Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки по кредиту Альфа-Банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

Итак, мы с Вами рассмотрели договор страхования (страховку) ООО Альфастрахование Жизнь. Для чего мы это сделали? Для того, чтобы перед возвратом страховки ООО Альфастрахование Жизнь, Вы должны определиться с условиями страхования и понять, нужна ли Вам данная страховка или не нужна. Потому что я лично считаю, что страхование и договор страхования – это очень важный договор для любого гражданина. И иметь договор страхования жизни мы обязаны. Но мы должны выбрать какие условия договор страхования должен содержать, потому что всё-таки здоровье каждого человека, ритм жизни каждого человека, он индивидуален и в каждом случае по жизни, по несчастным случаям мы должны иметь свою индивидуальную страховку.

Возврат страховки: как быстро реагирует банк

Большинство банков придерживаются предписаний и периоде охлаждения, срок которого составляет 14 дней.

Название организации	Позиция банка	Срок возврата денег с момента подачи заявления
Сбербанк России	Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.	7 дней
ВТБ	15 дней
Альфа-Банк	14 дней
Хоум-Кредит	10 дней
Почта Банк	14 дней
Россельхозбанк	10 дней

Особенности оформления кредита.

Альфа-банк действует вкупе с со страховой компанией «Альфастрахование», которая предлагает населению универсальные страховые продукты, в т.ч. страхование здоровья, жизни.

Если выдается кредит, заемщику дополнительно предлагается оформить полис страховки.

Пункт в договоре представлен как «АльфаСтрахование-Жизнь».

Страховая компания разработала программу, по которой страхует риски невозврата денежных средств по причине непредвиденных ситуаций со здоровьем или жизнью заемщика.

Важно! Деятельность одобрена Указаниями ЦБРФ № 3854-У.

И, вернуть страховку после оформления кредита возможно в течение установленного срока «периода охлаждения».

Он прописан в памятке к полису страхования.

Вернуть страховку по потребительскому кредиту

Остановимся на тех моментах, когда в договоре не указаны (или не учтены) условия возврата средств по страхованию. Чаще всего в таких ситуациях необходимо требовать возврата денег, опираясь на условия и нормы закона, которые этим условиям соответствуют.

Какие виды страховок могут быть при потребительских кредитах:

• жизни (например, от угрозы при болезнях или в экстренных, травматических случаях);
• добровольное медицинское;
• финансовых рисков;
• от случаев с причинением вреда или другого ущерба и т.д.

Как вы могли получить эту страховку (те самые условия, которые могут быть основанием для возврата по закону):

1. Вам ее навязали любым способом – например, уверили, что без нее кредит невозможен, или сказали, что так положено по закону.
2. Вам назначили проценты по навязанной страховке.
3. Проценты по страхованию были увеличены, о чем вас не предупредили (опять же, нужно изучить договор – некоторые банки оставляют за собой такую возможность в пунктах документа).
4. Вам выдали ее “автоматически”, как одно из само собой разумеющихся условий кредитования и т.д.

Если “период охлаждения” еще не закончился, подавайте заявление об отказе в страховую.

Если нет – определите условия, актуальные для вашей ситуации. Затем обращайтесь в банк или страховую – с заявлениями или претензиями. Каждое из них оформляется по тому же принципу, о котором мы говорили чуть выше, и они актуальны на любом этапе погашения кредита – вне зависимости от того, закрыли вы его или еще нет.

Что делать при отказе в возврате страховки

Банк или страховая могут отказать вам в вашей просьбе. Эти учреждения не любят расставаться с деньгами, но не опускайте руки раньше времени. Это лишь значит, что следует обратиться в вышестоящие инстанции – Роспотребнадзор или суд (если обращение в первый не дало результата).

Подать жалобу в Роспотребнадзор (в вашем или ближайшем городе) можно в течение года с момента оформления страховки.

