Госпрограммы льготного автокредитования вновь запущены в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограммы льготного автокредитования вновь запущены в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Кто может воспользоваться программой?

Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).

В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.

Справочно

Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.

Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.

Порядок оформления покупки первого авто с субсидией в РФ в 2023 году

Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.

Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.

Рекомендация эксперта

Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.

Големов Л.Л., кредитный инспектор

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

• Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хендай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
• Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
• Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1 500 000 рублей. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
• Новую.
• ПТС должен быть в электронном формате.
• Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Также стоит помнить об обязательном приобретении КАСКО для участия в программе кредитования с господдержкой (без КАСКО проценты будут ощутимо больше).

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

• Chevrolet Niva
• Lada Granta, Vesta, XRAY, Largus
• Ford Kuga, Focus, EcoSport, Fiesta, Mondeo,
• Citroen C4 sedan
• Hyundai Creta, Solaris
• Mazda 6
• Mitsubishi Outlander, Lancer
• Skoda Yeti, Octavia, Rapid
• Peugeot 406
• Volkswagen Polo
• Renault Sandero, Duster, Logan, Sandero Stepway, Kaptur, Arkana
• Nissan Terrano, Almera,
• UAZ Хантер, Патриот, Профи, Пикап, СГР
• KIA Rio, Rio X, Rio X-Line
• Niva Legend, Off-Road
• Toyota RAV4, Camry
• SsangYong Actyon
• Lifan MURMAN
• Geely Emgrand 7, X7, GT.

Как получить автокредит с господдержкой в 2022 году?

1. Сперва нужно определиться с конкретной маркой автомобиля, который вы хотите приобрести, и понять подходит ли авто под программу государственного субсидирования.
2. Следующим этапом будет сравнение условий всех кредитных организаций, которые предоставляют займ с господдержкой на необходимое вам авто.
3. После принятия окончательного решения по двум предыдущим пунктам, можно начинать собирать документы. Для наиболее выгодных условий кредитования стоит иметь при подаче максимальное количество бумаг, подтверждающие вашу надежность, как заемщика: подтверждение получения основного и дополнительного дохода (если есть), владение недвижимостью, справку о доходах супруги, детей, других родственников и не только, которые согласны пойти поручителем и имеют хороший доход и пр.
4. Одобрение кредита банком и заключение договора. Вместе с этим сразу происходит оформление залога, так как по программе автокредитования с господдержкой возможет только вариант, при котором машина будет на время кредита находится в залоге у банка.
5. Оформление необходимых страховок.
6. Внесение первоначального платежа.
7. Деньги на счет автосалона обычно зачисляются не позднее двух дней, после этого вы можете забирать свою машину и ставить ее на учет в ГИБДД. Оригинал ПТС забирает банк, где он будет храниться до полного погашения всей суммы кредита.

В каких городах России можно приобрести автомобиль по госпрограмме

Госпрограмма действует во всех городах нашей страны. Таким образом, приобрести новую ладу с господдержкой возможно везде, где есть официальный дилер марки Лада. В их числе (список — неполный):

• Москва
• Санкт-Петербург
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Ижевск
• Казань
• Кемерово
• Краснодар
• Красноярск
• Набережные Челны
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Самара
• Саратов
• Ставрополь
• Тюмень
• Уфа
• Челябинск

Программа «Первый семейный автомобиль». Условия. Сроки. Акции в 2022 году

В стране уже несколько лет действует льготная государственная программа, подразумевающая приобретение транспортного средства семьями с детьми на особых условиях. Она имеет свои особенности, и поэтому перед оформлением кредита рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми данными.

Получить преференцию можно только на определенные марки автомашин, сборка которых осуществляется в Российской Федерации. Список транспортных средств был скорректирован в 2022 году. В этом году Министерством промышленности и торговли на льготное автомобильное кредитование было выделено около 5 млрд. руб.

