Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство

Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.

Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.

Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.

В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.

Сделки за последние три года

Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.

Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.

Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.

Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Что собой представляет процедура банкротства для физического лица

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Что будет с вашим имуществом?

Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:

1. Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
2. Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
3. Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
4. Призы, государственные награды, почетные грамоты.
5. Продукты питания.
6. Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
7. Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.

Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

• фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
• место и дата рождения;
• СНИЛС;
• ИНН;
• номер телефона, электронка;
• реквизиты паспорта;
• место проживания.

Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.

• Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
• С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
• На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
• И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.

Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?

• Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
• Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
• Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)

Документы для начала суда о признании человека банкротом

Учитывая все пункты, стоимость официального объявления неспособности платить по обязательствам может возрасти до 100 – 150 тысяч рублей.

Чтобы заявление о банкротстве получило ход, нужно собрать целый пакет документов:

• внутрироссийский паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• опись активов, принадлежащих должнику;
• справка о доходах за последние 3 года и удержанных социальных выплатах;
• документ, подтверждающий статус безработного (для этой категории людей);
• выписка о том, является ли гражданин частным предпринимателем выданная не ранее, чем за пять дней до подачи заявления;
• сведения о договорах с имуществом, совершенных на сумму более 300 тыс. руб. за период 36 прошедших месяцев;
• справка о составе семьи с учётом работающих лиц и иждивенцев;
• банковский документ об открытых счетах;
• реестр компаний и физических лиц, перед которыми гражданин имеет задолженность с указанием названия, юр адресов (для организаций) и адресом прописки (для граждан);
• список требований о выплатах перед кредиторами с учётом начисленных штрафов и пени;
• свидетельство о заключении или о расторжении брака;
• при наличии несовершеннолетних детей свидетельство об их рождении;
• выписка из пенсионного фонда о состоянии счёта;
• патенты на интеллектуальную собственность (если таковая имеется).

Подать документы в канцелярию суда можно лично, а можно воспользоваться услугами почты, отправив заявление с приложенными копиями документов заказным письмом с уведомлением. Также можно прибегнуть за помощью к интернет-ресурсу «Мой арбитр». Вся процедура подачи документа на сайте изложена пошагово. С помощью этого сайта сам заемщик и его кредиторы могут следить за ходом судебного процесса.

Возможна ли меньшая сумма для проведения и введения процедуры банкротства физ лица

Снова вернемся к 127 ФЗ. Из него вытекает, что без полмиллиона, положенного к уплате, все затея изначально обречена на провал. Это верно для кредитора, готовящего заявку в суд. Орган откажет ему. Но для заемщика устанавливаются правила иного характера. Должник сам волне определить, способен ли он погасить свои долги или нет. И придя к выводам, что его финансов недостаточно для погашения, он вправе потребовать судебного решения по вопросу. Часто бывает, что при небольшом размере кредитов судебная инстанция просто отказывала в заявке. Но это нелегитимно, вполне можно апеллировать с высокой вероятностью на успех. Поясним, часто бытует сумма в 300 тысяч рублей. И сложилось некое мнение, что с этим долгом стоит инициировать процедуру. Меньше – нет смысла и пытаться. Раньше это утверждение отчасти было верно. Но в 2019 году уже практика претерпела серьезные изменения. Абсолютно любая задолженность способна стать причиной для подачи в судебный орган. Сам клиент решает, как поступить. Но есть взвешенные факторы против подачи с небольшими кредитами:

• Несмотря на то, от какой суммы можно подавать на банкротство, на определенном этапе всегда последует проверка целесообразности и рациональности. Главный довод – у заемщика нет возможности для оплаты. А если она в теории есть, то складывается впечатление, что он намеренно старается обмануть своих кредиторов. А также и государство. Пахнет обычным мошенничеством. Правда, уголовная статья по такому пустяковому поводу редко всплывает, но шанс есть.
• При совсем мелком займе будет крайне сложно доказать, что отказ инстанции был нелегитимным. И если Вы хотите признать себя несостоятельным буквально из-за 10 тысяч рублей, то вряд ли сможете выиграть дело.
• Помните, что это процедура также стоит немалых денег. Понадобятся вложения в среднем до 50 тыс. руб. А если обращаться к хорошим юристам, то и еще больше. Понятно, что при общем размере займов на 50 и даже 100 тысяч – это просто нелогично. Легче потратить эти средства на выплаты ссуд. Ведь итог принесет множество неприятных ограничений, накладываемых на длительный срок.

Минимальная сумма задолженности для признания банкротом физического лица с долгами

Как мы выяснили, фактически она отсутствует. Но не зря так часто фигурирует цифра в 300 тыс. руб. С этого порога сам арбитраж отнесется к человеку уже весьма благосклонно, не попытается искать подвох. А просто проведет обычный досудебный алгоритм. Не будет немотивированных отказов, дополнительных проверок. Да и просто меньше возни. Также это уже вполне целесообразно. 100 и даже 200 тысяч, учитывая современные реалии, падение курса – это не слишком крупные деньги. По крайней мере, если на второй чаше весов все подлежащее конфискации имущество человека и репутация. Это рационально лишь в случае, когда у человека действительно ничего нет, и выходов не осталось. По общему же стандарту 300 тысяч – это порог для заемщика, а 500 – для кредитора. Но снова подчеркнем, с точки зрения текущего законодательства Российской Федерации, Вы можете подать заявление даже с долгом в одну тыс. руб. С закономерным негативным исходом, разумеется. Но право остается.

Во время процедуры реализации имущества будут действовать следующие ограничения.

• Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами. Это будет делать финансовый управляющий. Он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов).
• Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий).
• Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для гражданина-должника.
• Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
• Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.

Последствия для должника

Принимая решение о начале банкротства, необходимо взвесить все «за» и «против». Несостоятельность – это не просто возможность избавиться от большой суммы долга, но и определенные последствия.

Пока не будет завершена реализация имущества, должнику запрещено совершать валютные операции, самостоятельно пользоваться банковскими картами или счетами. Зарплата будет поступать в распоряжение финансового управляющего, должник не сможет совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа имущества длится 6-10 месяцев, иногда больше.

После признания банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в банке – 10 лет, в МФО, НПФ – 5 лет, в другой организации – 3 года. На протяжении пяти лет он не сможет повторно заявить о банкротстве, обязуется сообщать при оформлении кредита о своей несостоятельности, а также любые крупные сделки обязуется согласовывать с финансовым управляющим.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Похожие записи:

• Государственная пошлина при регистрации недвижимости
• Налоговый вычет за лечение в санатории
• Основные санитарные требования к торговому предприятию и его работникам