Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое регресс в страховании по ОСАГО и можно ли его избежать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Кто в случае вины должен платить страховой компании? Сотрудник, управлявший служебным автомобилем или непосредственно сама организация, являющаяся собственником машины?
Ответ на этот вопрос дал Верховный Суд РФ еще в 2010 году. Основываясь на нормах Гражданского Кодекса РФ, он указал, что юридическое лицо может быть собственником автомобиля. Работник, состоящий в трудовых отношениях с собственником автомобиля, не признается его владельцем в данном случае, несмотря на то, что он управляет им. Ответственность за причинение вреда возлагается на работодателя. Речь шла о ДТП с причинением вреда жизни и здоровью.
Но в 2020 г. Верховный суд вернулся к разъяснениям десятилетней давности. Поводом для этого стал спор по требованиям о возмещении ущерба в порядке регресса, когда вред был причинен только имуществу лиц. Верховный суд фактически распространил свое прошлое толкование на ситуации, когда вред причинен только транспортным средствам (нет вреда жизни и здоровью) и ДТП оформлено без привлечения полицейских.
Таким образом, по общему правилу, водитель служебного транспорта (в силу трудовых отношений или иных оформленных договором гражданско-правовых отношений) не отвечает за вред, причиненный автомобилем. Ответственность несет работодатель, являющийся владельцем этого источника повышенной опасности.
Когда страховая компания может предъявить регрессное требование
Согласно правилам страхования по ОСАГО, регламентированным Федеральным законом «Об ОСАГО», у страховых компаний есть серьезные основания для того, чтобы предъявить виновнику ДТП регресс.
Перечислим нарушений, когда возмещение ущерба страховая компания возложит на водителя, ставшего виновником ДТП.
- Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
- Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
- Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
- У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
- Водитель скрылся с места ДТП.
- Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
- ДТП произошло не в рамках периода использования, указанного в полисе, (если куплена страховка на не полный год, т.е. с ограниченным периодом использования автомобиля).
- Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после ДТП.
- У автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
- У автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.
- При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
- Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Таким образом, если виновник ДТП совершил нарушения из списка, страховщик в праве потребовать от него возмещения расходов, которые оплатила компания пострадавшей стороне.
Регресс по европротоколу и его правовые основания
Регрессное требование к виновнику ДТП предъявляется, в случае если дорожно-транспортное происшествие было оформлено по европротоколу, это довольно частое явление в настоящее время. Такая ситуация возникает по причине банального незнания законодательства об ОСАГО.
Кратко приведу пример, что такое регрессное требование. На премьере кредита с поручительством. К примеру, основной должник не смог выплачивать кредит и задолженность пришлось выплатить поручителю, если поручитель выплатил кредит в полном объёме за основного должника, то поручителю переходит право требования суммы выплаченного долга с основного должника. Основной должник в таком случае должен уже не банку а поручителю который погасил за него кредит. Вкратце это есть регрессное требование.
Что делать если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?
Как получить выплаты по ДТП (по полису ОСАГО, с виновника ДТП)?
Или ещё один пример, работник, выполняя свои трудовые обязанности, мог повредить имущество клиента который приехал в организацию, либо мог повредить арендованное оборудование, в таком случае организация возмещает ущерб потерпевшей стороне (владельцу оборудования), а после предъявляет регрессные требования к работнику, причинившему ущерб, то есть взыскивает с виновника, вместо которого был возмещен ущерб, сумму, выплаченную в возмещения ущерба потерпевшей стороне.
Тоже самое со страховой, страховая возмещает ущерб потерпевшему, но так как со стороны причинителя вреда, были допущены определенные нарушения законодательства об ОСАГО, у страховой возникает право требования суммы ущерба, которая была выплачена потерпевшему, с причинителя вреда (виновника ДТП).
Чтобы не попасться на удочку страховой компании сегодня хочу вам рассказать о регрессе по европротоколу, а также обо всех тонкостях, которые помогут вам избежать такой проблемы, даже если страховая уже выкатила на вас исковое заявление или предъявила вам претензию, это ещё не всё потеряно и есть шанс избежать выплат по регрессному требованию.
На основании пункта 2 статьи 11.1 Федерального закона об ОСАГО в случае если участники дорожно-транспортного происшествия оформили ДТП без вызова на место происшествия сотрудников полиции, просто заполнили бланк извещения о ДТП, то в такой ситуации на основании данного пункта закон требует направить как виновнику, так и потерпевшему свой экземпляр извещения о ДТП в адрес страховой компании, в которой застраховал свою ответственность каждый из участников ДТП. Экземпляр с извещением необходимо направить страховщику в течение 5 рабочих дней с момента ДТП, день ДТП не считается.