Льготное кредитование при покупке транспортного средства – первый шаг в помощь молодым семьям от государства. Процент, который “высвобождается” из стоимости авто при покупке машины на особых условиях, можно использовать как первоначальный взнос.

Кредит оформляется только в тех банках, которые входят в специальный список и имеют соглашение с государством по льготному кредитованию.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» 2022 года

Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления. Для этого потребуется совершить следующие действия:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2022 года. Этот факт стоит учитывать.
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
4. Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
5. Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

Как воспользоваться программой

Для получения льготы нужно обращаться в автосалон, который работает с банком. Также можно подать заявку в кредитное учреждение, которое аккредитовано в программе. Вот в чем заключается алгоритм действия для покупки 1-го автомобиля или машины для семьи:

1. покупатель должен заполнить заявку по общим правилам кредитования, действующим в банке;
2. проверка будет осуществляться по представленным документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
3. если кредит одобрен, заключается договор купли-продажи и автокредитования;
4. за счет государственной субсидии кредит будет фактически меньше по сумме;
5. после заключения договоров нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (обычно это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличными деньги по госпрограмме не выдаются. Банк получит возмещение по предоставленной льготе из бюджета. Повторно приобрести первый или семейный автомобиль нельзя.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

Декабрь

• Январь
• Февраль
• Март
• Апрель
• Май
• Июнь
• Июль
• Август
• Сентябрь
• Октябрь
• Ноябрь
• Декабрь

Купить новый автомобиль по госпрограмме сможет не каждый желающий. Доступ ко льготе планируют открыть для:

• родителей или попечителей как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
• тех, у кого еще не было собственного автомобиля;
• работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения;
• работники организаций государственной системы образования;
• водители, которые в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин) продают свой автомобиль, возраст которого согласно ПТС, превышает шесть лет и который находится в собственности у заемщика не менее одного года.

Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.

Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.

Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.

Постановлением Правительства № 364 от 15.04.2015 г. была введена в действие программа, позволяющая получить скидку на приобретение транспортного средства, если оно оформляется в кредит.

В нормативно-правовой акт вносилось несколько изменений.

Программа первого автомобиля условия содержит следующие:

1. стоимость транспортного средства не должна превышать 1,5 млн. руб. (изменения внесены с 7.07.2020);
2. автомобиль должен быть первым у владельца;
3. ПТС выдан не ранее, чем 1.12.2019 г.

Какие автомобили можно купить по льготным кредитам

Согласно данным «Ассоциации европейского бизнеса», 2021 год рынок завершит со спадом в 23,9%, а число проданных новых авто составит 1 339 000 штук.

Министр промышленности и торговли России Денис Мантуров в сентябрьском интервью «Известиям» посчитал, что спад будет еще более серьезным. Чиновник отметил, что несмотря на поддержку авторынка, из-за пандемии спрос на машины в 2021 году упадет в сравнении с 2019-м на 25–30%.

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов

Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.

Значительных изменений в 2021 году госпрограмма «Первый автомобиль» не претерпевает:

1. Минпромторг установил размер субсидии в 10%, как и в прошлом году.
2. Максимальная стоимость машины осталась без изменений, как в и 2018 она составляет 1,45 млн. рублей.
3. Приятной мелочью в 2021 году стала отмена налога НДФЛ с полученной субсидии. Теперь заемщикам не нужно уплачивать налог с полученного дохода от программы.
4. Список моделей остался прежним.

«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:

• Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой — 10% или 25% (в зависимости от региона оформления договора и модели автомобиля).
• Государство возмещает кредитной организации выпадающие в процессе действия программы доходы.

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2021 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2022 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).

Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.

Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:

• развитие центров обслуживания отечественных машин;
• оказание поддержки российскому автопрому;
• предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.

Кто еще может получить скидку на авто?

В правительстве расширили условия и добавили дополнительные программы, чтобы скидку получили не только заемщики с детьми. Требования к авто дополнительных программ совпадают с основной. В силе остается и условие для заемщика — отсутствие других автокредитов, оформленных в течение последних двух лет.