Составляется она по принципу претензии в банк или страховую. В ней обязательно нужно указать:

• наименование кредитной или страховой организации, отказавшей вам;
• все сведения о кредите – сроки, суммы, проценты, если был погашен, то дату погашения и т.д.;
• номер договора;
• описание проблемы – детально и аргументированно изложите, на каком основании вы требуете возврата средств (по примеру выше);
• подкрепите свои основания указаниями на соответствующие статьи законов;
• подробно опишите действия организации – например, что они указали среди оснований для отказа (или укажите на их бездействие);
• выразите свои требования – обязать организацию вернуть вам средства.

К жалобе лучше приложить все документальные подтверждения вашей ситуации:

• копии договоров (по кредиту и по страховке);
• копию паспорта;
• все квитанции, выписки и другие платежные документы и т.д.

Если Роспотребнадзор также отказал вам в вашей просьбе, расстраиваться по-прежнему рано. Вы получите ответ, который будет доказывать факт вашего обращения и намерения вернуть деньги – значимое доказательство в суде. Добавьте к нему письменные отказы от банка или страховой и обращайтесь в районный судебный орган по месту регистрации.

Что нужно указать в исковом заявлении:

1. Ваши данные.
2. Наименование и адрес организации, неправомерно отказавшей вам в возврате страховки.
3. Ваши требования и основания – опишите ситуацию, выразите те же самые требования, о которых мы говорили в случаях с заявлениями и жалобами. Выражайтесь по факту, аргументированно. Не допускайте ошибок, неточных и двусмысленных формулировок.
4. Приложите копии договоров.
5. Также добавьте к заявлению все возможные документы, которые подтверждают ваши слова и доказывают вину банка или страховой.

Зачем нужна страховка по кредиту?

В жизни любого человека может произойти какая-либо форс-мажорная ситуация. Ведь зачастую бывает так, что буквально вчера все складывалось благополучно, а уже сегодняшнее утро начинает обескураживать неприятными новостями.

Никто, например, не может со 100% уверенностью сказать, что он никогда не потеряет рабочее место. Хуже всего, когда в такие моменты жизни на человеке висит огромное обязательство перед финансовым учреждением. Вот когда приходит время хвататься за голову и пить сердечные капли. Однако в таких ситуациях именно страховка Альфа-Банка по кредиту оказывает неоценимую услугу. Рассчитывать на нее можно сразу в нескольких случаях.

• Получение инвалидности I группы.
• Смерть.
• Сокращение, увольнение с рабочего места.

Что необходимо сделать для возврата средств страховки?

Нередки случаи, когда заемщик, уже оформивший документы, подписавший соглашение с финансовым учреждением, возвращается домой и окончательно все обдумав, приходит к выводу, что он совершенно зря согласился на дополнительную услугу. Он убеждает себя, что страховка ему не пригодится, когда будут проблемы, то помогут друзья, родственники. Ничего сложного в такой ситуации нет.

Вернуть страховку даже уже после оформления кредита допустимо. Однако следует поторопиться. Заемщик может изменить решение не позднее 5 дней после подписания соглашения с финансовым учреждением. Альфа-Банк предлагает несколько вариантов для отказа от страховки.

Заемщик может связаться по телефону со специалистами службы поддержки или обратиться непосредственно в отделение финансового учреждения. После чего останется совершить всего несколько простейших действий: сообщить об отказе, написать заявление на возврат денежных средств за страховку.

Для выполнения этих несложных шагов обязательно потребуется паспорт. Нередки случаи, когда в договоре с финансовым учреждением прописываются более поздние сроки ее возврата. Однако затягивать все равно не стоит. Если решение уже принято, обращаться в банк следует незамедлительно. В противном случае из суммы возврата вычитаются дни, когда страховка работала, а также прочие виды комиссии.

