Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли прописаться в квартиру в ипотеке: особенности и нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сбербанк занимает лидирующие позиции в рейтинге компаний, выдающих максимальное количество займов в РФ. Организация не запрещает регистрировать в недвижимости родственников и иных лиц. Подобных требований в договорах не содержится. Заемщик может прописать в ипотечной квартире, за которую не выплачен долг, любое физическое лицо. Причём регистрация может быть постоянной или временной. Однако о выполненном действии обязательно нужно уведомить банк. Причём сведения предстоит направить письменно.
Как прописаться в ипотечной квартире собственнику?
Чтобы прописаться в ипотечной квартире, необходимо действовать по следующей схеме:
- Подготовить пакет документов и обратиться в ГУВМ МВД.
- Передать бумаги специалисту. Сотрудник уполномоченного органа проверит документацию на предмет наличия ошибок. Если они не выявлены, лицу предложат заполнить отрывной талон. Потребность во внесении данных присутствуют, если осуществляется одновременная выписка и прописка. Когда снятие с регистрации было выполнено ранее, в списке документов в обязательном порядке должен присутствовать листок убытия.
- Внести данные в отрывной талон, если это необходимо.
- Дождаться, пока будет осуществлена регистрация. Процедура занимает 3 рабочих дня.
- Получить документ, подтверждающий постановку на учёт. В РФ штамп о прописке проставляют в паспорт.
Временная регистрация в ипотечной квартире
Оформление человека в квартире на определенное время требуется, если речь идет о дальних родственниках, друзьях, тех, кого банковские клерки именуют посторонними лицами. Временная регистрация в ипотечной квартире доступна людям, сменившим место жительства больше, чем на 3 месяца. Максимальный срок составляет 5 лет. В течение действия оформленного документа банк не сможет снять человека с учета без решения суда. Поэтому временная регистрация возможна, если договор ипотеки содержит соответствующий пункт.
Разрешение банка непременно оформляется по всем правилам – с мокрой печатью и подписью лица, ответственного за выдачу таких документов. Поэтому во всех публикациях на эту тему можно встретить настоятельные рекомендации внимательно изучить предлагаемые документы. В случае возникновения вопросов следует обратиться за консультацией к юристу.
Прописка в апартаментах в ипотеке
Можно ли прописаться в апартаментах? Для России этот вид помещения достаточно нов и необычен. В странах Европы под апартаментами понимают жилплощадь повышенной комфортности. В России их статус вообще не определен законодательно. Если обратиться к ст. 16 ЖК РФ, можно увидеть, что к жилым помещениям относят:
- квартиры и их части;
- жилые дома и их части;
- изолированные комнаты.
Прописка в апартаментах невозможна по определению. Если это крайне необходимо, можно зарегистрироваться на срок до 1 года, с дальнейшим продлением по мере надобности.
Самое главное, что нужно знать в отношении апартаментов — они не являются жилым помещением. Это — коммерческая недвижимость. Ее владельцам приходится оплачивать повышенные тарифы за коммунальные услуги и налоги.
Если говорить о временной регистрации в ипотечной квартире апартаментах, необходимо выделить несколько моментов:
- регистрация в таких помещениях возможна только на строго определенное количество дней, недель, месяцев или лет;
- если под апартаменты переделано производственное помещение, цех, офисное здание, прописаться не удастся вообще.
Чем заемщику грозит прописка третьих лиц
Регистрация по месту пребывания в ипотечной квартире, если это относится к третьим лицам, должна проводиться с ведома банка. Если на это есть прямое указание в договоре. Можно долго спорить о правомерности подобных утверждений, оспаривать их в судах различной инстанций.
Юристы сходятся во мнении, что доказывать нелегитимность запрета нужно до подписания соглашения с банком. Если же подписи поставлены, сделка состоялась, остается только выполнять предложенные условия.
Если заемщик будет игнорировать положения контракта, систематически их нарушать, банк может заявить о досрочном расторжении договора. И тогда придется выписываться не только третьим лицам, но и непосредственно бывшему собственнику.
Если прописанных окажется слишком много, можно стать фигурантом уголовного дела и заплатить штраф в крупном размере. Максимальное наказание — 3 года лишения свободы.
Как прописаться в квартире после покупки в ипотеку?
Независимо от того, в каком банке вы оформили кредитование, процедура регистрации в квартире собственника, несовершеннолетних детей и третьих лиц проводится в несколько шагов:
Шаг 1. В банк-залогодержатель подается заявление на согласование прописки конкретного человека в залоговой квартире (если данное условие оговорено в договоре). Само заявление составляется в свободной форме. В нем указывается причина, по которой необходимо предоставить право регистрации определенному человеку, и степень родства. Многие коммерческие банки принимают такие заявления в электронном виде; оформить их можно в личном кабинете официального сайта кредитора.
