Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли банки сейчас взимать комиссию при оплате потребителями ЖКУ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Начну с непопулярного мнения: вообще, комиссия за любые переводы — это нормально. Банк оказывает услугу и за это получает свой процент. Причем чем дороже оказание этой услуги для самого банка, тем процент выше. Это хорошо заметно на тарифах Сбербанка — традиционно одного из самых популярных способов оплаты ЖКХ среди россиян.
Как не платить комиссию
Надо сказать, что по некоторым платежам за ЖКХ комиссию не берет даже Сбербанк. Причина этого чудесного явления — договор с поставщиком, по которому комиссию платит он, а не клиент. Проще говоря, эта сумма уже заложена в тариф. Однако такой договор есть далеко не со всеми, особенно в регионах. Обнищавшие муниципальные предприятия подобной роскоши себе точно позволить не могут, поэтому комиссию приходится платить потребителям.
К счастью, есть банки, которые комиссию за оплату услуг ЖКХ не берут по умолчанию. Здесь тоже нет никакого волшебства: просто они настолько заинтересованы в привлечении клиентов и их финансов, что считают возможным не брать деньги за проведение платежей. Здесь приведу только несколько работающих на момент этой публикации примеров, но вообще таких банков гораздо больше.
Причем благодаря Системе быстрых платежей (СБП), которая позволяет переводить между банками до 100 000 рублей в месяц без комиссии, для оплаты ЖКХ можно использовать карту любого банка: отправляем туда нужную сумму — и готово.
Вот с этим сложнее. Да, банки нас разбаловали, возвращая процент чуть не с каждого платежа. Это стало настолько привычным, что начинаешь ждать кешбэка везде. Но только не при оплате услуг ЖКХ. Почему?
Потому что банкам это невыгодно. В отличие от кешбэка за покупки по карте (по сути — возврата части комиссии платежной системы, взятой с продавца), такой вид кешбэка для банков убыточен. Мало того, что ничего не заработали, так еще и должны оказались. Ну кому это нужно?
Иногда банки все-таки предоставляют кешбэк на оплату услуг ЖКХ. Однако обычно это просто разовые акции для привлечения клиентов.
Например, когда я готовил этот текст, то изучил несколько подборок «Топ-5 карт с кешбэком за оплату ЖКХ». И как вы думаете, сколько из упомянутых там дебетовых карт по-прежнему позволяют получить этот кешбэк? Ноль. Везде либо условия изменились, либо сроки изначально были ограничены, либо такие карты больше нельзя оформить.
Берут ли банки России комиссию за коммунальные платежи
Безусловно, любая банковская услуга стоит денег, ведь такова концепция всех кредитно-финансовых учреждений. Оплата услуг ЖКХ в этом плане не является исключением из правил. И даже популярный среди пенсионеров Сбербанк берет комиссию, которая, к слову, составляет по 20 руб. за каждую платежную квитанцию.
И это еще не самый худший вариант, ведь в некоторых учреждениях помимо фиксированной ставки за проведение платежа взимается процент, что становится особенно ощутимо в отопительный сезон, когда доводится переводить крупные суммы.
Мало того, никаких предпосылок к упразднению комиссионного сбора не наблюдается, несмотря на обещания чиновников, поэтому всем клиентам приходится искать другие пути решения этого вопроса, ну, или продолжать платить за услугу, будучи вынужденными мириться с постоянным ее подорожанием.
Что будет, если не платить за ЖКХ
Пени. За неуплату ЖКХ поставщик начисляет пеню — неустойку или штраф за просроченный платеж.
За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца. В квитанции есть графа «Оплатить до такого-то числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.
Размер пени — 1/300 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ с 31 до 90 дня неуплаты. С 91 дня — 1/130 часть ставки.
Ограничение оказания услуги. Если потребитель оплачивает коммунальные услуги не полностью, то компания-поставщик имеет право ограничить или прекратить их подачу.
Повод для отключения коммунальной услуги — долг, превышающий два месячных размера платы за коммунальную услугу. Сумма такого долга рассчитывается по нормативу потребления, показания приборов учета в расчет не берутся.
Поставщик сначала направит предупреждение и попросит выплатить долг в течение 20 дней. Если долг сохранится и не будет заключено соглашение о погашении задолженности, подачу горячей воды, электроэнергии или газа ограничат — уменьшат объем или количество поставки ресурса и введут график подачи. Через 10 дней непогашение задолженности может привести к приостановке коммунальной услуги. Но по закону нельзя приостановить подачу холодной воды и отопления.
Взыскание долга через суд. Если должник не оплачивает коммунальные услуги и не реагирует на письма об оплате, поставщик вправе обратиться в суд и требовать выплаты долга через него.