Возврат страховки при досрочном погашении займа

Как упоминалось ранее, действующие нормы отечественного законодательства предусматривают возможность возврата части стоимости навязанного полиса страхования здоровья и жизни в том случае, если вы погасите оформленный заем ранее установленного срока. Важно упомянуть тот факт, что большинство заемщиков при условии наличия такой финансовой возможности, старается вернуть оформленные займы досрочно. Это вызвано тем, что досрочное погашение позволяет снизить размер переплат в виде процентов, а также вернуть часть стоимости приобретенного ранее страхового полиса.

Вам не придется тратить время на возврат части стоимости страховки в том случае, если согласно правилам заключенного договора, вы будете оплачивать ее поэтапно. При подобной схеме оплаты страховки вы перечисляете деньги страховой организации в момент внесения очередного платежа в счет возврата займа. Таким образом, так как после досрочного погашения займа вы не будете оплачивать взносы в пользу описываемой банковской структуры, то и перечислять деньги страховой организации вы также не будете.

Порядок возврата страховки по кредиту в «Альфастрахование»

К сожалению, специалисты не рассказывают при оформлении, как можно вернуть страховку по «Альфа банку» и что для этого потребуется. Для вашего удобства мы разработали пошаговую инструкцию, благодаря которой сразу станет понятен порядок действий.

Как вернуть страховку по кредиту лично:

1. Первое, что предстоит сделать каждому заемщику по кредиту – это подготовить полный пакет документов.
2. Только при наличии полного пакета документов следует обратиться в офис страховой компании. Предварительно адрес финансовой организации стоит уточнить по бесплатному телефону горячей линии «Альфастрахование» или у кредитного специалиста, который занимался оформлением договора.
3. В офисе «Альфастрахование» предъявить заполненный бланк, к которому приложить копии обязательных документов. Как заполнить бланк заявления на возврат добровольного страхования будет рассмотрено далее.
4. После подачи всех документов у специалиста «Альфастрахование» запросить копию обращения, в которой он поставит свою подпись, дату и печать. Это будет доказательством того, что все документы были переданы страховщику.

Обращение в суд при отказе в возврате страховки

Обращаться в суд следует, если банк принял документы и спустя 10 или более дней не делает выплату. Также отстаивать свои права нужно при получении отказа по возврату страховке в «Альфа банке».

Для обращения в суд следует подготовить полученный отказ от компании или копию заявления с отметкой о принятии. Помимо указанных документов следует заполнить исковое заявление.

Важно! Если вам нужна помощь в подготовке искового заявления, то можете обратиться к специалисту на нашем портале. Для этого следует написать в чат и дождаться ответа.

Как правило, суд встает на сторону клиента и обязывает вернуть деньги за страховку по защите покупки, даже если правила страховщика данное обязательство не предусматривают.

Страховка по кредиту Альфа-Банка

Несмотря на все преимущества страховки по кредиту в Альфа-Банке, многие заемщики стремятся от нее избавиться и вернуть себе хотя бы частично потраченные деньги. Как это можно сделать и при каких условиях – всё это требует пояснения.

При оформлении займа или кредитной карты в Альфа-Банке менеджеры в большинстве случаев предложат присоединиться к программе страхования. Выбирать подходящий полис следует с умом, так как оформить возврат страховки по кредиту можно только по ограниченному набору продуктов.

Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки. Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.

Можно ли вернуть страховку по банковскому кредиту

При ипотечном кредитовании частично страховка является обязательной. Но речь идет не о страховании жизни клиента, а о самой недвижимости (имуществе). Нередко банки навязывают и второй полис, который уже не является обязательным. Подобные условия действуют еще при получении автокредита, иногда – потребительского (с заданной целью).
В том случае, если заемщик досрочно погашает кредит, то он также имеет возможность вернуть страховку, что также обусловлено постановлением №3854. Однако возвращаемая сумма страховки кредита будет не полная, а только за тот период, когда необходимости в полисе нет.

• дело будет рассматриваться судом не менее 2-4 недель;
• вероятность того, что заемщику придется нести все судовые растраты – очень высокая;
• вероятность выигрыша дела в суде – очень низкая.