Шаг 2. В течение установленного времени кредитор рассматривает обращение и присылает письменный ответ на ваш запрос.
Шаг 3. Если решение положительное, необходимо собрать пакет документов и отнести его в паспортный стол.
Стандартный пакет документов включает:
- паспорта всех регистрируемых лиц, достигших возраста 14 лет. Если прописываются дети, то необходимо предоставить свидетельства об их рождении;
- заявление о регистрации по месту пребывания по установленной форме;
- документ, являющийся основанием для временного проживания регистрируемого лица по указанному адресу.
Дополнительно могут потребоваться следующие документы:
- военный билет,
- справка о снятии с учета с предыдущего места жительства,
- свидетельство о регистрации брака,
- нотариально заверенная копия свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости,
- копия кредитного договора, в котором описана процедура регистрации третьих лиц в залоговой квартире,
- ответ кредитора на разрешение регистрации.
С точки зрения действующего законодательства, обременение в виде залога, устанавливаемое в отношении приобретенного на средства кредитора жилья, распространяется исключительно на юридически значимые действия, касающиеся распоряжения имуществом. Это означает, что заемщик не вправе совершать какие-либо сделки с приобретенной на заемные средства квартирой. Такое жилье нельзя продать, подарить, сдать в аренду, передать в залог иному кредитору или оставить в наследство.
Что касается регистрации, то на возможность прописки данное ограничение не влияет. Формально гражданин является собственником жилого помещения, следовательно, имеет право быть прописанным с нем.
Если обратиться к Административному регламенту ФМС, можно найти полный перечень документов, необходимых для постановки гражданина на регистрационный учет, в число которых входит документ, подтверждающий право собственности на жилое помещение. Тем не менее, в отдельных регионах и городах страны, например, в Москве, от заемщиков дополнительно требуют письменно оформление согласие кредитора.
Возможно будет интересно!
Что важно знать об ипотеке, чтобы правильно подготовиться. Мнение экспертов.
И в этом состоит главное противоречие. С одной стороны, гражданин не обязан подтверждать свое право прописаться в принадлежащей ему на праве собственности квартире, с другой – кредитор ограничивает его в этом праве конкретным положением кредитного договора. На практике банк прописывает в соглашение условие, согласно которому для совершения тех или иных операций, касающихся предмета залога, заемщик обязан получить официальное разрешение.
Спорить с этим сложно, так как кредитный договор является одним из основных нормативно-правовых актов, регулирующих правоотношения сторон. Таким образом, заемщику разумнее согласиться и не спорить с кредитной организацией по поводу правомерности данного условия.
Как прописаться в квартире после покупки в ипотеку?
Независимо от того, в каком банке вы оформили кредитование, процедура регистрации в квартире собственника, несовершеннолетних детей и третьих лиц проводится в несколько шагов:
Шаг 1. В банк-залогодержатель подается заявление на согласование прописки конкретного человека в залоговой квартире (если данное условие оговорено в договоре). Само заявление составляется в свободной форме. В нем указывается причина, по которой необходимо предоставить право регистрации определенному человеку, и степень родства. Многие коммерческие банки принимают такие заявления в электронном виде; оформить их можно в личном кабинете официального сайта кредитора.
Шаг 2. В течение установленного времени кредитор рассматривает обращение и присылает письменный ответ на ваш запрос.
Шаг 3. Если решение положительное, необходимо собрать пакет документов и отнести его в паспортный стол.
Стандартный пакет документов включает:
- паспорта всех регистрируемых лиц, достигших возраста 14 лет. Если прописываются дети, то необходимо предоставить свидетельства об их рождении;
- заявление о регистрации по месту пребывания по установленной форме;
- документ, являющийся основанием для временного проживания регистрируемого лица по указанному адресу.
Дополнительно могут потребоваться следующие документы:
- военный билет,
- справка о снятии с учета с предыдущего места жительства,
- свидетельство о регистрации брака,
- нотариально заверенная копия свидетельства о праве собственности на приобретенный объект недвижимости,
- копия кредитного договора, в котором описана процедура регистрации третьих лиц в залоговой квартире,
- ответ кредитора на разрешение регистрации.
Согласно Административному регламенту, упоминаемому выше, для прописки требуется только стандартный пакет. Запрос на предоставление дополнительных документов противоречит Российскому законодательству. Если вы готовы на долгие и затратные судебные разбирательства, то смело направляйте жалобу. Однако иногда собрать все требуемые документы гораздо проще, чем тратить время на юридические споры.
Обратите внимание, что согласно Российскому законодательству, процедура регистрации в недвижимости не должна превышать трех рабочих дней.