Ограничение выезда за границу. Невыполнение решения суда приводит к запуску исполнительного производства о взыскании долга. Если сумма долга за ЖКУ больше 30 тысяч рублей, за границу вас не выпустят.
Выселение из квартиры. Это крайняя мера. Выселить могут собственника и нанимателя по договору найма, если оба не перечисляют оплату за коммунальные услуги полгода и больше.
Собственника из своего единственного жилья выселить не могут. Но принудительное взыскание долга позволяет применить ограничения. Например, могут установить запрет на сдачу квартиры в аренду или запрет на регистрацию новых жильцов. Если же у собственника есть другое жилье, оно пригодно для проживания, то квартиру или дом, за которыми числится долг, могут арестовать и продать с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение долга и исполнительского сбора. Если что-то останется — деньги перечислят собственнику.
Через приложения банка
Внесение платы по счетам онлайн становится обыденным явлением. Ведь это удобно, достаточно иметь под рукой мобильный гаджет. И нет необходимости идти в банк с квитанциями.
Практически все банки предлагают своим клиентам для оплаты счетов воспользоваться мобильным приложением или официальным сайтом. И для этого есть очевидные плюсы:
- не нужно посещать офис банка, стоять в очереди;
- оплату можно произвести в любое удобное время, даже в ночное (приложение и сайт доступны круглосуточно);
- не взимается комиссия за услугу ни банком, ни поставщиком;
- на основе ранее введенных данных доступно создать шаблон, которым пользоваться в следующие периоды оплаты;
- можно подключить услугу автоплатежа, когда денежные средства в адрес поставщика коммунальной услуги будут списываться ежемесячно автоматически. Так вы не забудете ее оплатить и не окажетесь в списке должников.
Онлайн-оплата платежек за коммунальные услуги практически лишена отрицательных сторон. Единственным возможным минусом может быть невнимательность при вводе данных с платежки. Но перед отправкой суммы просто перепроверьте реквизиты и убедитесь, что они совпадают с квитанцией.
Держателям карт Тинькофф и Халва также доступна оплата коммунальных счетов без комиссии. Это можно сделать по ИНН поставщика услуги, номеру лицевого счета или QR-кода, расположенного на квитанции. Возможна также оплата кредитными картами банка Тинькофф и Совкомбанка.
Берут ли банки России комиссию за коммунальные платежи
Безусловно, любая банковская услуга стоит денег, ведь такова концепция всех кредитно-финансовых учреждений. Оплата услуг ЖКХ в этом плане не является исключением из правил. И даже популярный среди пенсионеров Сбербанк берет комиссию, которая, к слову, составляет по 20 руб. за каждую платежную квитанцию.
И это еще не самый худший вариант, ведь в некоторых учреждениях помимо фиксированной ставки за проведение платежа взимается процент, что становится особенно ощутимо в отопительный сезон, когда доводится переводить крупные суммы.
Мало того, никаких предпосылок к упразднению комиссионного сбора не наблюдается, несмотря на обещания чиновников, поэтому всем клиентам приходится искать другие пути решения этого вопроса, ну, или продолжать платить за услугу, будучи вынужденными мириться с постоянным ее подорожанием.
Оплата услуг ЖКХ посредством почты России популярна в маленьких населенных пунктах, селах, деревнях. В больших городах ритм жизни быстрый, поэтому подобные услуги теряют свою привлекательность. Ведь необходимо посетить отделение почты, чтобы осуществить платёж.
В отдельных регионах все же взимается комиссия за оплату услуг ЖКХ на почте. Прежде чем рассчитываться нужно уточнить этот момент у оператора.
Оплата осуществляется возле свободного окошка. Часто приходится выстаивать очередь. Оператору нужно отдать заполненные книжки за услуги. Прием денег осуществляет сотрудник почты, который затем вносит данные, передает клиенту вторую квитанцию, а первую оставляет у себя. Также оператор возвращает клиенту чеки, в которых содержатся сведения об оплате.
Что будет, если не платить за ЖКХ
Пени. За неуплату ЖКХ поставщик начисляет пеню — неустойку или штраф за просроченный платеж.
За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца. В квитанции есть графа «Оплатить до такого-то числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.
Размер пени — 1/300 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ с 31 до 90 дня неуплаты. С 91 дня — 1/130 часть ставки.
Ограничение оказания услуги. Если потребитель оплачивает коммунальные услуги не полностью, то компания-поставщик имеет право ограничить или прекратить их подачу.
Повод для отключения коммунальной услуги — долг, превышающий два месячных размера платы за коммунальную услугу. Сумма такого долга рассчитывается по нормативу потребления, показания приборов учета в расчет не берутся.