Порядок действий страхователя

Чтобы отказаться от оформленной страховки и вернуть свои деньги, нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Заполнить все нужные графы бланка заявления.
2. Приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на возврат страховой премии: паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, страховой договор, чек оплаты страхового взноса, банковские реквизиты для выплаты, справка из банка о досрочном погашении кредита.
3. Уточнить адрес нахождения страховщика. Вы можете лично посетить офис компании или направить заявление по почте заказным письмом.
4. Передать заявление страховщику любым удобным способом.
5. Ожидание зачисления денег на указанные банковские реквизиты.

Можно ли сразу отказаться?

Отказаться от страхования займа можно, но вероятнее всего вы получите отказ по любому возможному предлогу. Обратиться в суд с обвинением о навязывании услуги будет сложно.

В первую очередь, страховка по кредиту нужна именно банковской организации. Ведь она, таким образом, пытается минимизировать риски невозврата заемных средств. Страховая защита позволяет заемщику освободиться полностью от кредитного бремени при наступлении страхового случая, а именно полной потери трудоспособности или смерти заемщика.

Несколькими годами ранее, кредиторы либо ужесточили условия сотрудничества с заемщиками, либо вовсе отказывали в кредитовании. Именно поэтому даже добропорядочные плательщики не могли оформить займ после отказа от страхования личных рисков на выгодных для себя условиях.

Стоит отметить, что иногда банковские организации прибегают к некоторой хитрости, а именно в кредитном договоре указывают, что в качестве дополнения к основному соглашению был подписан договор страхования. В данном случае заемщику будет затруднительно отказаться от страховки после получения страхового полиса, потому что он заведомо нарушает условия соглашения с банком и здесь кредитор может поступить следующим образом: расторгнуть договор с заемщиком досрочно и потребовать полной выплаты предоставленного займа.

Поэтому, несомненно, прежде чем подписать кредитный договор нужно внимательно изучить все его условия, если вы действительно не нуждаетесь в страховании личных рисков, то можете напрямую заявить об этом кредитору. В данном случае, обязать вас оформить полис он не сможет на законодательном уровне, но будьте готовы к тому, что условия кредитования для вас значительно ухудшатся.

Как должен выглядеть документ?

Оформляя заем в Альфа Банке, страховщиком по программам кредитования выступает ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Образец заявления на отказ от страховки по кредиту легко найти в интернете. Разберемся, какая информация должна быть указана в заявлении, как грамотно оформить документ.

Форма заявления стандартна. В правом верхнем углу указывается, на чье имя составляется документ и от кого он. В качестве получателя выступает гендиректор АльфаСтрахования. Информация о заявителе включает: ФИО, номер контактного телефона, адрес проживания и электронной почты.

После заполнения шапки, в центре страницы пишется слово «заявление». Далее составитель документа должен подробно изложить цель своего обращения. Необходимо указать номер страхового договора, заключенного между вами и страховщиком. Озвучивается просьба вернуть страховой взнос, прописываются реквизиты счета для возврата средств. Обязательно указывается:

• ФИО получателя денег;
• название банка, где открыт счет;
• корсчет финансового учреждения;
• БИК банка;
• номер счета получателя (это должен быть рублевый пополняемый счет).

Также образец заявления содержит блок, где прописываются дополнительные данные о получателе выплаты. Следует указать статус налогоплательщика (резидент РФ или нерезидент), ИНН, номер СНИЛС. Если получатель является нерезидентом, обязательно отметить страны налогового резидентства и иностранный идентификационный номер налогоплательщика. В конце обязательно проставляется подпись заявителя, ее расшифровка и дата составления документа.

Чтобы вернуть страховку, следует как можно быстрее направить заявление страховщику.

Похожие записи:

• Увеличение площади земельного участка по «дачной амнистии»
• В 2022 году пенсия и доплаты будут начисляться по-новому. Как подготовиться?
• Кому положен бесплатный льготный проезд в электричке и поездах в Украине