Говоря о том, как прописаться в ипотечной квартире собственнику, детям или родственникам, нельзя не подчеркнуть, что вступать в судебные разбирательства с банком не рекомендуется: слишком много времени и сил вы потратите зря.
Несмотря на множество спорных вопросов, возникающих при покупке ипотечного жилья, проблем с регистрацией близких членов семьи практически не возникает.
Внимательно читайте документы перед их подписанием, консультируйтесь со специалистами и перед тем, как заключать многолетний договор с определенным банком, разберитесь во всех спорных вопросах, в том числе главном из них — можно ли прописаться в квартире, взятой в ипотеку – чтобы избежать в дальнейшем спорных ситуаций.
Может ли банк запретить регистрацию в ипотечной квартире?
Начиная сотрудничать с заемщиком, банк стремится максимально обезопасить себя и снизить все возможные риски. Поэтому в соглашении указывают ограничение на регистрацию. Так, если лицо прописывает в квартире в ипотеке несовершеннолетнего ребёнка, предстоит дать письменное обязательство о том, что детей выпишут, если произойдет нарушение условий возврата долга, и на имущество наложат арест. Иногда компании отказывают в регистрации третьих лиц или граждан, которые состоят с заемщиком в дальнем родстве.
ВАЖНО
Организации диктуют свои правила из-за того, что в действующем законодательстве РФ отсутствует прямое регулирование вопроса регистрация в ипотечной недвижимости. Банки пользуются несовершенством существующих норм. Однако отказ в регистрации третьего лица можно оспорить в суде. Владелец ипотечной квартиры имеет право распоряжаться своим имуществом по личному усмотрению, если вышеуказанные действия не противоречат нормам законодательства. Однако судебные прения с финансовой организации часто оборачивается тем, что компания расторгает договор и требует вернуть деньги по ипотеке досрочно. Поэтому лучше соблюдать установленные предписания.
Что будет, если прописать третьих лиц и не уведомить банк
Если вы осознанно не запросили разрешение о регистрации, когда оно прописано в договоре, то банк может привлечь вас к ответственности:
- потребовать письменно согласовать регистрацию в ипотечной квартире;
- выселить нежелательного жильца;
- выставить штраф за нарушение условий договора (если он предусмотрен);
- расторгнуть договор и потребовать досрочно выплатить остаток займа. Подобное решение залогодателя обжаловать в суде будет невозможно.
Как банк может узнать о регистрации:
- в результате работы службы безопасности банка;
- банк может планово (раз в год или чаще) затребовать от заемщика справки о прописанных по адресу лиц или историю всех ранее прописанных.
Чаще всего покупатель, приобретающий квартиру в ипотеку, полагает, что законным ее владельцем является банк, а сам заемщик будет иметь права на нее только после выплаты всей суммы долга. Однако это является ошибочным мнением. Банк – всего лишь держатель залогового имущества, но не его собственник. Законным владельцем недвижимости является именно заемщик. Ему принадлежит ипотечная квартира, в которой он имеет право проживать и пользоваться ею по своему усмотрению. Об этом говорится в статье 209 Гражданского кодекса и Законе «Об ипотеке».
Договор купли-продажи с привлечением кредитных средств наделяет заемщика теми же правами, что и при покупке квартиры за собственные деньги. При этом кредитор в нем не упоминается вообще. Сведения о кредитной организации содержатся только в договоре об ипотеке, согласно которому недвижимость передается в залог банку.
Продать или подарить квартиру с согласия банка
Как это работает. Иногда говорят, что ипотечная квартира — это собственность банка. На самом деле это не так, собственник квартиры — заемщик. Это его имущество, которым можно распоряжаться. Правда, при ипотеке это право существенно ограничено. Продать квартиру можно, но только с согласия банка. То же самое относится к дарению. Главное здесь то, что право собственности перейдет к другому человеку: при продаже — за деньги, при дарении — бесплатно.
Есть два способа передать право на квартиру другому человеку:
Чтобы продать или подарить квартиру вместе с остатком долга, необходимо получить согласие банка. На самом деле это не так сложно, как может показаться. В этом случае готовится соглашение о переводе долга: в нем участвуют продавец, покупатель и собственно банк. В результате покупатель получает квартиру и обязанность выплачивать остаток долга по ипотеке. Нужно иметь в виду, что банк может и не одобрить нового владельца квартиры.
Допустим, банк выдал ипотечный кредит мужчине 30 лет с зарплатой 80 тысяч рублей, а тот решил продать квартиру пенсионеру без официальной зарплаты. Для банка это риски. Он имеет право ничего не согласовывать. Но если вместо пенсионера будет главбух торговой сети со стажем 10 лет и зарплатой 65 тысяч рублей, банк вполне может одобрить такого заемщика.