Поставщик сначала направит предупреждение и попросит выплатить долг в течение 20 дней. Если долг сохранится и не будет заключено соглашение о погашении задолженности, подачу горячей воды, электроэнергии или газа ограничат — уменьшат объем или количество поставки ресурса и введут график подачи. Через 10 дней непогашение задолженности может привести к приостановке коммунальной услуги. Но по закону нельзя приостановить подачу холодной воды и отопления.
Взыскание долга через суд. Если должник не оплачивает коммунальные услуги и не реагирует на письма об оплате, поставщик вправе обратиться в суд и требовать выплаты долга через него.
Ограничение выезда за границу. Невыполнение решения суда приводит к запуску исполнительного производства о взыскании долга. Если сумма долга за ЖКУ больше 30 тысяч рублей, за границу вас не выпустят.
Выселение из квартиры. Это крайняя мера. Выселить могут собственника и нанимателя по договору найма, если оба не перечисляют оплату за коммунальные услуги полгода и больше.
Собственника из своего единственного жилья выселить не могут. Но принудительное взыскание долга позволяет применить ограничения. Например, могут установить запрет на сдачу квартиры в аренду или запрет на регистрацию новых жильцов. Если же у собственника есть другое жилье, оно пригодно для проживания, то квартиру или дом, за которыми числится долг, могут арестовать и продать с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение долга и исполнительского сбора. Если что-то останется — деньги перечислят собственнику.
Не самый популярный кешбэк
Банки охотно дают кешбэк на спорттовары, одежду, косметику, рестораны, фаст-фуд и многое другое.
Однако большинство расходов — продукты и квитанции за коммуналку. Кешбэк на них — большая редкость. Вернуть часть расходов от покупки продуктов можно с помощью кобрендовых карт, рейтинг которых мы недавно публиковали. За пару недель предновогодних покупок можно накопить около 1 000 рублей, которые выручат в январе.
Кешбэк за услуги ЖКХ ещё большая редкость, потому что поставщики коммунальных услуг, в пользу которых люди делают оплату, не перечисляют банку комиссию за эквайринг (как это делают другие организации). Получается, что банк должен выплачивать плательщику вознаграждение из своего кармана.
Кешбэк создают ощущение выгоды, поэтому люди ради накопления бонусов лишний раз сходят за кофе и пиццей.
За газ, свет и воду надо платить в любом случае, иначе останешься без этих благ цивилизации, зато с долгом и судебным предписанием. Банкам можно не придумывать лишние стимулы — люди и так пойдут платить, даже если комиссия будет 100 рублей с квитанции.
Оплата коммуналки при обращении в управляющую компанию
Оплатить предоставление жилищно-коммунальных услуг должны все собственники помещения в строго установленный временной промежуток. Гражданин может пойти непосредственно в компанию, на которую возложена обязанность по управлению многоквартирным домом (МКД).
К числу организаций отнесены:
- управляющая компания (УК);
- товарищество собственников жилья (ТСЖ);
- жилищно-строительный кооператив (ЖКС).
Использование данного метода позволяет оплатить ЖКУ без комиссии. Если возникает спорная ситуация относительно начисленной суммы, гражданину следует обратиться в бухгалтерский отдел указанной компании.
В таблице приведены плюсы и минусы этого варианта:
| Положительные моменты | Отрицательные |
|
Есть уверенность, что средства поступили поставщику услуг |
Прием производится в определенное время, поэтому работающему лицу неудобно вносить платеж таким образом |
| Не взимается комиссия |
Ожидание очереди, чтобы оплатить ЖКУ |
В настоящее время многие управляющие организации разработали собственные сайты, при использовании которых также можно внести средства.
Удаленная оплата без процентов
Оплата ЖКХ онлайн становится все популярней. С развитием интернета, регулярно появляются все новые варианты оплаты и сервисы, благодаря которым ежемесячная оплата становится намного быстрее и проще.
Буквально 10 лет назад для оплаты выстаивали большие очереди (а некоторые и до сих пор), что очень сильно напрягало, ведь это необходимо было делать в выходные дни. Иногда эти очереди казались бесконечными.
На данный момент, это ушло в прошлое. Сейчас оплатить практически любые услуги можно в несколько кликов, не выходя из дома, а некоторые сервисы даже подразумевают под собой возможность создания автоматического платежа, который в указанный срок будет оплачивать услугу самостоятельно. Причем даже без комиссии.
Большинство людей старшего поколения не умеют и не знают, как именно пользоваться такими услугами, поэтому до сих пор отстаивают длинные очереди в почтовых отделениях. Причем помимо потери собственного времени, они также теряют и деньги, уплачивая комиссию, что иногда доходит до 3% от платежа.
Официальные порталы поставщиков услуг, тоже подразумевают под собой небольшое взимание комиссии за проведенную операцию.