Здесь главное не перепутать сроки и не опоздать! Приведу пример, если вы попали в ДТП в пятницу, то бланк извещения о ДТП Вы должны направить в страховую компанию, до конца следующей недели, то есть у вас есть ровно неделя на отправку извещения. Если попали в ДТП в пятницу, неважно это утро или вечер, то получается у вас впереди 2 дня выходных (которые не считаются, так как считаются только рабочие дни) и новая неделя, у вас будет ровно 5 рабочих дней с понедельника по пятницу, для отправки извещения.
Но здесь не только не направление извещения является причиной предъявления регрессных требований виновнику ДТП, оформленному по европротоколу, есть также другие причины для предъявления регрессных требований.
Все действия страховых организаций регулируются законодательством, а именно Гражданским Кодексом России и Федеральным Законом «Об ОСАГО». Эти два документа являются основными в отношениях страховщика и страхователя. Кроме этого, права обеих сторон регулируются также и страховым договором, который подписывают между собой страховщик и страхователь.
ВАЖНО !!! Как гласит закон, страховщик наделен правом требовать регресс не только у водителя, который оказался виноват в аварии. Он может предъявить регрессное требование и оператору, который в определенный момент организовал технический осмотр автомобиля, который был застрахован.
Как правило, требовать вернуть деньги от оператора страховщик может лишь в том случае, если в машине были найдены дефекты, ставшие причиной аварии, а оператор их не заметил.
Получили претензию, что сделать для своей защиты
Часто случается, что после аварии виновник ДТП просто забывает оповестить свою страховую компанию о том, что случилось. И в результате ему приходит регрессное требование, за неподачу извещения, как не платить его?
До наступления 1 мая 2022 года, страховая компания имела право за непредъявленное извещение о ДТП требовать регресс. Такое право имело место на основе ФЗ «Об ОСАГО», а именно его 2 статьи, пункте 11.1, а также статьи 14. Но с наступлением обозначенной даты, пункт «ж», 14 статьи ФЗ – 40 утратил свою силу. Поэтому, если пришло регрессное требование на основании того, что виновник ДТП вовремя не предъявил страховой компании соответствующие документы, а авария произошла уже после 1 мая 2022 года, то лучше всего в этой ситуации поможет консультант, знающий данную сферу.
ВАЖНО !!! Только действия грамотного специалиста помогут опротестовать иск страховой компании и избежать уплаты регресса.
Также в данной ситуации не стоит забывать и про срок давности. Как гласит законодательство РФ, в 2022 году исковая давность составляет три года. Это указано в ГК, а именно в его 196 статье. Стоит обратить внимание на то, что исчисление срока давности начинается не с момента аварии, а только тогда, когда страховая организация заплатила пострадавшей стороне выплату.
Регресс по ОСАГО с виновника ДТП: судебная практика
Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом.
Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е.
траты на излечение или похороны.
Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.
Срок исковой давности регресса по Европротоколу
Страховая компания имеет право обратиться в суд, чтобы взыскать денежные средства с виновника ДТП в порядке регресса, в течение трех лет. Этот срок начинает отсчитываться не с момента ДТП, а с того дня, как потерпевшему будет возмещен ущерб (п. 3 ст. 200 ГК РФ).
Согласно гражданскому законодательству, течение срока исковой давности начинается с момента, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.
В случае с регрессом по Европротоколу, говорить о возмещении ущерба виновником ДТП в пользу страховщика нет смысла до тех пор, пока потерпевший не получит свою компенсацию от СК.
Статья в тему: Срок исковой давности по ОСАГО: что это такое и как считается + судебная практика
Не ремонтировать и не утилизировать автомобиль в течение 15 дней с момента ДТП
Это ещё одно требование от страховой компании, то есть вы оформили ДТП по европротоколу, то вы не имеете права ремонтировать Ваш автомобиль или утилизировать его в течение 15 календарных дней с момента ДТП, обратите внимание, что это не рабочие, а календарные дни. То есть если ДТП произошло 15 июня, отсчет дней начинается следующего дня, то есть 16 июня, срок 15 дней в данном ситуации заканчивается 1 июля, после чего вы можете, как ремонтировать, так и утилизировать автомобиль и с ним делать всё что вы захотите.
Здесь ситуация такая если страховая затребует на осмотр Ваш автомобиль до истечении 15 дней с момента ДТП, а вы его не сможете его предоставить по причине того чтобы авто утилизирован, либо Вы уже отремонтировали автомобиль, то в такой ситуации страховая компания обязательно предъявит вам регрессные требования, это случится рано или поздно.
Даля я расскажу вам о каждом случае подробнее и приведу ссылки на законодательство.
Нюансы регресса по ОСАГО
Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.
Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.
В 2018 году величина страхового возмещения составляет:
- для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
- если нанесён вред здоровью – 500000 р.
Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП
Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:
- внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
- принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
- своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
- при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
- обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.
Как считается срок в 5 (15) дней
Как посчитать правильно 5 дней, отведенных участникам ДТП на передачу извещения об аварии страховщику? Учитывают только рабочие дни. Выходные и праздники мы пропускаем. Отсчет начинается со следующего дня после ДТП.
Пятидневка, отведенная для предоставления машины на осмотр, начинает отсчитываться на следующий день после получения письменного требования от страховой компании. Выходные тоже пропускаем и считаем только рабочие дни.
Например:
- Сегодня, г., произошла авария.
- Начинаем считать пятидневку с г.
- Последний день для сдачи документов г.
В случае с запретом на ремонт автомобиля (15 суток) учитывают не рабочие, а календарные дни. Начало отсчета – это следующий день после наступления страхового случая. Например, если ДТП произошло в пятницу, суббота будет первым днем из пятнадцати, предоставленных законом. Официальные праздники (23 февраля, 8 марта и т. п.) пропускаются.
Например:
- ДТП произошло г.
- Начало отсчета г.
- Дата истечения срока г.
Почему дней больше, чем 15, даже с учетом того, что я откидываю 23 Февраля? Потому что последний день – официальный выходной. И если он совпадает с датой окончания срока запрета на ремонт, то она переносится на ближайший рабочий день.
Важно! Ждать письмо от страховой компании в течение запретных 15 суток не стоит. Попросить пригнать машину на осмотр страховщики могут и через несколько месяцев. Это требование законно только в письменном виде.
Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?
Что такое регресс в ОСАГО
Сначала необходимо разобраться в терминах:
- Европротокол представляет собой документ, с помощью которого можно оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Воспользоваться им участники аварии могут лишь в определенных случаях.
- Регресс в гражданском праве – это право лица, выполнившего обязательство перед другим лицом (или вместо него), требовать возмещения убытков с виновного. Разберем на бытовом примере: у квартиры по документам два хозяина и за услуги, предоставленные управляющей компанией, они должны рассчитываться вдвоем. Причем первый платит, а второй не хочет или не может. Чтобы не отключили воду или отопление, один из владельцев жилой площади может заплатить за обоих. А потом взыскать понесенные расходы через суд в порядке регресса с неплательщика.
- Регресс в ОСАГО – представляет собой обратное требование страховой компании к виновнику ДТП вернуть денежные средства, выплаченные потерпевшему. Право регресса появляется у страховой компании, если виновное лицо нарушило один из подпунктов п. 1 ст. 14 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».
Пример регресса в ОСАГО: виновник аварии не передал вовремя заполненное извещение о ДТП. СК выплатит возмещение ущерба потерпевшему, но эта сумма будет взыскана с причинителя вреда.
Регресс и суброгация — сходство и различие
В России, регресс и суброгация не являются тождественными понятиями, хотя у них много общих черт. Даже регулируются они разными нормами права. Понятия похожи, а механизм совсем разный.
При суброгации ущерб, который причинен лицу действиями виновника, должен быть компенсирован именно этим виновником, либо страховой компанией, застраховавшей его риски. Соответственно, виновник возмещает не покрытые полисом ОСАГО убытки страховщику потерпевшего.
Пример: Два водителя А и Б. попали в аварию. При этом у водителя А — полис КАСКО, а у водителя Б. — ОСАГО. Виноват в ДТП водитель Б. с полисом ОСАГО. Ущерб А. оценили в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А. полностью возместила ему убытки, и обратилась в страховую компанию Б. за расходами. По полису ОСАГО компания водителя Б. возместила 400 000 рублей, как положено по закону. а оставшиеся 50 000 рублей по суброгации выплатил виновник аварии Б.
А при регрессе одно обязательство просто заменяется на другое, при этом право никуда не переходит. При регрессе виновник аварии должен возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.
Что поменялось в праве страховщиков на регресс?
С 1 мая 2020 года были внесены важнейшие поправки в закон об ОСАГО, и вступил в силу новый порядок регресса по европротоколу. Касается он только тех случаев ДТП, которые произошли после этой даты.
Все происшествия, зарегистрированные раньше, рассматриваются судом по старым правилам. Поэтому лицам, причинившим вред в авариях до этой даты, не платить регресс по ОСАГО на порядок сложнее.
Все нововведения в закон об ОСАГО приведены в соответствующем законе ФЗ-88 от 01.05.2019, одобренного Государственной Думой 22 апреля. Детально ознакомиться с ним можно на официальном интернет-портале правовой информации по этой ссылке.