взноса на определенный период времени.

Если клиент хочет оформить ипотеку и не знает, в каком банке это лучше сделать, чтобы сэкономить денежные средства на переплате, ему рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Данный способ является самым быстрым и точным. Благодаря наличию многих возможностей калькулятор даёт информацию по разным параметрам.

Если клиенту нужно узнать, какую максимальную сумму он может взять в ипотеку, калькулятор сразу рассчитает данный показатель. Потенциальный заемщик может узнать сумму переплаты с учётом первоначального взноса и без него. После таких расчетов можно оформить ипотеку на выгодных условиях, так как клиент будет видеть, сколько он переплачивает на самом деле.

Граждане могут самостоятельно рассчитать сумму переплаты по ипотеке, используя допустимые формулы расчёта, либо финансовые инструменты, расположенные на официальных сайтах коммерческих банков. Стоит заметить, что во втором случае расчет будет наиболее точным, так как учитываются все параметры при анализе данных.

Сумма переплаты может отличаться в зависимости от того, какие платежи выбирает клиент — аннуитетные или дифференцированные. Сумма расходов может возрасти также при увеличении срока кредитования. При наличии льгот у заемщика сумма переплаты уменьшается.

Советы как выбрать банк для ипотечного займа

«Ипотека на полвека» – это не только забавная рифма, но и печальная правда. Финансовая кабала при данном виде кредитования длится десятилетиями. Но, когда люди задаются вопросом, что лучше, накопить или ипотека, ответ не будет таким уж однозначным. Если вы в это время живете в съемном жилье, то лучше ипотека. Если вам есть где жить, но вы хотите купить еще одну квартиру для маленьких пока детей – оформление ипотечного кредита будет удачным вариантом. В купленную недвижимость можно пустить квартирантов, и погашать долг перед банком за счет вносимых ими ежемесячных платежей за аренду.

Но какой банк лучше выбрать? Приведем общие критерии выбора, на которые стоит обратить внимание:

• банк выдает кредиты с господдержкой – участие в данной программе (при условии, что вы под нее подходите) позволит сократить процентную ставку и снизить финансовую нагрузку на семью;

• вы уже были его клиентом или являетесь таковым в настоящий момент (есть вклад, займ, зарплатная карта). Своим клиентам предлагаются лучшие условия;

• можно отказаться от страховки (речь идет о страховании жизни и здоровья, недвижимость попросят застраховать в любом случае) – это позволит немало сэкономить;

• можно выбрать дифференцированный платеж;

• можно погасить ипотеку досрочно без комиссии.

Похожие записи:

• Измена глазами женщины: почему хочется изменять мужу?
• Льготы вдовам чернобыльцев в 2022 году в украине
• Заживём! Названы размеры выплат семьям с детьми в 2022 году