Список дополнительных программ выглядит так:

Первый автомобиль. Если еще не владели машиной, используйте программу «Первый автомобиль». Подтвердите в банке доход и предоставьте водительские права с паспортом.

Авто для медицинских работников. Если работаете в государственной больнице, предоставьте банку паспорт, водительское удостоверение и документ, который подтвердит работу в системе здравоохранения. Для этого подойдет трудовая книжка, справка с работы или удостоверение медицинского сотрудника.

Автомобиль для работников образования. Если работаете в сфере образования, при оформлении кредита предоставьте паспорт, права и справку с работы или трудовую книжку, чтобы подтвердить работу в образовательном госучреждении.

Трейд-ин. Сдайте старый автомобиль в трейд-ин и получите скидку при оформлении кредита. Для сдачи в трейд-ин подойдет авто старше шести лет, которым владеете минимум год. Чтобы оформить программу, понадобятся паспорт, удостоверение водителя и ПТС старого авто.

Условия участия в государственной программе

К сожалению, принять участие могут только те граждане, которые отвечают требованиям программы. Скидка на автомобиль доступна следующим лицам:

• родителям хотя бы одного ребенка в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
• тем, кто покупает транспортное средство первый раз в жизни;
• работникам государственных медицинских организаций;
• собственникам автомобилей, выпущенных не более шести лет назад, сдающих свое транспортное средство по программе трейд-ин.

Кроме того, заемщик должен соответствовать и условиям банка. Как правило, кредиторы предъявляют к своим клиентам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Пошаговая инструкция оформления автокредита

Особых сложностей с оформлением автокредита нет. Главное – следовать последовательному алгоритму действий. Тогда процесс не займёт много времени и не будет сопровождаться какими-либо проблемами.

Как оформить кредит на авто в 2022 году:

1. Выберите подходящий автомобиль. Если покупать новую машину, переплата меньше, но стоит транспорт дороже. С подержанным авто противоположная ситуация — стоит авто дешевле, зато процентная ставка высокая.
2. Определитесь с суммой кредита. Высчитайте приемлемый для своего бюджета платёж. Для этой цели можно использовать кредитный калькулятор, который предоставляют на своих сайтах банки.
3. Найдите поручителей. Согласуйте условия кредитования с лицами, которые согласятся сделать для вас услугу — выступить поручителями. Узнайте заранее, требуется ли их присутствие в банке при заключении договора.
4. Ознакомьтесь с ситуацией на рынке. Подберите 5-6 программ, подходящих вам по размеру процентной ставки и дополнительным расходам.
5. Подготовьте пакет документов. У разных банков они могут отличаться.
6. Подайте заявку. Это можно сделать онлайн или в офисе банка. В первом случае выносится предварительное решение. Банк может изменить вердикт, если заёмщик предоставит о себе неправдивую информацию.
7. Дождитесь решения. Заявку рассматривают в течение 3-7 рабочих дней. Ещё быстрее выдают экспресс-кредиты, но они менее выгодны из-за переплат.
8. Окончательно выберите авто для покупки. Пока не известны условия кредитования, нельзя быть уверенным, что выбранная машина удовлетворит их. После того, как выбранный банк или кредитная организация озвучит требования к авто, можно окончательно определиться с выбором.
9. Подпишите договор. Поставьте подпись под договором, предварительно прочитав его, и оплатите первоначальный взнос.
10. Покупайте авто. Дождитесь, чтобы банк перечислил средства на счёт продавца. Получите документы на авто и поставьте его на учёт, согласно требованиям действующего законодательства.

Далее начинайте производить расчёт с финансовой организацией, предоставившей средства на покупку автомобиля.

Похожие записи:

• Бессрочный трудовой договор в 2023 году
• Что делать, если утерян паспорт: как восстановить в 2023 году
• Налог на продажу и дарение недвижимости в 2022 году