Хорошо, что есть другой вариант: погасить ипотеку и продать квартиру. Вот какие есть способы оформления сделки:
В договоре ипотеки с конкретным банком могут быть свои особенности и подводные камни.
Но запретить собственнику продавать квартиру банк не может. Правда, может не одобрить сделку.
Пока в Росреестре есть пометка о залоге квартиры в пользу банка, продать ее без разрешения не получится. Но в целом это вполне реально.
Взять ипотечные каникулы на полгода
Как это работает. Любой человек, который взял ипотеку, имеет право полгода ее не платить, если это его единственное жилье. Это правило действует с 31 июля 2019 года. До этого об отсрочке платежей нужно было индивидуально договариваться с банком. Он мог согласиться или отказать. Теперь право на каникулы действует для всех, условия четко прописаны в законе, а отказать в этом праве банк не может.
Чтобы полгода не платить ипотеку, должны совпадать такие условия:
К трудным жизненным ситуациям закон относит:
Кредитная история во время каникул не пострадает, а квартиру не заберут за долги. Когда отсрочка закончится, нужно будет платить по обычному графику. А в конце кредита — внести платежи, которые пропустили за время каникул. Дополнительные проценты платить не придется.
Обязательна ли прописка в ипотечной квартире
В соответствии с ГК РФ, ЖК РФ, Законом РФ от 25.06.1993 N 5242-1 (ред. от 01.04.2019) «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» , Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 N 713 «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечня лиц, ответственных за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации» гражданин России должен иметь постоянную или временную регистрацию. Но постоянно прописаться можно только по одному адресу.
Для части заемщиков ипотечная квартира — единственное место жительства. Но есть и люди, приобретающие недвижимость с инвестиционными целями, например, для детей или сдачи в аренду в будущем.
Нужно ли прописываться в квартире в ипотеке? Все зависит от обстоятельств самого покупателя. Закон не обязывает заемщика регистрироваться на приобретенной жилплощади. Для банка отсутствие прописанных — идеальный вариант. В случае проблем с оплатой облегчается процедура изъятия квадратных метров и продажи на аукционе.
Можно ли прописать, если квартира в ипотеке? Зачастую, реакция банка на моменты регистрации граждан в ипотечной квартире продиктована составом заключенного договора.
С одной стороны, есть право заемщика беспрепятственно прописываться и пользоваться указанным жильем. Однако по поводу дальних родственников и посторонних лиц реакция займодателя может быть разной.
Для того чтобы избежать серьезных проблем в дальнейшем, необходимо внимательно изучать соглашение по займу.
Кого можно прописать в ипотечную квартиру? Разрешает ли банк регистрировать в ипотечной квартире?
Непосредственно заемщику и членам его семьи, считающимся близкими, не только банк, но и закон не может помещать быть зарегистрированным в ипотечном жилье. Однако если лицо не входит в указанных состав, то банк может, как разрешить, так и запретить это.
Можно ли прописать в ипотечную квартиру постороннее лицо? В случае с прикреплением в ипотечную недвижимость чужого человека или родственника, не входящего в состав семьи и считающегося близким, банк обладает правом голоса.
Причем, его решение по данному вопросу будет определяющим. Если займодатель откажет в регистрации, то ее вряд ли будет возможно оформить.
Что будет если нарушить ипотечный договор? При нарушении условий договора заемщик не только может лишиться сам и лишить всех зарегистрированных этого права, но и потерять ранее потраченные деньги и недвижимость.
Как прописаться в ипотечной квартире по шагам
Пошаговая инструкция для оформления регистрации и как прописаться в залоговой квартире без претензий со стороны банка, а также регистрирующих органов:
- Сбор полного пакета документов, установленного Постановлением Правительства от 17.07.1995 № 713.
- В случае, если оформляется постоянная регистрация, существует необходимость выписаться с предыдущего постоянного места жительства.
- Написание заявления в банк, если того требуют условия договора, оно может носить уведомительный или разрешительный характер. Получение документа происходит в течение недели.
- Обращение в регистрирующие органы, подача заявления.
- Оформление регистрации и получение соответствующего вкладыша, либо штампа в паспорте в зависимости от вида прописки.
Регистрацией занимаются органы УФМС России, а также сотрудники Многофункциональных центров.
Заявление на регистрацию должно быть подано в течение определенного законодательством времени, так как за нарушение сроков грозит административная ответственность:
- При оформлении временной регистрации заявление и пакет документов должен быть подан в течение 90 дней с момента прибытия на место пребывания.
- При оформлении постоянной регистрации, гражданам необходимо обратиться в уполномоченные органы в течение семи дней с момента получения документов о выписке с предыдущего места жительства.