Рассмотрим все имеющиеся методы оплаты, которыми можно воспользоваться на данный момент
Как оплатить коммунальные услуги
Выбирая вариант оплаты ЖКХ, важно знать плюсы и минусы каждого из них, срок поступления платежа, взимаемые проценты. Погасить задолженность по коммунальным услугам можно одним из следующих способов:
- Общепринятый вариант погашения коммунальной задолженности – через кассы банка. В этом случае берется большой процент (2–3%) за перевод денежных средств. Есть ряд банков предлагающих нулевую комиссию за совершение операции: Промсвязьбанк, Ситибанк, Юниаструм банк, Тинькофф банк, Совкомбанк. К минусам относят большие очереди плательщиков.
- Обладатели пластиковых карт могут с легкостью оплатить услуги теплоэнергии или водоснабжения через круглосуточные банкоматы. В удобное для себя время вы можете провести оплату с минимальным процентом (0,5-2%).
- Внести наличные в счет коммунальных услуг можно с помощью терминалов, расположенных почти на каждом углу. Это быстро и доступно, единственный минус заключается в том, что сдача не выдается, а идет в счет аванса.
- Если у вас подключен мобильный банк, можно с помощью отправки СМС произвести любой платеж, включая коммунальные расходы. Для его осуществления важно, чтобы банковская карта была подключена к этой услуге, а на балансе имелись денежные средства.
- В почтовом отделении тоже можно совершить платеж, отстояв очередь в кассу и заплатив комиссионный сбор 3%.
- Погасить задолженность можно обратившись непосредственно в управляющую компанию, ТСЖ, ЖСК. В этом случае комиссия равна нулю. При возникновении спорных ситуаций, можно запросить акт сверки у бухгалтера. Среди недостатков – прием в определенные часы, что может быть не очень удобно работающему человеку. Хотя сейчас в управляющих компаниях уже есть свои официальные сайты, через которые можно самостоятельно провести финансовые операции.
- Существенно сэкономить время можно подключив автоплатеж. Для этого нужно непосредственно обратиться в отделение банка для оформления услуги. Далее в фиксированную дату будет списываться определенная сумма денег. Важно поддерживать баланс положительным. Недостаток этого способа в том, что со счета будет сниматься всегда одинаковая сумма, в то время как начисления по коммунальным расходам каждый месяц могут быть разными.
- Воспользоваться услугами системы А3 можно владельцам международных пластиковых карт Visa, Maestro, MasterCard. Для этого необходимо зарегистрироваться на интернет-площадке платежного сервиса А3, указать код плательщика, номер карты и сумму платежа.
В чем заключаются преимущества осуществления платежей через Госуслуги
В качестве ключевых достоинств, подталкивающих население использовать Госуслуги для оплаты ЖКХ, можно выделить следующие позиции:
- чтобы воспользоваться данным методом, необходимо обладать доступом к Интернету. То есть оплата счета может быть проведена дома, на работе или в ином любом месте, где имеется выход в Интернет. С недавнего времени достаточно одного смартфона, на котором установлено соответствующее приложение;
- оплачивая через Госуслуги квартплату, можно избежать распространенных ошибок при самостоятельном внесении реквизитов в квитанцию. При проведении процедуры через сервис система автоматически заполняет сведения о поставщиках после введения гражданином информации о лицевом счете;
- после проведения оплаты услуг жилищно-коммунального хозяйства можно получить подтверждение в электронном формате, которое может быть в дальнейшем распечатано;
- функциональность сервиса доступна круглые сутки – она не отключается на ночь или на обед, что позволяет вносить необходимую сумму в любое время;
- простая в реализации процедура может быть упрощена еще больше – для этого достаточно создать шаблон выполненных операций. При проведении оплаты в дальнейшем достаточно скорректировать дату и сумму платежа;
- сервис бесплатен. Нет ни скрытых комиссий, ни обязательных сборов.
В дополнении на портале предусмотрен встроенный калькулятор, который позволяет определить величину квартплаты по показаниям счетчиков.
Оплата ЖКХ на сайте Госуслуги
Прошло время, когда для расчетов за жилищно-коммунальные услуги требовалось заполнять квитанции, идти куда-то и выстаивать очереди. Сегодня мы все делаем в режиме онлайн, и не только через интернет-банкинг или мобильные приложения банков. Мы рассмотрим, как помогает в этом сайт «Госуслуги»: оплата ЖКХ без комиссии осуществляется через него в несколько действий.
Оговоримся, что сам официальный сайт комиссию не взимает, а вот банки – взимают. Но это их право, о чем мы уже поговорили чуть выше.
Достаточно на главной странице в поисковой строке ввести «оплата ЖКХ». Вы получите подсказку — ссылку на страницу нужной услуги, помеченную характерным значком крана.